今もっともベストな住宅ローンについて

質問

借入先：りそな銀行（不動産提携ローン）
借入金額：3,400万円
保証料：一括前払い型
借入期間：35年
金利タイプ：変動金利
金利優遇幅：通期－1.5%
適用金利：0.975%（2010年2月27日現在）
借入実行日：2010年6月予定
本審査：OK
その他：建築条件付売地（2010年6月末完成予定）

これで進めていますが、果たしてこれがベストなのか？という思いがあります。いろいろ自分なりに調べているのですが、結論が出ない状況です。不動産の営業担当は、当然ながら提携のりそな以外勧めてきません。（いろいろご自身で調べられてみては？みたいな感じです）

人生で何度も経験しない大きな買い物ですので、諸費用含め少しでも出るものは抑えたいです。「今日現在で、トータル的に最もいいローン」がありましたら、ご教授頂けますでしょうか。
宜しくお願いします。

回答No.3

myo9321 · ベストアンサー

元金均等か元利金等かの記載がありませんが・・・
日本では元利均等(返済額が一定)が一般的ですが、
もともと繰り上げ返済を行う予定なのであれば、
元金均等(返済額の元金部分が一定。返済額は最初多くてだんだん減っていく)の方がトータルでの返済額は少なくてすみますよ。
35年だと最初と最後でだいぶ差が大きくなると思うので、
最初の頃の返済額を毎月払えるかどうかが問題ではありますが・・・。

参考までに～

お礼

ご回答ありがとうございます。

りそなプランは元利均等指定です。住信SBIは選択できるようです。

今程度の金利なら、元金均等もそんなに負担増にならないので、いいかなぁと思ってはいます。

回答No.2

SCP10

No.1です。

>新生銀行とソニー銀行、ともに建築条件付売地への融資は行なっていないようです。

それは、失礼しました。
当方、マンション購入を考えていましたので、そこは見落としておりました。
一戸建ては、大半の物件が「建築条件付」だと思うのですが、そう考えると酷いですね。

そうなると、おっしゃるように「8大疾病」や、後は繰り上げ返済の手数料と下限金額(１円でも可か、百万以上か等)で比べるしかないですね。
ネットバンクを持っている銀行なら大抵は大丈夫と思います。
あとは、金利が上がらないことを祈るばかりです。

これから返済の日々ですが、お互い頑張りましょう。

お礼

何か新しい情報があったらまた教えてください。
ご回答頂きありがとうございました。

回答No.1

SCP10

私も住宅ローン検討中です。
ただし、専門家でも何でもない素人ですので参考程度に聞いてください。

まず、ベストの選択かは誰にも分かりません。
それは将来の金利が分からないからです。そこは了承してください。

あなたの場合、変動金利を使用していますので、今の金利(1～3%程度)が続くのなら、ベストでしょう。
ですが、急激に金利が上昇した場合、固定金利(2.5%位)に比べて、多くの利息を払うことになります。
（これまで１０年くらいは大きく金利が動いていないので、金融機関では変動を勧めますよね）
少し金利は上がりますが(1.2%位)、新生銀行かソニー銀行を検討する手もあります。こちらは保証金がないので、その分(70万位？)が頭金に回せるので、返済額も減ります。
（繰り上げ返済手数料も無料）

リスクを避けるなら、固定金利となる訳ですが、定番の住宅金融支援機構は使えないでしょうか？
フラット３５なら、固定(3%位)で保証料もかかりません。毎月の返済額が金利に影響されないので、良くも悪くも返済額が確定します。
フラット３５Ｓが適用されれば、さらに1%程度
（繰り上げ返済手数料も無料）
ただし、住宅が条件に合わなければ融資は受けられません。

なので
１．リスクを取るなら、変動金利・保証料無（例：新生銀行かソニー銀行）
２．リスクを避けるなら、固定金利（例：住宅金融支援機構）

最後に
３５年で変動金利はかなりのギャンブルです。
（繰り上げ返済が前提なら良いとは思いますが）
私なら、住宅金融支援機構から融資を受けます。

ご参考になれば、幸いです。

お礼

SCP10さん、早速のご回答ありがとうございます。

リスクの取り方はいろいろありますが、繰り上げ返済を前提にしながら当面は変動金利を考えています。

新生銀行とソニー銀行、ともに建築条件付売地への融資は行なっていないようです。そうすると、人気ランキングによく出てくる住信SBIネット銀行あたりでしょうか。保証料はそんなに大差はなさそうですが、8大疾病の扱いをどう判断するか？悩みます…。