ソニー生命 定期保険&医療保険について教えてください

質問

保険にはいっていないので検討中です。　わからないことがありますので教えてください　
★主人３１歳　私３０歳　１歳の子供三人家族です
★死亡保障は逓減タイプがいいです　３０００万
　今提案していただいているのは
　１・逓減定期保険(区分リスク　非喫煙）一型　　保険&払込２５年
　　　保険料払込免除特約　　　　　　　　　　　　
　２・無解約返戻金型平準定期保険　５００万　保険&払込　６０歳
　　　逓減定期保険特約付(区分リスク　非喫煙）一型　
　　　　　　　　　保険&払込２５年　２０００万
　　　生前給付定期保険特約　２００万　保険&払込　６０歳
　　　　リビングニーズ特約

　１・２どちらがいいのでしょうか？　生前給付は終身のほうがいいでしょうか？
★医療は６０歳払込で終身　６０日一日５０００円か１２０日５０００円　もしくは６０日１００００円　迷っています　払い込みを６５歳にしたら６０歳払い込みと何が変わりますか？

回答No.2

rokutaro36

『ソニーの医療保険は他の医療保険では付いていない療養目的入院でも保険がおりると説明があったのですが実際はどうなんでしょうか？　他の保険でもおりますか？　』

（Ａ）
ソニーの医療保険に関する詳細なデータが手元に無いので、「療養目的」というのが何を示すのか、わかりません。
ただし、ソニーには、長期総合医療保険という入院保障の充実した医療保険があり、そこでは、癌だけでなく、糖尿病（合併症があるもの）・心疾患・脳血管疾患も入院限度日数が無制限となります。
他の疾患も、通算＝１回の限度日数なので、長期入院に対応していると言えます。

無制限でなければ、そもそも、長くても数ヶ月の入院なので、必然的に治療目的の入院となると思います。
医師が「治療のために入院が必要」と認めれば、保険会社はそれを認めます。
よほどのことがない限り、否認はしません。
よほどのこととは、例えば、毎週末に外泊している、入院中にも関わらず外出が多い（パチンコで遊んでいるなど）など、入院して治療に専念しているとは思えない場合、否認をすることがあります。

回答No.1

rokutaro36

提案１と提案２の差額３００万円の理由が分りません。
死亡保障の３０００万円という金額の根拠は何か？　と思えてきます。

保障はいくら必要なのか……という計算は、実は、かなりアバウトな計算なので、３００万円ぐらいの差はすぐに出てきます（月に１万円、年１２万円、３０年で３６０万円）。なので、誤差範囲と言ってしまえばそれまでですが、３０００万円の保障が必要ならば、提案２の保障金額の合計も３０００万円にするべきです。
なので、３０００万円という根拠は何なのか？　ということが疑問に思えてきます。
となってくると、そもそも基本的な計算をちゃんとしているのか？　という疑問が出てきます。
これが、保障を考えるときの基本中の基本なので、ここが揺らぐと、提案そのものの信頼性に疑問が生じてしまうのです。
三大疾病保障が必要ならば、なぜ、提案１では、提案されていないのか？

保険を考えるときの基本は、リスクをはっきりとさせることです。
そのためには、ライフプランを立てて、それに基くキャッシュフロー表の作成が欠かせません。キャッシュフロー表を色々とシミュレーションして、必要な保障額を決めることになります。
必要な保障額が決まったら、それを満足させる保険の契約方法にはどのような方法があるのか……ということを考えます。
なので、「初期」の保障金額が変わるということは、おかしいのです。
２０年後、３０年後の保障金額に違いがあるのは、先のことはわからないので、ある程度仕方のないことですが、明日の保障額が違うのは、問題です。

医療保障について……
『６０日一日５０００円か１２０日５０００円　もしくは６０日１００００円』と迷うのは、医療保障に何を求めるのか、決まっていないからだと思います。
気休めで良いとお考えならば、６０日型、日額５，０００円でも良いと思います。
しかし、リスクをカバーしようとお考えならば、長期入院が大きなリスクとなりますから、１２０日型、１８０日型以上が望ましいでしょう。
その上で、日額もアップすることを考慮してください。

いずれにしても、リスクとは何か？
ご自分は、そのリスクに対して、どのような対策をするのか……ということを、この機会にお考えください。
リスクをカバーするのは、保険だけではなく、貯蓄という方法もあります。
住居のリスクに対しては、住居を購入するというのもリスク対策になります。

ご参考になれば、幸いです。

お礼

返答ありがとうございました　キャッシュフロー表はまだしていただいたことがないのでもう一度金額についてはしっかり考えます
　１・逓減定期保険(区分リスク　非喫煙）一型　　保険&払込２５年
　　　保険料払込免除特約　　　　　　　　　　　　
　２・無解約返戻金型平準定期保険　５００万　保険&払込　６０歳
　　　逓減定期保険特約付(区分リスク　非喫煙）一型　
　　　　　　　　　保険&払込２５年　２０００万
　　　生前給付定期保険特約　２００万　保険&払込　６０歳
　　　　リビングニーズ特約
　最初に２のほうのプランをいただいたのですが（逓減定期に平準定期をつけると生前給付がつけれるとのこと）実際生前給付は３０年できれるのですが必要なのか疑問となり１の逓減定期のみ払込免除のプランもだしてもらいました　どちらがいいのでしょうか？

ソニーの医療保険は他の医療保険では付いていない療養目的入院でも保険がおりると説明があったのですが実際はどうなんでしょうか？　他の保険でもおりますか？