保険の見直しで詳しい方アドバイスお願いします。私(夫)２９才・妻２９才・子供（男）０才です。

質問

子供が生まれましたので、保険の見直しをしています。
詳しい方アドバイスしていただけると大変助かります。
あれこれ考えすぎて、頭がパニック状態です・・・。

夫２９才会社員（年収４００万）・妻２９才専業主婦（子どもを１～２才で預けることができれば、パートで働く予定）子供０才（３ヶ月）で、家は賃貸、今のところ住宅購入の予定はありません。

今までの保険の内容は、
夫 太陽生命 保険組曲 定期 死亡１０００万（終身１００万含む） 入院特約１万（５５歳まで） １２，２２９円
妻 太陽生命 保険組曲レディエース 定期１０年 死亡１０００万 入院特約１万 １０，０３９円

提案された保険
夫 太陽生命 １０年定期 死亡５０００万 入院特約１万 特定疾病・介護・生活習慣病保険付 １２，３１３円
妻 太陽生命 １０年定期 死亡３０００万 入院特約１万 特定疾病・介護・女性入院・ガン保険付 １０，７６３円
子供 太陽生命の学資保険 ※これはお断りするつもりです。

他に私共が検討している保険です。
夫 収入保障保険（月１５万）約５０００円＋終身医療保険５０００円＋長割り定期２００万（葬儀代）５０００円か、死亡定期保険１０００万くらいのもの
妻 収入保障保険（月１０万）約５０００円＋終身医療保険５０００円＋長割り定期２００万（葬儀代）５０００円
子供 東京あんしん日動 長割り定期 ｏｒ ソニー生命の学資保険 毎月１万～２万円
※学資保険で使わなかった場合は、子供の結婚資金や老後の備えにと考えています。

太陽生命の外交員の方達が言うには、「終身ではなく１０年定期にしてあるのは、医療が発達して世の中の状況も変わっていく中で、それに合わせた新しい保険がまた出るから、終身で一生やるよりも、その都度新しい保険に変えていったほうがいい」とのことですが、終身でやるよりも定期のほうがいいのでしょうか。
たしかにその通りの様な気もしますが、終身のほうが払う保険料は安く済むと思いますので、どちらにしたらいいか迷っています。

さらに一つの保険会社で、特約で医療も死亡も付ける保険か、医療も死亡も別々に加入する保険とどちらがよいのでしょうか。他の方の知恵袋を拝見すると、別々の加入をお勧めしている方は多く見られますので、メリット・デメリット等あれば教えていただければ幸いです。

長文で申し訳ありません。何卒よろしくお願い致します

回答No.1

塾長（@ty470620）

保険の基本。
保険に入る必要がある人
その稼ぎ手が死亡すると、家族が路頭にまよう人。
(貴方の場合は、これに当たるでしょう)
その人が亡くなって数千万円、数億円という相続税が遺族に請求される人。
この二つのタイプが保険が必要な人です。

私は病気・入院用に都民共済、あとはゼロです。理由は私が死んだらマンションは嫁のものになり、ローン契約で残債はローン保険でゼロになります。子供は無く、嫁は45歳で事務職の正社員として働いていますから、私の葬式代として300万円の貯金はありました。こんな状態で、保険のプロから全部解約しろと言われて、四本を解約してその返戻金と掛け金同等額を貯金にまわしましたら、1000万円になり、ローンも完済できました。これを自家保険というそうです。
保障が少なくでも、掛け金が銀行金利より多く戻ってくる短期型の保険をお勧めします。10年間に100万支払って元金と金利とで110万円になるような保険を探してください。
それも嫌なら、病気・死亡は掛け捨ての安いものにして、貯金に回してくださいませ。保険の外交員さん、貴方が契約する保険の三か月分が外交員のコミッションになります。

お礼

ご回答ありがとうございます。
なるほど、そういう保険の使い方もあるのですね。
色々探してみます。
ありがとうございました。