住宅ローンについて詳しい方教えて下さい

質問

3年前に夫の両親が新築で家と土地を購入しました。その時に私達
夫婦も同居することになり、現在完全同居をしてます。
金額は家と土地で3400万で、私達はお金の管理にはノータッチで生活費
を親に渡しています。家のローンは月々15万です。
義父は現在56歳公務員で手取りが大体30万前後らしいです。

　それで住宅ローンの話なのですが、同居する時義母は「義父の退職金
でローンは終わってしまうから」と言っていたのですが、
先日突然「義父が83歳までローンが終わらないから、退職後は貴方達に
お金の管理は任せるから支払い宜しく」「借りた金額は3400万だけど
最終的には7000万になるから」と言われました…

　それで住宅ローンについて全く知らなかったので、ネットでいろいろ
調べてみたのですが、難しくて…
義母が詳しく教えてくれないのでなんとも言えないのですが、約30年後で
最初に借りた金額の倍にもなるものなのでしょうか？
宜しければ教えて頂けませんでしょうか…ローンは頭金0でスタートだそうです。
　どうぞ宜しくお願いいたします。

回答No.3

86tarou · ベストアンサー

総支払額が7000万円ということでしょうか？それなら、現在と完済の年齢から30年ローンですし、これから計算すると年5.5％という高い金利で借りてることになります。ただ、上記の試算では月19.3万円の返済なので、どこか計算が違うようです。年3.36％なら月15万円になりますが、総支払額は5400万円です。金利からすると３年前なら後者だと思いますが、一度金消の契約書（金利が書いてあるはずです）を見せて貰った方が良いでしょうね。もしかすると、途中から金利が上がるとかなのでしょうか？
http://www.eloan.co.jp/simulation/homecalc.jsp

それにしても83才完済とはとんでもなく無理なローンのようです。収入に占める返済比率もとんでもなく高いですし、普通なら破綻必至だと思います。無理なく払っていけるローンとは、定年までの完済、収入に占める偏差比率25％まで程度ですから。

お礼

アドレス有難うございます。早速やってみようと思います。
詳しく計算していただいて、とてもわかりやすかったです。やはりきちんと確認しないと怪しいですよね…義母に契約書を見せてもらえるよう夫に言ってもらって、話し合いをしようと思います。
回答有難うございました。

回答No.5

daigoin

十分ありえる計算です。
ゆとり返済あるいはそれに類似したローンなど当初の返済額を少なくした場合、最初の５年間くらいは月々１５万円返済でもその後は、20万円超となり、総返済額は7000万円を越えます。

「頭金０」という点から見ても、少し前に流行って最近「ゆとり期間（低率の固定金利期間）」が終わって返済が急に苦しくなって問題になるパターンです。「目先（だけ考えた）ローン」になっている可能性が高いです。

他の方々が書かれているように、3400万円の借入で総額7000万円の返済とは計算マチガイでないとすると「かなり義父母が返済を怠けたか、無理な借金をしたか」で無い限り生じない額です。

考えてみてください。義父さんの年収は600万円程度と思いますから「53歳の時に頭金０で、年収の6倍近い借金をして家を購入した」ということになり、これはローンの常識からすれば、とんでもなく無謀な人生計画です。通常では考えられない計画ですので、おそらくその後の返済計画も「大甘」であったのだと思います。

一度、返済計画の全てを細かく見直してください。冗談じゃない事態になることも当然ありえます。

お礼

もしゆとり返済だったら、私達が家計を管理するようになってからが一番大変なことになりそうですね…やはりきちんと話し合いをしようと思います。
義母も言うことがあまり信用できないので、本当の話でないことを祈るばかりです…
回答有難うございました。

回答No.4

0621p

７０００万というのは金利も含めた総支払い額という意味だと思いますが、３４００万で７０００万というのはちょっと多いような気がしますね。
本当に７０００万になるなら、けっこう金利の高いローンなのかもしれません。そうであれば金利の低いローンに借り換えるという方法もあります。まあ３年前と今とではそんなに違わないような気もしますが。
それから義父の退職金でローンを返す予定だったのが退職金が予想より低いのでしょうか？あるいは他にお金が必要になったか？
退職金で全額といかなくても、一部でも返済してもらえばどうでしょうか。そうすればローン残高が減りますので総支払額も減ります。

お礼

金利がいくらかやはり確認しないといけないですよね…
ローン乗換えの件も話してみようと思います。もし聞いてくれなかったら仕方がないので私達が管理するようになったらやってみようと思います。義母はあまり詳しく話したがらないので、今度夫に言ってもらいます。
回答有難うございました。

回答No.2

toteccorp

７０００万円はオーバーだと思います。
１５万円を３０年支払い続けても５４００万円です。
ボーナス払いはたぶん無いと思います。
シュミレーションしてみてはいかがですか。
http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/ganri_sim.html
実際には退職金で払えるけど残しておきたくなったのか、ちょっと脅したのでは。
貴方たちが電気代など節約しないからちょっと言ってみたとか。
３４００万円のローンを組んだのなら手取りで３０万円も怪しいですし。
８３歳までのローンなんて組めないのでは。

お礼

アドレス有難うございます。早速やってみようと思います。
義母は言うことをころころ変えるので、本当かどうかも怪しいなと思ってます。
回答有難うございました。

回答No.1

nrb

最終的には7000万は総支払い額て意味です

利息で払う分が３６００万円って意味ですね

お礼

そういうことですね。わかりにくい説明ですみませんでした。
回答有難うございました。