急な個人年金の勧誘に困惑!加入すべきかじっくり考えるべきか
- 保険会社から急に個人年金の勧誘があり、困惑しています。
- 貯金もないため、入るべきか迷っています。
- 他社との比較もしたいが時間がなく、急ぎの決断を迫られています。どうすべきかアドバイスをお願いします。
- ベストアンサー
お世話になります。
お世話になります。 個人年金の事でご相談ですが、 ずっとお世話になっている保険会社の方から ほんの1~2か月前になって個人年金の事を持ちかけられました。 言われるまでそれほど興味はなかったのですが 貯金らしい貯金もないですし、 出来る事なら入っておこうかとは思っていましたが あわてて決めるのもどうかと思い、返事を先送りにしていました。 他社との比較もしたいと思っていますが ゆっくりした時間も取れないまま今日に至っていました。 そして、今日になって急に 「明日までに決めないと8月がお誕生日だから2月から保険年齢が上がる事になります」 と急かされました。 ここ最近、仕事場に何度も電話をして来られていて そうじゃなくても迷惑していたのに、 なんでこんな大事な事を今急に言い出すのか・・・!!! あ、いや、ムカついた話をしたい訳ではないのですが 「受取金額が、年額で2万変わります。10年で20万です。」 と言われました。 他社との比較なんかせずに、気分の悪いままでも加入しておくべきなのか もっとじっくり考える余地があるものか どちらがよりよい選択なのでしょうか? どなたかアドバイスをお願い致します。 因みに、今年で40歳になる独身女性です。
- SIZE-1
- お礼率86% (455/527)
- その他(保険)
- 回答数1
- ありがとう数5
- みんなの回答 (1)
- 専門家の回答
質問者が選んだベストアンサー
慌てて契約する必要はありません。 「受取金額が、年額で2万変わります。10年で20万です。」 というのは、数字のマジックです。 例えば、返戻率が110%ならば、20万円を受け取るには、 18.2万円を払わなければなりません。 60歳満期ならば、40歳と41歳では、20年と19年という違いがあります。 保険料が同じならば、19年の方の支払い額が少なく、受取額も 少なくなるというだけのこと。 多く欲しければ、保険料を上げれば良いだけのこと。 ついでに言えば、個人年金保険というのは、あまり魅力のある商品では ありません。 どうしてもと言うのなら…… 個人年金保険料税制適格特約の要件を満たしていること。 年払いで保険料は10万円にしてください。 (保険料控除の上限が10万円です) これが、個人年金保険を最も有効に利用する方法です。 このような説明を受けていますか? 慌てて契約をしないことです。
関連するQ&A
- 年金受給権の贈与と雑所得
契約者≠受取人=被保険者となる個人年金保険 10年確定年金 年金年額100万円 支払保険料総額500万円 受取人は年金の受給開始時に年金受給権に対して贈与税が課税される。 100万円×10年×500÷1000=500万円 このケースの雑所得の計算は、 年金年額ー年金受給権×保険料支出額÷保険金総額= 100-500×100?÷1000=50万円 となるんでしょうか?100は年金年額から求めるんでしょうか?
- ベストアンサー
- 生命保険
- 個人年金をするか悩んでます
20歳から国民保険は払い、2度の転職をし現在は大手企業に勤めて 2年の30台後半の独身女性です。 今のところ結婚の予定がない為に、自身の給料が頼りです。 普通貯金4万円、自社株購入1万円毎月しており、あとはボーナスを 30万年2回は貯めようと心がけてます。 このまま今の会社にはしがみつき、企業年金をもらうとして 定年後60~65才の間は企業年金はもらえるのでしょうか? もし貰えないようだったら、今の貯金の代わりに 保険会社とかの個人年金をすべきですよね? どの位月払っていのがいいと思われますか? アフラックとかの月2万のタイプだと60歳からの5年払いで 年額120万くらいのようです。 これ位のに入っておけば大丈夫なのでしょうか? 浪費癖はありませんが、買いたい物はちゃんとお金を貯めて買ったり 旅行も楽しみたい性格です。
- ベストアンサー
- その他(年金)
- 個人年金について教えてください
こんにちわ。いつもお世話になってます。 今回は、個人年金の件で主人がいつも本当にお得なのかどうか不安に思っているようなので、教えてください。 1998年10月に契約を開始し、2034年9月に払い込み終了の個人年金にはいっています。ニッ○イ生存保障重点型年金:10年確定年金(定額型)というものです。 わたしは、支払い額よりも受け取り額(保険証券に年金年額として明記してある額)のほうが計算すると多いのでお得だとおもっているのですが、 主人はそれを見ても納得いかないらしく、いつも無駄な保険をかけているのではないかといいます。 わたしは無駄な年金をかけているのでしょうか? わかりやすく説明していただきたく存じます。 もし解約したほうがよければそれも含めてアドバイスお願いします。
- ベストアンサー
- その他(年金)
- 自動車保険の継続で・・・・
現在自動車保険に加入しております。 昨年3月に新規で加入して、そろそろ更新の時期になっており、ふと気になった事があり投稿させていただきました。 現在の保険料は約7万位です。 他社との比較において、インターネット割引や、同じような条件でより安い保険会社などに乗り換えていくのと、 このまま同じ保険会社にずっとお世話になるのとでは、金銭的にはどちらが得なのでしょう? 長い目で見たら、この方法がいいなどのご意見がありましたらお願いします。 また、等級とかは他社に乗り換えた場合、どうなってしまうのでしょうか??
- ベストアンサー
- 損害保険
- 個人年金保険について
個人年金保険の確定年金について加入を検討しています。 条件は、 1.個人年金保険料控除の対象であること。 2.保険料が年額10万円で加入可能なもの。 3.年金開始年齢60歳。 4.年金受取期間10年。 以上の条件にあてはまる保険をご存知の方は教えてください。 よろしくお願いします。
- 締切済み
- 生命保険
- 社会保険の扶養の条件
社会保険の扶養の条件に収入が130万ラインがありますが、個人年金を年額90万受け取る場合90万がそのまま収入とみなされるのでしょうか?それとも必要経費さしひた分が収入になるのでしょうか?
- 締切済み
- その他(生活・暮らし)
- 障害者年金と扶養について
障害者年金と扶養について 親類の件で教えて下さい。 55歳の女性で、障害基礎年金と障害厚生年金をもらっています。 独身ですので健康保険は実の兄の扶養に入っています。 以前かけていた個人年金保険の年金受け取り(年額60万円)がもうすぐ始まります。 障害年金(基礎+厚生)と個人年金(年額60万円)を合わせると、 年間130万円を超えそうなのですが、この場合、その女性は 兄の扶養から外れてしまうのでしょうか? 障害者年金は非課税と聞きましたが、 それとこれとは関係あるのでしょうか? また、どういった対策をすればいいのでしょうか? 教えて下さい。よろしくお願いいたします。
- ベストアンサー
- 健康保険
- お世話になります。色々と問題が重なって混乱してお
お世話になります。色々と問題が重なって混乱してお ります。 私自身は、精神障害の手帳をもっていて、障害者枠で会 社に入りました。 昨年までは、週30時間の勤務で、雇用保険や健康保 険など会社の方で加入してました。 ところが、3月末に職場の事情で週20時間に変更と言 われ、健康保険は 主人の扶養で入って欲しいとの事。しかし、1月~4月 の給料が高過ぎる為に、 1ヶ月程休まない限り、扶養枠に入れません。取りあえ ず、扶養したと仮定しての 健康保険証は貰いましたが、所得がオーバーしたら、支 払額を返金と言われました。 また、健康保険証が出来上がるまでに1ヶ月以上掛か りました。 問題は、[健康保険資格喪失証明書]が出来上がるまで に20日間掛かった事。 会社側に問い合わせたら、年金機構の処理次第と言われ 、年金機構に問い合わせたら、 職場の方から書類が届いてないとの事。そして、その問 合せをした事により、 職場の上司が無視をする様になり、席替えをされ、元々 の契約上、バリアフリーを 条件にしてたのですが、今の座席の周りはコードだらけ 。正直言えば、仕事を辞めたいと 考えているのですが、退職希望の話をしても、完全に無 視されています。 更に問題になった事は、障害年金の更新。昨年、病院 の閉鎖の為に病院が代わり、 新しい病院の方で診断書をお願いした所、[完治]と言 う診断を受け、 障害年金&障害手帳の返却を求められた事。意義申し立 てをするのに、 4月末日までに別の病院での診断書を提出と言われ、無 保険のまま新しい病院に 行く事になりました。今まで[自立支援医療]を受けて いましたので、 新しい病院に行くとなれば、病院変更の手続きの必要が ありますが、 健康保険証が無ければ手続き出来ないとの事。 健康保険証が無ければ、100%自費で払って、後で返金 されると聞き、 取りあえず無保険のまま病院へ行き、診断書も貰い手続 きを完了させました。 しかし、[自立支援医療][健康保険証]に関しては申 請日から使えて、 さかのぼる事は出来ないとの事。健康保険証が出来たの が4月30日。 [健康保険資格喪失日]が3月30日。病院に行ったのが 4月12日。 結局、1円も戻らないと言う事になりそうです。 更に不安な事は、障害手帳の更新が駄目になった場合 。これは、 会社の方はどうなるのでしょうか?障害者枠で無くなる と言う事は、 健常者と同じだけの勤務が課せられるのか、退職と言う 形になるのか…? 色々と書いてしまいましたが、質問としては、この奪 回方法。もしくは、文句? どこに何を訴えれば良いのかも分からなくなってしまい ました。何かひとつでも 切り抜けられると嬉しいのですが、どうでしょうか? 1.[健康保険資格喪失証明書]が出来上がるまでに2 0日間掛かった事。 2. 健康保険証の空白の期間 3. 主人の扶養枠に入る為に収入を減らさなければなら ない事。 4. 障害年金&障害手帳の更新 5. [自立支援医療]のさかのぼり 6. 雇用の問題(減給&上司による無視と圧力)。
- 締切済み
- その他(法律)
- 個人年金保険について
いつもお世話になっております。 銀行より、定期貯金を解約して、個人年金保険を勧められています。 三○○○シティ生命の年金総額保証型特別勘定年金特約付変額個人年金保険(2005)と言うタイプのもので、10年据え置きで年金を10年で受け取る物です。 定期貯金で置いておくより金利がお徳ですが、貯金のように保証もないのでリスクが心配です。 今まで、元金が減らなければと思っていたので、知識が全然なく相談する人もいないので迷っています。 どなたか、リスクについてのアドバイスをよろしくお願いします。
- ベストアンサー
- その他(暮らしのマネー)
お礼
早速回答頂きありがとうございます。 なるほど・・・やっぱりじっくり考えた方がいいみたいですね。 向うの手なのかも知れませんが 期限を切られるとやはり慌ててしまいますね。 一応、数日猶予をもらいましたし もう少しじっくり考えてみます。 ありがとうございます!!!