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助かる道はあるか、もうダメか。
多重債務についてです。 親一人子一人の父子家庭。国家公務員（４５） 年収８６０万。債務は次の通り マンションの住宅ローンの残債4210万 銀行の無担保ローン、クレジットのキャッシング、ショッピング他合計６２９万 毎月の手取り額３０万（一部借入金を天引きされた額です） 毎月の支払額１７万５千円 生活費１１万５千円 教育費（高校生１人）姉夫婦が援助（立て替え）。 定年での退職金見込み額 ２５００万 住んでるマンションの売却見込み額 ２５００万 マンション売却、賃貸に移るで何とかなるでしょうか？ 当方経済観念、金銭感覚ほとんどなし。 アドバイスください、お願い致します。
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- simotani
- ベストアンサー率37% (1893/5079)
債権者は「破産者は公務員の欠格事項」を知ってますからこそ優遇しています。 至急民事再生手続きに着手して下さい。 但し共済組合も再生債権者です。当然に債権者として参加して来ますから役所にも知れる事になります。が、法的に整理した方がいいです。 そうしないと最終的に破産して直ちに自己都合退職の退職金を得ても破産財団に組み込まれ、手元には21万円しか残りません(清算残余金)。そして退職金は失業給付金の代わりとして支給される為に無一文で家を追い出される(21万円で旅費や敷金礼金を捻り出す必要あり)。これは回避すべきです。 とりあえず民事再生を３年掛けて清算結了するまでは今の仕事にしがみつくべきです。そうすれば、とりあえず家はローンと共にですが残ります。で辞めてもローン残高と退職金が相殺可能位にはなる筈です。
お礼
ありがとうございます。 申し訳ないことに、民事再生というものの内容がさっぱりわからないのです。 弁護士のところへは、行きましていま相談中です。 仕事には何としてもしがみついていようと思います。
- ishi7474
- ベストアンサー率32% (71/216)
親子二人で家賃がかからないのですから、生活費11万5千円でやり繰り している間に、どこか一箇所でも返済が終わって負担が軽くなったり しませんか。 まるで自分の父親を見ているよう(国家公務員と地方公務員の違いは ありますが、年収や生活費は似たようなものでした)ですが、子供には 相当恨まれると思いますよ。
お礼
ありがとうございます。 もう今からでは遅いかもしれませんが、倹約、節約してやっていこうと 思ってます。 まずは、酒、タバコをやめます。 本年１月から、家計簿をつけてみます。
- oska
- ベストアンサー率48% (4105/8467)
＞アドバイスください、お願い致します。 単純な話です。 公務員としての特権・利権を、どうどうと行使しましよう。 １．国民年金・厚生年金制度は、（質問者さまも理解している通り）既に崩壊しています。 が、共済年金は「１円単位で、年金会館などの無駄遣いをしないで１００％管理」していて１００％安心です。 ２．民間企業は、（法的な制度でない）退職金制度も半ば崩壊しています。 既に、退職金制度を廃止した企業も多く存在していますよね。 が、公務員の退職金は、法律及び自治労など労組の力が強いので１００％保証されています。 ですから、自己破産を行なっても直ぐに金銭的信用は回復しますよ。 まぁ、自己破産するとマンションなど質問者さま名義の財産は処分となります。 そこで、個人再生手続きを行なって下さい。 マンションを手放す事なく、借金を圧縮する事が出来ますよ。 この再生手続き時点で、公務員としての特権・利権が生きるのです。 債権者も、「公務員は、死ぬまで安定した収入が有る」事を理解しています。 個人再生に反対する債権者は、１００％近い確立で存在しません。 労組提携の弁護士に依頼して、一日も早く個人再生手続きを行なって下さい。
お礼
ご回答ありがとうございました。 すこし、希望の光がみえてきました。 年明けでも、弁護士さんのところへ駆け込もうと思います。 ありがとうございます。
- seble
- ベストアンサー率27% (4041/14682)
年収860万で天引き返済があって手取り30、さらに返済が17万ですか？ 毎年、700万近くを返済している事になりますが、、、 10年で完済できますよね？ 毎年、800万ぐらい新規にクレジットでも使っているのですね。 まるで国家予算のよう・・・www ああ、だから国債残高が1千兆円になるのですな。妙に納得してしまいます（納得できな～い） 無駄遣いし過ぎなんてもんじゃありません。公共工事の3割はヤクザ、3割はゼネコンの儲けですね。（その1割は政治献金で戻ってくるってか？オイ！） そんなもんいつまでもやってるから・・・
お礼
ご回答ありがとうございました。 もう、クレジットカードは仕舞い込んで 再び使うことはありません。 いままでは恥ずかしながら酒や女につぎこんでいました。 それも今年限りにします。 ってもう遅いのでしょうか？
- AVC
- ベストアンサー率26% (180/675)
＞当方経済観念、金銭感覚ほとんどなし。 でしょうね。これがリアルならどうしようもないです。このまま60歳定年まで勤め上げるしかないでしょう。でも駄目でしょうね、45歳の今更借金癖を直せ、生活レベルを下げて返済額を増やすことはできないですよね。そして子供の大学進学はどうするつもりでいるんですか、奨学金や姉夫婦に頼るつもりでしょうが大丈夫ですか。 ＞毎月の支払額１７万５千円 住宅ローンは分かりますがクレジット残債が630万円よくここまで借りたもんです。金利を15%としても利息だけで年90万円、月にして7万円。と言うことは住宅ローン分を足せば利息だけの入金でしょう。 ＞マンション売却、賃貸に移るで何とかなるでしょうか？ マンション売却しても新たに1,700万円負債が増すだけです。賃貸の家賃も払えないでしょうね。 ＞アドバイスください 私だったら耐久消費財、貴重品（私には有りません）を現金化し生活レベルを下げて耐乏生活をしますが、質問者さんにはできない相談ですよね・・・。不祥事をおこして懲戒免職にならないようにしてください。
お礼
ご回答ありがとうございます。 とにかく仕事だけは、定年まで勤め上げるつもりです。 懲戒免職、十分注意します。 またか、と叱られるかも知れませんが、 子どもの教育費は労金の教育ローンに頼ろうと思ってます。 タバコ、酒をやめ、遊興費は交際費の範囲内にとどめるつもりでいます。 ちなみに、「おまとめローン」をやっている東京スター銀行、三菱ＵＦＪに 申し込みましたが、審査で落とされました。 お先真っ暗で、すべて投げ打って生活保護も考えたりしますが、その審査にも 落とされるような気がします。
- yasuto07
- ベストアンサー率12% (1344/10625)
ローンとクレジットカードハ、セイサンできるけど、その後の生活はどうするの、、、あと、家が2500万で売れなければ、、、大問題では。
お礼
ご回答ありがとうございます。 家の査定では、二社が２８００という数字を弾いてますが、いざ売却になればー３００くらいだろうと 踏んでます。でも家賃の方が月７，８万かかってくるので決断できないでいます。
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お礼
回答ありがとうございました。
補足
ご丁寧な回答ありがとうございました。 shu-hikaruさんの回答を読んで、とても楽な気分になりました。 もちろん事態は決して楽なものではなく、覚悟を決めてかかります。 アドバイス、かならず生かしていきます。 ありがとうございます。