個人信用情報に対して教えて下さい

質問

個人信用情報について、教えて下さい。
新車購入に半額は自分が払い、残高を地元の信用金庫から６５万円を２年返済で借りるつもりでしたがファイナンスの審査に落ちました。
また、ETCカードをつくるため、出光カード（セゾン）を申し込みましたが審査に落ちました。
私は、今も昔もクレジットカードを持っていません。（クレジットカードを嫌っていました）
また、信用金庫の融資担当課長から同姓同名での個人信用情報にトラブルがあるのではと指摘されました。

今日までに「全国銀行協会」、「CIC」、「CCB」、「JDB」の個人情報を開示して来ました。
クレジットカード情報は、何も載っていませんでした。
もちろん、事故の記載もありません。
トラブル等記載が一切なく、マッサラでした。
逆にクレジットカードの記録が無い事が原因でしょうか。
私がクレジットカードの所有する資格が無いと判断されたのか、何が原因で審査に落ちたのか分からなくなりました。（同姓同名の記録があるもとと信じていたので）

８年前は今の車を購入時、ディラーの信販会社から簡単に借りられました。
昨年の年収も４００万以上あり、勤め先は８年前と変わりません。

アドバイス、お願い致します。

回答No.1

Domenica · ベストアンサー

個人融資（住宅ローン、マイカーローン、教育ローン、カードローンetc.）審査経験者です。
＆かつて『ＣＩＣ』の『個人情報取扱主任者』の認証を受けていました。

> 信用金庫の融資担当課長から同姓同名での個人信用情報にトラブルがあるのではと指摘されました。
いかにも「よくあること」のように言う人が多いんですが、実際にはほとんどありませんよ。
私が担当していた間でも、実際にあったのは１件だけ（同地区に住む、同姓同名（読みが一緒、漢字違い）の叔父の情報が記載されていた…というもの）でしたし。

> 新車購入に半額は自分が払い、残高を地元の信用金庫から６５万円を２年返済で借りるつもりでしたがファイナンスの審査に落ちました。
信用金庫のマイカーローンでは、どこかのファイナンス会社が保証会社となっていて、その「保証会社」の保証審査がＮＧだった…ということですね。
というか、信用金庫の担当者が「そう言った」のだと思いますが。

> ETCカードをつくるため、出光カード（セゾン）を申し込みましたが審査に落ちました。
> 私は、今も昔もクレジットカードを持っていません。（クレジットカードを嫌っていました）
> また、今日までに「全国銀行協会」、「CIC」、「CCB」、「JDB」の個人情報を開示して来ました。
> クレジットカード情報は、何も載っていませんでした。
> もちろん、事故の記載もありません。
> トラブル等記載が一切なく、マッサラでした。
> 逆にクレジットカードの記録が無い事が原因でしょうか。
クレジットカード以外、「ローン」や「保証契約」すら全く記載がされていない状態だった…という訳ですね。
だとしたら、それが原因で保証審査に落ちる可能性はありますよ（保証会社に出向して、保証審査を担当したこともあるので…）。

ご質問者さまの年齢が分かりませんが、『個人信用情報』が「全くない」状態というのは、金融機関等では「現在の社会情勢下においては不自然」と捉えるんですよ。
そして、「借金をしなかった＆クレジットカードを持たなかった」ではなく、「借金ができなかった＆クレジットカードが持てなかった」と見るんです。
そうでなければ、「以前『自己破産』等をしていて、『個人信用情報機関』に『官報記載情報』が登録されていたため、借金をしたり、クレジットカードを作ることができなくなった。そして、そのネガティブ情報が消えたので今回申し込んできたのではないか？」と捉えるんですよ。

> ８年前は今の車を購入時、ディラーの信販会社から簡単に借りられました。
この「クレジットヒストリー（『信用』に関する履歴）」が『個人信用情報機関』に残っている間ならばよかったんですが、この時も２～３年で返済されてしまったのではないでしょうか？
８年前に信販会社から借りたとして、２～３年で返済してしまえば５年前には完済されてしまったことになりますよね。
『個人信用情報機関』における「契約情報」の保有期間は「完済から５年を超えない期間」となっていますから、５年前に完済された契約は既に保有期間を過ぎてしまったんですよ。

> ETCカードをつくるため、出光カード（セゾン）を申し込みましたが審査に落ちました。
クレジットカードの審査落ちをした場合、「問い合わせ」をしてみると「再審査」してくれることもありますよ。
一度「問い合わせ」をされてみてはいかがでしょう。

お礼

内容が解り易く、説明してくれてお礼を申し上げます。

金融機関は、ユーザーには審査に落ちた理由は口が裂けても教えないルールになっていますので不信感が溜まる一方でした。
Domenicaさんの回答で個人信用情報について、少し理解出来た様な気がします。
逆にクレジットカードの実績が残るような生活をする努力をします。
（CIC、CCB、JDB等に記録が残る生活）

補足

ご丁寧な回答、有難う御座います。
私の年齢は、５２歳です。
CCBの職員の方が２０歳前後の方のデーターに記載が無いなら理解されるけど私の様なケースで審査に落ちた話を聞いた事があるとアドバイスしてくれました。

８年前のマイカーローンは、２年で返済しました。
私は２年で返済を基準に考えてしました。
このご時世、数年先の自分が今の職場に従事しているか不安があるので長期ローンを避けてしました。