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【住宅ローン】 繰上げ返済をするなら、絶対 変動金利にした方がいいと言われました
joqrの回答
- joqr
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＞支払は、家族で合算して住宅ローンを組みます。 ＞それほど貯金もあるわけでもないし収入もあまり余裕がないので、 ＞１０年か３年の固定金利にして、繰上げ返済をしてこうと考えていました 変動かどうか・・・の前に、返済計画がかなり綱渡りの状態と思えるのですが・・・ 収入に余裕がなく、その上貯蓄にも余裕がないのに、どうして繰上げ返済の資金が貯められるのか？？？ これは大きな矛盾ではないかと思います ローンを組む際に、仮に夫婦で組むとして、奥様の収入が０になった時でもご主人の収入でカバーできる事が必要です また、奥様の収入がなくなればローン控除も受けられません さらに、奥様のローンをご主人が肩代わりすると贈与と見なされるので金額によっては注意が必要です ローンを組む為には、安定した収入が必要です そして同時にリスクに対する備えが必要です リスクを考えれば多分１０年固定と、変動にはそれほど大きな差は無いと思います ただ、繰上げ返済にばかり気を取られてしまうと、実際家に住み始めてからの生活が本当に借金返済だけの人生になります ですから、自分の身の丈にあった計画をまず考えるべきです 私自身は、今もローンを払っていますが・・・ 「営業マンに住宅ローン」と言うことはしませんでした ローンは自分で全て銀行と交渉して、実行金利も直接支店長と話をして決めました 営業マンは、とにかく契約が欲しいので売るために努力はしますが、あなたの今後に付いて何の責任も考えてはくれません あなたが払えるかどうかは全然関係ないのですから、判子さえ貰えて、ローンの契約さえできればそれでいいんです しかし、銀行に直接相談に行くとこれが全然違います 銀行は、貸した後に払えないと言うようなことは絶対に避けます 払えない人には絶対貸しません ですから、あなたに貸せるだけの信用があると認めてくれたら、最も現実的で安全性のの高い支払方法を提示してくれます その時にあなたの返済計画を銀行側に伝えれば、リスクの回避方法、将来の生活設計も考慮したプランを提示してくれると思います 営業マンは、使いっ走りです どれほどこき使おうと自由ですが、営業マンにリードされるのは相手の思う壺です 全ての決定権はあなたにあるのです ラーメン屋でラーメンを頼むのとは違います 出てきたものを食べるのではなく、全ての工程に於いてあなたの意見が最も最優先されるべきなんです 器も、食材も、調理方法も、職人もあなたの意見が反映されるべきなんです 営業マンを信用する事は大事ですが、任せたら出来合いのものしか出てきません ローンも同じです。金利は、返済額で直ぐ目に見えるから非常に分りやすいし、心理的影響も大きいです でも、本当に大事なのは、その後の１０年、２０年、３０年です １０年、奴隷のように我慢して、後の１０年を楽しむか？ ２０年で、少し余裕も持って生活を楽しむか？ 習い事なんかと同じで、続けられる事が重要です 無理したら絶対続けられません そこをポイントに、金利や、確証の無い不安だけにとらわれないで、家族の生活をイメージした返済計画を考えてみてはどうでしょう これを期に、生命保険の見直しや、お子さん教育資金、老後への積み立て、そう言う長い目でのライフプランが見えないと、ローンを組んだ後で待っているのは数十年にも及ぶ借金地獄です 家を買って貧乏になっちゃつまらないですよ？ 何の為に家を買うのか？ 買わない方が良かったなんてならないように 無理をしない資金計画を立ててくください
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