- ベストアンサー
銀行さんとの取引について(長文)
個人事業で1年半程度活動し その後、法人化して現在9ヶ月目です。今年5月で初めての決算を迎えます。 会社のこれまでの経緯と現状、今後の計画は次のとおりです。 脱サラ後、メーカー問屋的な商売を始めまして大手量販などに商品を販売してきました。 創業が4月でその年の青色申告では6500万の売上になってしまったため 消費税などの負担を考えると3年目までに法人化して、消費税の免税事業者でいた方が会社の体力がつくと判断し 2年目の6月に法人化(資本金500万)して現在に至ります。 フルタイムで働く従業員は私1人で他は4時間程度のパート(女性)従業員が20名所属しています。 支払い賃金は全員が扶養控除内で収まっています。 今期5月度の最終予測は売上1.5億 経常利益400万くらいを予測しています。 法人化を契機に回転資金として1000万円の制度融資を受け 昨年12月に年末用の回転資金として1000万、手形貸し付けを銀行さんから受けました。 質問です。 昨年末に借り入れをした手形分1000万の期日が5月末にある。 販売先との新規取り組みで今後、回転資金が800万程度必要になる。 現状の預金残高は2300万程度。 (売掛約1000万、買掛約600万あり) 毎月1000万程度は『寝ている』資金ですが年に数回繁忙期がありその時の回転資金は通常より1500~2000万程度余分に必要。 3月末に1000万別に手形貸し付けを銀行さんと相談中ですが 事業計画を提出してください…云々は、もともとある計画表を提出すれば済んだのですが 取引先からの入金状況や通帳のコピーなど、アレが足らない、コレが欲しい…など 突発的に後から後から必要書類を要求されてとてもわずらわしいです。 銀行さんが言うには、 『決算を一度もしていないので事業計画やコレまでの経緯などが分からないため』 『これを繰り返し返済をしていただくことで(銀行に対して)信用をつけて下さい。』 など、ごもっともなことばかりなのですが 銀行さんってこんなものなんですか? とても面倒な手続きと時間を要することばかりですが 普通なんですかコレが? お金を借りるのですから大変なのは分かるのですが…。 これを繰り返すことで本当に銀行さんに信用がつくのですか? 当然、経営や財務状況が健全である必要がありますが これを繰り返していくことで もっと簡単に手続きが終わるようになるのですかね…? どこにも質問しようがなくて…。どなたか、何か回答下さい よろしくお願いします。 ※経営に関わっていない方からの誹謗中傷はご遠慮下さい。
- みんなの回答 (5)
- 専門家の回答
質問者が選んだベストアンサー
その他の回答 (4)
- mm(@mroad)
- ベストアンサー率57% (22/38)
- ben0514
- ベストアンサー率48% (2966/6105)
- RosaCanina
- ベストアンサー率48% (5532/11451)
- PU2
- ベストアンサー率38% (1101/2843)
関連するQ&A
- 銀行にこのような主張ができるのでしょうか?(長文)
銀行の貸付について質問します。 2か月前に父が亡くなりました。父は事業資金の借入を2件していると思っていたのですが、申込書をみると住宅ローンの融資をうけており団信に加入していました。私や母は父が銀行から事業資金の為お金を借りるという事は聞いていましたが金額や実際の申込み内容は知らされていませんでした。 保険請求をしたのですが告知義務違反があり支払いはできないと保険会社から通告がありました。 でも、この貸付自体がおかしいと思うのです。 借入金の使途は現在の事業資金と数年後に展開する事業の土地建物購入資金に使っています。銀行担当者からも事業目的の貸付であったと聞いています。借入金で住宅購入はしていません。この使途では団信には加入できません。住宅ローン以外は適用されないからです。 銀行担当者が貸付のためにその目的を作為的に変更したのではと思うのです。 こちらにも、当然非はあります。 しかし銀行の貸付自体が違法行為であったと主張することはできるのでしょうか?
- 締切済み
- 融資
- 銀行からの借入金をかえさない場合
知り合いの会社ですが、事業計画書の作成が上手で事業をでっちあげ、銀行からお金を借りまくっています。A銀行から返せなくなったらB銀行から借りるといった具合です。この場合A銀行は貸付金が返ってこない場合、どのような手段をとるでしょうか。たとえば、不良債権で処理してしまうとか・・・
- ベストアンサー
- 財務・会計・経理
- 資金の貸付けと手形の割引
現在「資金の貸付けと手形の割引」について勉強中です。 でも、出てくる用語が専門的で何を言っているのかすら分かりません。 資金の貸付=お金を貸してくれること? 手形の割引=期日前にお金にしたいので割引された金額でもらえること? という・・・そんなレベルです。 「資金の貸付けと手形の割引」の手続きの中で必要とされる用語を詳しく教えてくれるような、そんな本やサイトがあったらぜひ教えて下さい。
- 締切済み
- 経営情報システム
- 銀行融資枠について
ご覧くださりありがとうございます。 銀行の融資枠について教えていただきたいです。 設立4期を終えた中小企業です。 売り上げは4期5500万 3期6500万 2期3500万 1期500万 4期が決算中です。負債が2000万あります。 決算はいずれも30万程度の黒字です。 海外に出資40%の子会社もあります。 よく、融資は売り上げの半分までと言われます。 4期5500万だと2250万ということになります。 海外の出資子会社に維持費としての貸付800万があります。 負債2000万(全て銀行融資)で海外子会社に貸付800万という 状況で信用金庫の融資枠はいくらくらいになるのでしょうか。 貸付扱いになっている800万が債権債務と考えると2800万の 債務超過と見られるのでしょうか。 現預金が600万ほどで運転資金を追加で融資してもらおうと 思っているのですが上限がわかりません・・ 詳しい方がおられましたら一般論で結構ですので教えてください。
- ベストアンサー
- 融資
- 会社の資本金について
会社を作ろうと思っています。 あまり資金がないのですが、最近は資本金なしでも法人が作れるとのことで、少ない出資金で作り、最初は家の空いてる部屋を事務所にするつもりです。なので、特に経費等の必要もなく、資金繰りは問題ないのですが、やはり出資金は大きい方が会社としての信頼性も高く、見栄えもいいのではと思う部分もあります。 そこで、借入を行い、資本金を増やそうと思って色々調べていたら、借入金を資本金にするのは、見せ金と言い、これは違法で罰則があるというのを発見しました。また、貸し出した銀行側にも罰則があるとも聞きました。 そこで質問なのですが、よく銀行などで、事業を始める方向けの貸付を行っているのを見るのですが、これは運転資金にしかあてられないのでしょうか?(資本金には当てられないのでしょうか?) その場合、銀行などでの新規事業向けの貸付というのは、運転資金のためだけに貸し出しているのでしょうか? 個人が借りて、出資をして会社を創り、個人が返済するのは、違法にはならないのでしょうか? 素人で、変な質問をしていると思います。すみません。よければご回答お願いいたします。
- ベストアンサー
- 起業・開業・会社設立
- 個人事業から法人成りの時の銀行口座は?
個人事業を営んでいますが、法人化しようと思っています。 個人名義の銀行口座(A銀行)で引き落としをしていたものがいくつもあり、 法人化した際には法人名義の口座(B銀行)に移行するようにしています。 クレジットカード払いは法人クレジットは年会費が高いので、 そのまま個人名義のカード(会社の経費以外は使用計画無し・支払いはA銀行)で払っていこうと思っています。 その場合、会社(B銀行)から個人名義の口座(A銀行)に入金する際には「短期貸付」という勘定科目になるのでしょうか? それと、カード払い以外の引き落とし(経費)をそのまま、個人名義の口座(A銀行)から引き落とす形で残しておくと何か不備が出ますでしょうか? 分かりにくくてすみません。
- ベストアンサー
- 起業・開業・会社設立
- 役員貸付金がある状態での会社の倒産
初めて質問させて頂きます。 どなたか、教えていただければ幸いです。 現在、実家で有限会社を営んでいます。 (従業員なし。役員…と言っても親子2人のみが携わっています。) ※月100万円程度の取引を新規獲得する為、先方の依頼により法人成りしました。 法人として業務を行って参りましたが、震災の影響で業務規模が縮小し、売り上げは最盛期の3分の1以下となりました。 法人税・社会保険料など負担が重く、一度会社をたたみ、個人として(会社を引き継ぐ形ではなく新規に)再出発をはかりたいのですが、役員貸付金(約3000万円)が残っています。 現実問題、役員貸付金を返済するのは不可能な状態です。 (その他、会社として銀行などへの借り入れなどの負債はありません。) この場合、役員貸付金を残したまま最終決算を実施して、会社を閉める事は可能でしょうか? (もちろん、最終決算時に発生した法人税などは支払うつもりでおります。) 可能な場合、役員貸付金は役員賞与とみなされてしまうのでしょうか? ご回答よろしくお願いいたします。
- 締切済み
- 財務・会計・経理
- 有限会社を閉鎖したら、費用はどのくらいかかる?
有限会社をしていますが、廃業の費用についておききしたいのです。 10年くらいしているのですが、個人事業と変わりのない程度の利益しかありません。赤字の年もあります。 今年、従業員もやめてもらいました。 一人でやることになり、法人であるメリットは何もありません。むしろ、法人税で負担に感じるばかりです。 そこで個人事業に戻して営業をしようと思うのですが、法人の閉鎖で費用についてどのようにすればいいのでしょうか? Q(お聞きしたいこと)財務的な問題 赤字ですが、支払わなければいけないお金は何が必要でしょうか(明細) 通年赤字でしたが、税務署になんと言えばいいのでしょうか? またどこに閉鎖を言えばいいのでしょうか? 基本データー 代表取締役が1人で100%出資300万の有限会社 3月決算。決算書はこちらにあります。 http://photos.yahoo.co.jp/no3583
- 締切済み
- 財務・会計・経理
- 手形貸付を証書貸付へ
よろしくお願いします。 今、銀行借入で手形貸付(1年返済)残2000万円と 証書貸付(10年返済)の残が2000万円あります。 まもなく手形貸付の期日が来ます。 今回 手形貸付残2000万円と証書貸付の残2000万円を まとめて4000万円の証書貸付(15年返済)に一本化してもらいたいと思っています。 担保は入れてあります、時価で5500万くらいの土地です。 立地は市道に2面面していて、公共施設に2面面していてとてもいいです。しかも更地です。売れれば4000万は返済できますが、今回は売らないでおこうと思っています。 私の収入ですが、他の土地の不動産収入が毎月60万あり20年の事業用定期借地契約であと17年残っています。あと私のサラリーですが月平均55万です。ただし私は契約社員なのでこの収入がずっと保証されるとは限りませんが、わたしの努力しだいでは当分いけると思います。 さて、銀行は今回の借り換えに応じてくれるでしょうか。
- ベストアンサー
- 融資
- 手形貸付借入制度について。
手形貸付とは、借入用の手形を銀行に差入れ、お金を借りるという方法です。http://ginkou.moo.jp/tegatakashituke.html この説明は読んだ通りなので良く分かるのですが、1つ質問をさせて下さい。 うちの会社は手形を一切発行してないのですが、この手形貸付を銀行から受けています。当座預金口座を持っていないのに、手形貸付を受ける事は出来るのでしょうか。当座預金はありませんが、実際に当社振出で銀行に手形を差入れています。(返済も済んでいます。)手形貸付を受ける為に、銀行がその場限りの便宜を図ったという事なんでしょうか。(当社は比較的キャッシュは潤沢にあり業績も好調な為、必要は無くても銀行が是非借りて下さいと日参している状況です。)この状況を解説して下さい。宜しくお願いします。
- ベストアンサー
- 財務・会計・経理
お礼
ご回答ありがとうございました。 そうですね、逆から考えればそうなんですね。 明瞭な回答をありがとうございました。 今回は3/30に無事、融資が実行されました。 ありがとうございました。