初めての生命保険加入について

質問

初めての為、保険の知識が全くありません。
お手数をお掛けしますが、どうぞよろしくお願い致します。

【質問内容】
(1)生命保険の加入を考えていますが、(死亡保険、医療保険、がん保険、)３セットのプランはありま　すか？

(2)死亡保険、医療保険、がん保険、すべて同じ会社で契約した方がいいですか？
※できれば理由もお願いします。

回答No.3

linearmotorgirl

はじめまして。

生命保険加入をご検討されているのですね。

【まずは、質問の回答から】

（１）セットのプランはあります。
一般的に死亡保険に医療保障特約とがん保障特約を付けたものになります。

（２）セットのプランにするのであれば、セットなので同じ会社で契約することになります。
セットのプランにしないのであれば、同じ会社にこだわらなくてもいいと思います。
（理由）保障内容と保険料を比較して一番いい保険会社を選べばいいためです。
死亡保険が得意な保険会社もあれば、医療保険が得意な保険会社もあり、
がん保険が得意な保険会社もあるためです。
比較した結果、すべて同じ保険会社になることもあれば、
３つとも違う保険会社になることもあると思います。

【ここからは、私の考えです】
できれば、セットのプランにしない方がいいと思います。

（理由）
必要な時期や重要度が違うからです。

１．死亡保険
死亡保険には、終身保険、定期保険、収入保障保険があります。

(1)終身保険・・・貯蓄型の保険、利回りは低く、
　　　　　　　　　途中解約の場合元本割れします。
　　　　　　　　　払込み満了前に死亡した場合については、
　　　　　　　　　契約金額満額がもらえるのでメリットが出ます。
　　　　　　　　　重要度は低いと思います。

(2)定期保険・・・掛け捨ての保険です。
　　　　　　　　　１０年とか２０年とか期間を定めて
　　　　　　　　　高額の保険金額を設定します。
　　　　　　　　　お子様がいれば重要度は高いです。
　　　　　　　　　世帯主が死亡した場合、
　　　　　　　　　その後のお子様の教育費を保険で賄います。
　　　　　　　　　教育費は１人当たり
　　　　　　　　　１，５００万円～３，０００万円かかると言われています。
　　　　　　　　　掛け捨ての保険に入っていないと
　　　　　　　　　カバーできないリスクです。
　　　　　　　　　お子様がいなければ重要度は
　　　　　　　　　そんなに高くありません。
　　　　　　　　　配偶者がいる場合、配偶者は、
　　　　　　　　　死亡退職金、遺族年金、配偶者自身の勤労収入で
　　　　　　　　　その後の生活を維持します。
　　　　　　　　　生活費が不足する可能性がある場合は、
　　　　　　　　　足りない分について定期保険に加入します。
　　　　　　　　　独身の場合は、不要です。

(3)収入保障保険・・・定期保険の変形型の保険です。
　　　　　　　　　　　　掛け捨ての保険です。
　　　　　　　　　　　　効果は定期保険とほぼ同じです。
　　　　　　　　　　　　定期保険よりも保険料が安く、
　　　　　　　　　　　　こちらの方がおすすめです。

２．医療保険・・・掛け捨ての保険です。
　　　　　　　　　　実は、重要度はそんなに高くありません。
　　　　　　　　　　入院日額５，０００円の保険の場合、
　　　　　　　　　　１週間の入院で５，０００円×７日＝３５，０００円、
　　　　　　　　　　２週間の入院で５，０００円×１４日＝７０，０００円です。
　　　　　　　　　　３５，０００円～７０，０００円をもらうために
　　　　　　　　　　保険に入る意味はあまりないと思います。
　　　　　　　　　　最近は入院日数が少なくなっています。
　　　　　　　　　　ますます、支払われる保険金は少なくなっていくと思います。
　　　　　　　　　　一方、健康保険で高額医療費制度があり
　　　　　　　　　　入院してもそれほど負担感はないと思います。
　　　　　　　　　　保険に入るよりも、いざという時のための
　　　　　　　　　　貯蓄をした方がいいと思います。

がん保険・・・掛け捨ての保険です。
　　　　　　　　重要度は高いです。
　　　　　　　　がんの治療費は、ほかの病気に比べて高額です。
　　　　　　　　他の病気が数万円～十数万円に対して、
　　　　　　　　がんの場合数百万円になることがあります。
　　　　　　　　治療費が家計に重くのしかかります。
　　　　　　　　そのリスクをカバーするための保険です。
　　　　　　　　がん保険の場合は診断給付金が重要です。
　　　　　　　　がんと診断されれば、保険金がすぐにおります。
　　　　　　　　その保険金を治療費に当てるのです。
　　　　　　　　リスクは一生続きますので終身保障としなければなりません。

その他、保険期間や保障金額など設定しないといけないと思いますので、
ライフプランやシミュレーションが必要になってきます。
無料の保険相談を利用するといいと思います。
私も利用しましたが、しつこい勧誘はなく、
保険のプが納得できるまでわかりやすく説明してくれます。
相談をするだけで謝礼として商品券をくれるところもありました。

どうでしょうか？お役に立てたでしょうか？
せっかく保険をご検討されているのだから、本当に役に立つ保険に、
十分納得してご加入いただけると幸いです。

回答No.2

terepoisi

(1)はあります。
ほとんどが定期特約付きというもので年齢と共に保険料がどんどん上がるタイプです。
ただし一定年齢に達すると医療保険、がん保険、死亡保障などの特約部分が無くなります。
その頃になって新たに医療保険、がん保険、死亡保障に加入しようとしても
高齢とか持病のために商品を選べない、ということになる場合があります。

(2)は一長一短があります。
医療とがん保険だけは終身で、死亡保険は将来必要額が減るようなら所得保障保険にするとか、
将来必要に応じて柔軟に対応できるのは複数商品の組み合わせですが、
これは面倒でも数社でプランから見積もりを取って比較検討なさったほうがいいです。
保険の無料相談を利用するといいでしょう（でもセールストークに乗せられないよう注意！）

いずれにしてもあなたもしくはあなたのご家族のニーズによります。
あなたに万一のことが合った場合、金銭的支えが必要な家族がいるなら
年齢や人数によってライフプランから必要な補償金額を計算してもらいましょう。
公的保障もきちんと織り込んで試算してくれるような営業ならわりあい頼りになると思います。
中には将来の不安を煽って高額な保険を勧める輩もいるので気をつけてくださいね。

回答No.1

sumirehime89

shinnさん、こんにちは。
保険に、入られたいとの事ですね。
やはり、いざという時を考えると大事ですよね(*^^*)

実は、夫が保険会社に勤めておりわたしも色々と保険について学んでいます。

1.のご質問について
わたしも驚いたのですが、多くの方が誤解しているのはここです。
実は保険は、どの会社からどの保険に入っても、内容が同じなら実際はあまり値段は変わらないようです。
でも、各社から色々な商品が出ていますよね。
これは、要はパッケージ、なんです。組み合わせを変えているだけなんです。

夫は、外資系のライフプランナーとしてお陰様で多くの方をサポートさせて頂いていますが、
出会うお客様みなさんがはじめに入っていた保険は、大抵、このパッケージが多く自分の保険の内容に
関しては殆ど理解されていない、改めて理解してその保険の有用性の低さに驚かれる方ばかりだそうです。
私も、世に出ているパッケージの内容をよく聞いて見たのですが一番病気になる60歳以上になんの保証も無い、などあり得ない！と思う内容でした。とてもメジャーな保険なのに。とビックリしました。

けど何故みなさん、そんな保険に入るのかというと、いかにも
「何となくよく見える」プランだからです。
実際は、保険会社がもうかる、消費者にとってはとても損の多い保険が多いわけです。

なので、実際、お金についてしっかり学ばれている方はプランを探すのではなく、プロのライフプランナーをつけ
自分の理想の保険をカスタマイズしています。
勿論、それで保険が高くなるわけではありません。
そうした意味で、ただ、用途に合うような感じだから入る、というのは
とても勿体無い結果になりやすいのでご注意ください！

2.のご質問にかんして
これは、上の内容に続きますが、本当に納得した保険に入る為には、
ご自身の収入、支出、将来の展望、それを踏まえた全ての保険のバランスが大切です。
それを加味した内容で一任出来ればベストですが、既に入っているものがあり、
その中身がニーズと合致しているのであれば辞める必要はありません。
ただ、初めてはいられるとの事ですので、本当に信頼のおけるライフプランナーに
ご相談されるといいと思います(*^^*)
窓口～、ネット、電話一本、などは、絶対にオススメしません！

保険を正しく理解できると資産運用にもなりますし、絶対的な安心も手に入ります。
私自身は保険と無関係のコンサルティング会社に務めていますがもし、身近に優秀なライフプランナーがいなければ、
ご紹介は出来ると思います(*^^*)☆