共働き夫婦が新築一戸建てを購入する際のお得な借り方

質問

共働きの友人夫婦から相談を受けました。
友人夫婦は共に年収700万円程の収入があるサラリーマン夫婦です。
この度、5000万円程度の新築一戸建てを購入する計画でいます。
夫婦とも住宅財形による積み立てが相当額あり、
メインの住宅ローンは財形融資を当てにしているようです。

そこで質問があります。
減税の効果等を考慮すると、夫婦が両方ともローンを組む方が得なのでしょうか？
それともどちらか一方にローンは片寄せ（例えば、まずは夫の財形融資にて4000万円を借りる）
ほうがお得なのでしょうか？
財形融資に伴う支援制度等も絡み、一概に言える話ではないとは思いますが、
ご教示いただけると幸いです。よろしくお願いします。

回答No.1

gamigami · ベストアンサー

ざっくり単純に考えて、融資金額の１％と旦那さんの所得税＋住民税とどちらが高いか見比べて、税金が高いなら、単独で組んでもペアローンで組んでもローン控除額は上限まで届くので変わりません。

目先の利益を考えるなら、財形融資の金利と銀行の変動金利はどちらが安いか比較し、更に団信料と保証料を天秤にかける位です。
財形融資は団信料が毎月別途必須です。

ただ、住宅ローンも控除も先が長いので、今の要件だけで判断しても、将来他の方法が得になる可能性もあります。