マンション購入のためのお金

質問

最近、マンション購入を考えはじめモデルルームへ行きました。
年収が低い（税込250万）ので、頭金をどの程度用意すればローンが通るのでしょうか？
今回、見学したマンションは３LDK1600万でした。
営業マンに質問したところ、「最近は年収が低くても、借りやすくなってますよ」と言うだけで具体的な数字は答えてもらえませんでした。
頭金、ボーナス払い0円なら、月々7万程度の返済になると言われました。
でも実際に頭金0では難しいと思うので、ある程度は貯金がたまってから購入したいと思っています。
購入時の諸費用を含め、どの程度必要なのでしょうか？
1500万～1800万程度の物件を考えています。
現在の貯蓄額は100万円くらいです。

回答No.4

anzu-mammy · ベストアンサー

一般的に、購入資金としては、
『購入額の２割を頭金とし、別に１割を諸費用・税金・インテリアの購入などにあてる・・・』
つまり、３割程度は用意しておいたほうがいいと言われています。

わたしも、マンションを購入したいと思い、モデルルームを見に行きました。
モデルルームを見ると、そこで生活しているのを想像してしまい、契約してしまいそうでした。。

月々の返済も大変ですが、マンションになるとランニングコスト（修繕費・駐車場代・管理費）も毎月発生しますよね。
そうなると、月にプラス２万円程かかることになります。
それから、毎月の修繕費は何年かすると変わるらしく、１０年後には月々の金額がさらに上がっているみたいです。
せっかく夢のマンション生活がおくれるのだから、生活には余裕を持ちたいので、私は３割以上は出せるように貯蓄するつもりです。
子供の教育費・車の買い替えなど、お金のいることはこれからもたくさんあるので、しっかりしたプランを立てないと！とやる気になってます。
お互いに頑張りましょうね！

お礼

私も、まだ先の事だと考えていたのですがモデルルームを見るとすぐに欲しくなりますね。
でも住宅ローン以外にも出費はあるんですよねぇ。
今は無理して購入せず、私も貯蓄をしようと思います。
具体的な目標額が分かり、やる気がでました！
ありがとうございます。

回答No.7

m_inoue

＞中古マンションも視野に入れてあまり無理がないようにしようと思います。

ごめんなさい水を差すようですが

中古物件は頭っから物件価格の７０－８０％しか貸してくれないのが一般的です

２０－３０％の頭金＋諸費用が必要です

お礼

再びの回答ありがとうございます。
中古ですと８００万程度の物件もありますので、頭金も準備しやすいかと考えました。
なにがなんでも今すぐ購入を考えているわけではないので‥。

回答No.6

noname#39684

■年収が500万円以上の場合と、250万円以下の場合では、そもそもローンや必要貯金の算定基準が異なります。

■貯金を500万円以上としてください。よく「物件価格の2割」と言われますが、これは年収によって変る比率です。年収が低いと必要割合は多くなります。また、ローンは年収の４～５倍までと言われるのも年収が500万円以上の場合です。年収250万円では借入れ可能ローン額は３倍程度、すなわち800万円程度です。生きていくために必要な出費は決まっているからです。逆に年収が2000万円あれば、ローンは年収の10倍でも可能です。

■収入を増やしてください。現在の収入ではローンの返済はもちろん、維持費が出ません。マンションは購入しただけではダメです。固定資産税や管理費の他に、維持費用が20年間に400-500万円かかります。

■一戸建てとは異なり、きちんとメンテナンスをしないと階下の住戸などに被害の及ぶような不具合を放置すれば、多額の補償費用が課せられます。

■厳しいですが、現実的に年収が250万円以下で、今後の収入の伸びが期待できない状況の場合、持ち家（マンション）は無理です。住宅ローンの返済計画を立てる前に、収入を増やす計画をするほうがはるかに現実的です。

お礼

田舎なので収入UPはなかなか難しいように思います。
年収が低ければその分、頭金が必要になるのでしょうね。
アドバイスありがとうございました。

回答No.5

NAZORA

＞近は年収が低くても、借りやすくなってますよ」と言うだけで
具体的な数字は答えてもらえませんでした。

不親切な営業マンですね。
本来でしたら資金計画書を作成してくれるでしょう。
あくまでマンション販売会社は「売ってなんぼ」で売ってしまったら
あとは管理会社に投げてしまうケースがあるようなので注意してくだ
さいね。

うちは３月入居予定で契約は一昨年７月でしたが
まず仮契約時点で購入金額の１割を収めなくてはなりませんでした。
また他の方が書かれていますが
ローンの保証料、修繕積立金、固定資産税、不動産取得税、
毎月発生する管理費など大きく動くお金がたくさんあります。

うちは旦那の年収の４割強の借入れですが、それでもきついのかなと
思っています（共働きなので私の収入があるうちはいいですけど）
銀行が貸してくれるお金＝返済額ではありませんからご注意
ください。

ちなみに我が家の例ですけど
購入価格に対して頭金は４割で残りがローンです。
諸経費・不動産取得税・修繕積立金などで２００万くらい
かかります。その他引越し・家財で１２０万です。

まずは資金計画を組んでもらってくださいね。
そして営業マンの言いなりではなく、返済プランもいくつも
作ってもらってみてください。
ローンといっても色々な種類がありますから、銀行のＨＰなどを
みて少し知識を入れてからモデルルームへ行かれると
販売会社のいいなりにならずに済みますよ　＾＾

よくよくご検討してみてください

お礼

いきなり思い立ってモデルルームを見に行ってしまったので、私も知識不足でしたね。
これから少しずつローンなどの事も調べてみようと思います。
ありがとございました。

回答No.3

namnam6838

・頭金は物件価格の20%。（ゼロでも可）
・ローンは年収の5倍以内。（銀行は、個人の将来など知ったことではないので7倍程度まで貸すことがある）
・諸費用が物件価格の4%～7%程度現金で必要。（ローン不可）
・引越費用・新居家財が50～100万円程度現金で必要。（ローン不可）
となります。

諸費用は、物件ではないので、住宅ローンには含められません。
諸費用ローンもありますが、短期・高利で負担になり、住宅ローンを借りる額を圧迫することになります。
（まれにお借り入れを住宅ローンにおまとめなどと称するまともじゃない業者がありますが、まもとじゃない業者から住宅を購入するのはちょっと・・）

引越,新居家財は、買い換える気がなくてもカーテンなどが結構かかります。
またローン審査の順番の都合でショッピングローンが組めない時期にあたるため、現金で必要になります。

またローン審査には「返済率」を確認されます。
収入に対して返済額が多い（返済率が高い）場合は、審査に落ちます。
年収250万で毎月7万が通るのかわかりません。

MRを見られたとのことですので資料の提示があったと思いますが、
ローンのほかに、管理費・修繕積立金が2～3万円ぐらい必要です。

ローンで借りられる額は1,250万円。
諸費用5%として、
1,500万円の物件・諸費用75万・引越新居家財を50万円で、差し引き375万円の現金、
1,800万円の物件・諸費用90万・引越新居家財を50万円で、差し引き690万円の現金
が必要になります。

親御さんの資金援助などは考えられませんか。

お礼

ローン返済に管理・修繕費を込みで月の支払いが７万と言うことでした。
家財にお金をかける気はないのですが、照明・カーテンなどは必需品ですね。
親に負担はかけたくないので、中古にするか貯蓄を増やしてからの購入にしようと思います。
具体的な数字を上げて頂きありがとうございました。
貯蓄目標の参考にします！

回答No.2

m_inoue

誠に失礼ですが

ちょっと購入には無理が有ると思われます

適正な借入上限は年収の５倍程度まで、それを超えると生活が破綻する確立が非常に高くなります

その５倍の標準も年収４－５００万円の方を基準に言われていますのでそれ以下だと倍率をおさえて考える必要が有ります

４倍だとローンは１０００万円程度まで

「不足分＋諸経費」は自己資金を用意する必要が有るでしょう

確かに金融機関は年収の６－７倍程度までは貸してくれますが．．．。

http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/sim/kariire_sim.html

色々な条件で評価を見ましょう

今後、税金も金利も上昇する傾向です

購入後の維持管理費用も２万円／月くらいは見込まなければなりません

ローンは７万円でも１０万円近い毎月の住居費が必要です

（手取り２００万円－住居費１２０万円）／１２ヶ月＝６万円の生活費

それを３０年間耐え、給与上昇分は金利上昇でチャラになります

１５００万円借りると返済総額は２２５０万円でしょう

お礼

ローン７万ではなく、修繕費込みでの支払いが月７万でした。
それでも、借り入れに無理があるようですね。
中古マンションも視野に入れてあまり無理がないようにしようと思います。
ありがとうございました。

回答No.1

ayanaya

参考になるかわかりませんが・・・・

うちがマンションを購入する際は500万程貯蓄しました。
年収250万ということは、月々の手取りは20万に満たない程度でしょうか？
購入費用以外に、諸費用や修繕費がかなりかかります。
全て加えて毎月支払える額が収入の3分の1程度になるように計算されたらいいと思います。
200～300万程度用意なさるとかなり楽になるのではないでしょうか？

お礼

修繕費を含めて月々7万の返済と言われました。
今よりも２万は出費が増える事になるので、やはりもう少し頭金を増やしてから購入しようと思います。
ありがとうございました。