無謀な住宅ローン

質問

年収600万の普通のサラリーマンです。子供が生まれたので、家を購入しようと考えていますが、下記の条件ではかなり困難でしょうか。
識者の方、同じような経験をされた方のご意見をたまわりたいです。
これから数年かけて頭金をもっと用意しようとも考えましたが、消費税増税や現在の低金利、ローンを組める期間等を考えますと、数年家賃を払いながらわずかばかりの頭金を貯めるよりも、早期にローンを組み、返済にあたったほうがよいと考えたためです。

■家族構成
夫：３１歳
妻：３１歳
娘：０歳

■世帯年収
夫：600万（リストラはなし）
妻：450万（育児休暇中で、今は収入ほぼ無し。復帰する予定ですが、妻の収入はあてにする予定はないです。

■購入検討物件価格
3980万円

■ローン借入予定額（ほぼほぼフルローン。諸経費のみ用意あり）
3920万円（35年）
変動金利 0.975%予定

■頭金
60万円　（別途諸経費240万円の用意あり）

■ローン支払予定額（月額）
85,000円
ボーナス時：150,000円

■その他費用
管理費：18,000円
修繕積立費：6,000円
駐車場：6,000円
合計：30.000円

■■月あたりの総支払額
115,000円
※現在の家賃が、117,000円のアパートに住んでいます。

■住宅ローン減税
2012年より、10年間、計3,000,000円ほど有効となるはずです。

■その他事項
数年後には二人目の子供が欲しいです。
親からの援助は得られません。

回答No.2

ace456

きちんとシミュレーションされて素晴らしいですね

マンションでしょうか？

であれば管理費や修繕積立金はだんだん上がっていくので、そこも考慮にいれて頂くと良いと思います

あと、ボーナス払いはやめましょう

奥さんも働かれるなら全く問題なさそうですね

回答No.1

takoyaki100

ここまで収支を計算できているのであれば、あとは35年間支払っていけるか、の判断だけですね。
残念ながらこれだけは質問者さんにしか判断でしません。

というと実もフタもないので一般的な回答を。

・返済は定年までに。
・退職金は老後の資金とし、返済のあてにしない。
・返せる額は年収の20％と、これから働く年数をかけた額が借入金額の上限。
・頭金は最低２割。
・手元には半年間生活できる額を残しておく。
・ボーナス返済はボーナスが削られると家計が回らなくなる。
・ローンと教育が重なって最も家計が厳しくなる時期の事も考えておく。

返せる額をシミュレーションしてみます。
600万*20％=120万。
120万*29年=3480万。

約500万足りません。

そこで奥様に登場していただきます。
仮に100万追加できるとして、
700万*20％=140万。
140万*29年=4060万。

これならOK。
つまり奥様の収入はアテにしないとの事ですが、年間100万程度のパートでも良いからきちんと返済計算に入れた方が良いかもしれません。
という事です。

ご参考に。