私達はマンションを買う事はできますか？

質問

いつもお世話になっております。

近々入籍予定なのですが、
私達の年齢２４歳になります。
私は派遣社員で年収200万くらいでしょうか。
彼は正社員で詳しくは実は知らないのですが３２０～３７０位ではと思います。
貯金、2人で４００万～４５０万くらい。
頭金には３００万くらい使いたいと思っています。
希望のマンションの値段は２５００～２８００万位で探したいです。
彼はローンを組むことは可能でしょうか？
頭金３００万では少なすぎるのでしょうか？
頭金は幾らくらいが理想でしょうか？

月々幾ら支払えば良いのでしょうか？
管理費、積立金などは月々幾らと考えれば良いでしょうか。

回答No.7

noname#11476 · ベストアンサー

「借りることができる」と「生活していくうえで妥当なローン金額」は同じではありません。「借りることができない」場合は誰がどう考えても無理があるという意味です。
「借りることができる」というのはかなり困難は伴うけど、ほかへの支出を極力抑えてがんばればぎりぎりなんとかなるというレベルです。

これからご結婚とのことですから、色々新生活が楽しみなことと思います。しかしその新生活をローン返済生活一色にしたくないのであれば、ぎりぎりの「借りることのできる限界」まで借りるのではなく、「妥当なローン金額」で済ませるということを考えたほうがよいです。そのための基本ルールは、

ａ）頭金は物件価格の３割以上
ｂ）諸経費として頭金のほかに１割程度見込むこと。
ｃ）毎年の返済額は自分の年収の２割以内（年収が少ない場合はこれでも少し厳しい）
ｄ）出産などで継続的な収入が見込めない妻の年収は含めずに考える。

となります。ご質問の２５００万円のマンションで考えると、

ａ）２５００万円×０．３＝７５０万円
ｂ）２５００万円×０．１＝２５０万円
ｃ）ローン金額２５００－７５０＝１７５０万円、金利３．５％、３５年返済で月返済７．２万円、必要年収４３０万円

となります。必要な預金額は１０００万円となりますので、まだ５５０～６００万円不足しています。（ｂはマンションの場合はもう少し安く済むと思いますが）
必要年収も少し足りなそうですが、まだ若いとのことで今後の上昇が見込まれることと、ご質問者の当面の収入をうまく利用することで何とかなるでしょう。

いま仮に無理に購入することを考えますと、４００万円のうち最低２００万円は諸経費などで消え、残り２００万円をすべて頭金にしても２３００万円のローンとなります。
この場合毎月返済９．５万円で必要年収５７０万円となります。収入合算で借りられないこともない金額ですがかなり厳しいです。というのも、

マンションを購入すると、
　・固定資産税
　・団信保険料
　・火災保険料
　・管理費
　・修繕積立金
がかかりますので最低＋４万円は必要です。すると１３．５万円以上が住居費に消えることになります。更に３５年ローンでは定年までかかりますので繰り上げ返済も考えねばなりませんから更に必要になります。

家賃を払うくらいなら、、、とよく考える人がいますが、頭金がほとんどない状態では、家を購入するより借家で生活するほうが、最終的にためることのできる資産は多いのです。
これは、不動産というのは年数とともに価値が減少するということと、金利の支払いが馬鹿にならないためです。そして、借家と違ってローン以外の費用が馬鹿にならないからです。

以上のことから私のお勧めは当面は借家住まいとして、預金に励み、１０００万円たまったところで次のステップに行くことです。夫婦の収入は合わせて５００～５７０万円程度あるとのことですから、それですと借家住まいとしても、月１０万円×１２＝１２０万円は可能であると思います。５年で６００万円たまりますので１０００万円となりますから購入圏内となります。

では。

お礼

詳しく色々ありがとうございます。
最初は賃貸でも仕方がないのですかねー。
はぁー、溜息が出てしまいます。

補足

色々皆様に教えていただいて今はまだマンションを買う事はキツそうですね。
今度、賃貸のマンションについて質問させていただくと思います。
その際は是非、教えてくださいね。

ポイント・・・皆様に付けたいほど為になる回答が多かったのですが二人しかつけられずごめんなさい…。