一戸建購入について

質問

当方自営業で、現在賃貸住まい（家賃月額１０万弱）です。
医科事業で、開業１０年になりました。
今年に入り、増益になり、やっと軌道に乗ってきた感があります。
今まで、借入金の返済が負担が大きく、
貯蓄をはたいて返済をしてきた時もあり、
住居購入の頭金として貯めていた３００万も消えてしまいました。
現在借入金の返済額が月額３０万（２本立て）ありますが、
そのうち１本が来年終わり、
１０万余り余裕が出来ます。

もちろん事業での補修費など後々かかってくるとは思いますが、
現在の賃貸料を考えると一戸建ての購入を検討したほうが良いかと考えています。

中古物件もいくつも内覧しましたが、
補修費などを考えると割高に思えました（4000万前後しました）。
都心部なので、高い時代に購入した人が売りに出すので、
新築物件とそうそう変わりが無いのです。
もっと安い物件で、と見てみると、
築３０年クラス（それでも３０００万弱）になり、
リフォーム前提の物件となってしまいます。

ただいま候補に挙がっているのが新築建売物件で、
３６００万なのです。

現在の状況で月々の返済にまわせる金額は１５万。
来年からは２０万可能です。
ただし、ボーナス払いは出来ません。
のちのち繰り越し返済などを使って早々に返済するつもりでいます。

ただ、情けない事に、貯蓄らしい貯蓄も無く（１００万程度）、
引越し後を考えると、それを使うわけにも行かず、
購入諸費用すらままなりません。
親に頼む・・・という事も不可能ではありませんが、
自分たちで何とかできるのであれば、
総返済額が増額になろうとも頑張りたいと思っています。

まだまだ不勉強なのですが、
住宅ローンでは購入金額の８０～９０％しか借り入れできないようなので、
やはり無理なのか・・・と脱力しています。
しかし、今から貯蓄をしたとしても、
それなりの金額が貯まるのに数年かかり、
夫の年齢も上がってしまいます。（現在４０歳）

焦る気持ちと、自分の無知さで、
どうしたら良いのか・・・。

文章もうまくまとめられませんでしたが、
どなたか道をお教えください。
宜しくお願いいたします。

回答No.6

mahopie

個人開業の歯科医ということであれば、都道府県単位での「医師信用組合」で借入の相談をすれば、おそらくはOKになります。ネットで引っ張った大阪の例ですが、医師会加入だけが条件のようです。
http://www.odcu.co.jp/loan-jyutaku2.25.htm

医師相互扶助を目的とした金融機関ですので、見聞きする限りでは、自己資金なしでも、おそらくは物件購入資金満額の借入がOKかつ、一般ローンと異なり保証料不要（保証会社でなく配偶者を保証人）という扱いになりそうですので、一般金融機関対比では有利な借入条件のはずです。開業医は定年がない商売なので、サラリーマン対象の融資の考え方とは異なりそうです。

但し、他の回答にありますように、今後の事業収入の安定維持ができるかどうかは自身で考えるしかないという点や、年収１０００万円超の開業医が３６００万円程度の中古物件で今後も満足できるかどうか、という部分は第三者からは何とも言えません。数年後に満足できずに買替ということになるなら、もう少し待った方が良い気もします。

お礼

貴重な情報を頂き、感謝いたしております。
歯科医師会会費をせっせと払っておりましたが、
信用組合で借りられるとは知りませんでした。
さっそく問い合わせてみます。

事業収入の安定は、日々の努力しかないですね。
夫唱婦随（婦唱夫随かも）で頑張ります。
言葉は悪いですが、
どちらかというと職人肌で、がんがん稼ぐタイプではないので、
このくらいが身の程かと思っています。
年収１０００万といっても殆どが借入金の返済の分ですので、
手元には残っていませんし・・・。

サラリーマン家庭に育っておりますので、
不安定な生活に慣れることが出来ず、
毎月おどおどと暮らしており、
大きな決断が出来なかったのです。

こちらで相談して良かったです。
本当にありがとうごさいました。
心より感謝しております。