住宅ローンについて

質問

住宅ローンについて質問です。

マンションの購入を考えております。中古で1280万円ほどの物件です。

夫は自営業で　持病をかかえているため ローンを組むのは不可能かと思い
私の名義での購入を検討しております。私の年収は300万ほどです。

妻名義のみでローンを組むのはやはり厳しいでしょうか？
何か良いアドバイスがあればお願いいたします。

回答No.2

noname#184449

不動産業者です。

結論から言えば奥様名義でローンを組んでいる方は沢山いらっしゃいます。

問題は「妻名義がどうだ」ではなく「その人個人に支払うだけの能力があるか」です。

住宅ローンの審査ポイントは

●勤務実績・年齢（正社員で勤務年数3年以上が基本）
●借入・事故歴（キャッシングの有無、滞納・破産歴）
●返済比率（年収に対する支払の割合）

まず、上記を貴女がクリアできているかが大前提。
当然、「公務員」であったり「一部上場企業社員」「特殊技術者」等であれば審査の基準は緩くなりますが、そうでない場合は上記が大前提です。

上記のうち「勤務実績・年齢」と「借入・事故歴」についてはご自分で把握していらっしゃると存じますので、ここでは「返済比率」について簡単に。

住宅ローンの借入についてはこの「返済比率」が大きく影響します。
つまりたとえ貴女が「現在の家賃が10万円だから、ローンも10万円まで払える」と主張しても、返済比率を計算し「月5万円が限界」となったらそれだけしか貸してくれないという事。

また、厄介なのはこの返済比率を計算するときは、住宅ローン以外で現在支払ってるローン（車やショッピング等）があれば、それも全て込みで計算されることです。

なので「家を買った後に車を買う事はできるが、車を買った後に家を買う事はできない」という可能性が十分あり得るという事。実際に支払える、払えないは関係ありません。

で、返済比率は何％以内に抑えなければならないか。

基本は年収400万で30％以内です。
400万を境に年収が下がればもっと厳しい割合になりますし、年収が500、600万と上ればその分割合は緩くなります。
つまり年収400万の人なら、組めるローンは年に120万まで。（金利込み）
これにもし、車のローンが年に30万あったら組めるローンは年に90万という風に計算されます。

貴女の場合は年収300万ほどとの事ですから、30％は絶対。
もっと厳しい数字になる可能性も十分あり得ます。

借入内容は存じませんが、1280万円借入・最長の35年ローンで返済比率算出の基準金利4％
以上の条件ですと支払額は年間約50万弱。

なので仮に20％以内としても条件的には返済比率は余裕でクリアされています。
後は頭金額、借入期間、他の借入を考慮して一番ベストの返済計画を立てます。

基本的には頭金を出来るだけ増やし、借入期間を短くする方向で考えましょう。

現在住宅ローンの基本は「元利均等」という方式で計算されますから、借入期間を長くすればするほど多く支払う羽目になりますから。

ただし、この返済比率はあくまで「審査をクリアしなければならない条件の一つ」であって、それ以上でもそれ以下でもありません。
当然ながら返済比率をクリアしても他の条件で引っかかればOUT。

住宅ローンの審査は「総合的判断」ですからね。

また、審査条件は金融機関によっても違います。

大手都市銀＞地銀・信金＞ノンバンク

というように右に行くほど審査は緩くなりますが、金利は上がるのが一般的。

資金計画は不動産購入の根幹を成す「最重要項目」です。
今後の人生設計まで考慮し、決して「無理のない」ように組んで下さい。

ご参考まで。

回答No.1

tarutosan

女性でも大丈夫ですよ。
金額的には問題ないでしょう。
後は属性です。
属性が足りなければ頭金で補えるように思います。