保険の見直し～ズバリ！どんな保障が必要？

質問

夫の保険の保障が高すぎ？掛金をもっと安く！と思い、保険の見直しを考えていますが、もしもの時に備えて、具体的に死亡保障額はいくらあればよいのか、医療保障などは具体的にどのようなものをつければ、全くわかりません。

今加入しているものの減額、一部解約＋新規加入など、どうか具体的なアドバイスをよろしくおねがいいたします。

夫28歳(会社員)、妻24歳(専業主婦、将来的には働きたい)、子1歳(もう一人欲しい)、持ち家なし(万が一の場合は実家に帰る)

■夫の保険■
☆年金（平成9年加入）月払保険料10,410円(38年間)
　年金開始年齢60歳　支払期間10年（支払開始5年間は100万、以後5年間は50万）
　病気・災害で死亡した場合、給付金あり

☆医療保険（平成12年加入）月払保険料4,455円(15年間)
　病気・災害で死亡→100万
　がん、成人病、それ以外の病気で8日以上継続して入院→１日それぞれ18,000円、13,000円、10,000円
　災害で5日以上入院→一日10,000円
　手術→10～72万
　この他に入院初期・通院・高度先進医療・特定損傷給付金がある

☆定期付終身保険（平成12年加入）月払保険料14,930円(35年間)
　病気で死亡→35年間7000万、35年経過後一生涯200万
　災害で死亡→30年間7300万、35年経過後10年間500万、45年経過後一生涯200万
　災害で障害→45年間30～300万

■妻の保険■
☆無配当定期保険（平成14年加入）半年払保険料12,190円(10年間)
　病気・災害で死亡→1000万

☆医療保険
　病気・災害で死亡→50万
　成人病で入院→2～4日入院25,000円＋一日5,000円、5日以上は一日10,000円
　成人病以外の病気と災害で入院→2～4日入院25,000円、5日以上は一日5,000円
　手術→5～40万
　この他に入院見舞・入院初期・特定損傷給付金がある

■子の保険■
☆郵便局の学資保険18歳満期
※こども共済加入を検討

回答No.1

jay · ベストアンサー

やはり１番気になるのはご主人の生命保険ですね。７０００万円は高いでしょう。３０００万円で十分だと思います。医療保険に死亡の保障もあるので、定期部分も不要だと思います。３０００万円の定期保険（掛け捨て）なら月６０００円程度に抑えられると思います。
次にご主人の医療保険。会社員とのことですので、健康保険に入られているでしょうから、病気入院で５０００～７０００円程度で大丈夫だと思います。
年金は、余裕があるなら貯金と思ってそのまま続けても良いのでは。
奥様の生命保険も１０００万円まで不要かと思います。

お礼

どうもありがとうございます。とても参考になりました。
いろいろ調べてみたら、
子供の教育費１人につき1000万＋生活費1000万＋持ち家が無い場合は1000万(実家へ戻るなら不要)でjayさんのおっしゃるとおり死亡保障は3000万で十分のようですね。医療保険も会社員は３割負担でいいから5000～7000円で大丈夫なのですね！
年金の方は…恥ずかしながら現在貯蓄が無く、ここ１～２ヶ月のうちに転勤や車検などで出費がかさむのでとりあえず解約して、保険料の浮いた分を当分は貯蓄に回そうと思います。。。

回答No.3

hokuto21

年金は７５０万円の受け取りみたいですから、まあまあ良いのでは無いでしょうか。
６５歳まで年金はもらえない年代です。
医療保険も１５年で切れるものでなく今なら同じ程度で終身保障の医療保険とがん保険に加入できると思います。
医療保険を５０歳台と６０歳台で更新するとすごい保険料になると思います。
☆定期付終身保険（平成12年加入）月払保険料14,930円(35年間)
病気で死亡→35年間7000万、35年経過後一生涯200万
これは子供が就職した年齢をすぎても７０００万円の保障。
満期すぎると２００万円の保障という意味です。
根本的に保険に何を期待しているのでしょうか。
奥さんと子供が遊んで暮らすお金でしょうか。
保険でなく必要な保障は何でしょうか。
年金型の受け取りの保険であれば１／４の保険料でも十分と聞きました。
災害で死亡→30年間7300万、35年経過後10年間500万、45年経過後一生涯200万
災害で障害→45年間30～300万
災害で割増する理由は何かあるのでしょうか。
危険な仕事で事故の確率の高い仕事でしょうか？
４５年払うと約６２７万円ですが、貯蓄としては１００万円台しか残らないと思います。

奥さんの保険金１０００万円は何の目的で加入されているのでしょうか？
奥様の医療保険は日額５０００円の終身タイプでも良いのでは、月２２００円程度もありますよ。
このまま今の内容で継続すると、たぶん総額１０００万円ぐらいかそれ以上を掛け捨てに支払う内容だと思います。
詳しくは更新後の保険料を良く保険会社に聞いてください。
６０歳台ではすごく高いし、女性は８０歳９０歳まで長生きした場合の保険料は本当にすごいものになると思います。

お礼

どうもありがとうございます。
＞７０００万円の保障。根本的に保険に何を期待しているのでしょうか。
ホント、高すぎですよね～。勉強してみて驚きました。
ダンナの保険はすべて結婚前に加入したものです。ダンナ曰く、結婚する気が全く無かったし、お金が手元にあればあるだけ使ってしまうし、もしもの時には実家のローンにでもあててもらおうと思っていたみたいです。。。

私の保険は、保険外交員さんにおすすめですよと言われたものを加入してしまったので…加入する時点でもっと保険についての勉強をするべきでしたね。
月3000円程度の共済に加入し直そうと思っています。

回答No.2

kusai

だんなさんの年金が気になります。会社員であれば企業年金に入られているかもしれません。もし入っていたら、個人年金も上乗せで月一万は高いように思いますが。しかも、リターンが少ない年金ですよね。20代の旦那さんですし、年金よりも教育資金が大きなウェートを占めるこれからの時期余分なものでは？と思います。60歳になったときの100万なんてもしかして、今の1万も満たない価値かも！？あとお子さんの学資保険は、6歳までは入院等の費用も自治体が出してくれます。昔は学資保険はリターンが大きかったですが今は保険の意味しかありません。しかも、6歳までの特に医療費がかかる幼少期は公的にカバーしてくれる（小泉首相感謝かな？）であれば、入る意味あまりないと思います。
　奥様の保険は専業主婦では多いですが働く予定があるのならば、（パートくらいなら必要なし）適応したものかと思います。保険は家に次ぐ大きな買い物ご夫婦でよく話し合って参考にしてください。

お礼

どうもありがとうございます。
＞会社員であれば企業年金に入られているかもしれません。
入ってました～！
年金は解約して当面の出費に当てたいと思います。。。