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住宅ローン申込みの事前準備のアドバイスを
自宅をリフォームしようと思い、住宅ローンを組もうと思っています。 親の知り合いの工務店に見積もりを出し、約2300万円という数字が上がってきました。 住宅ローンを組むのは初めてだったので、とりあえず銀行にあった申込書に書き込んで仮審査（10年固定タイプ）を申し込んでみましたが、断られました。 行き当たりばったりではあったのですが、ちょっとショックです。 次は失敗しないために、情報をお持ちの方にアドバイスをいただければと思っています。 まず私の状況です 年齢：35 家族：専業主婦の妻と未就学の子供２人 職業：会社員（正社員、勤務10年目） 年収：約550万円（固定給のみ、歩合給なし、ボーナスは別に20～100万円/年） 消費者金融・長期クレジット：なし クレジットカード：毎月２～３万円程度の一回払いのみ 家賃：３万円（親から借りているため安い） 資産：車が一台だけ 自分名義の貯金：なし（給与の入る口座のみで、貯蓄は子供名義でやってます） 健康状態：生まれてこの方大病はなく、健康診断で引っかかったこともないです で、とりあえず2400万円全額の頭金ゼロで申し込んだらダメでした。 断られたあとネットなどで調べてみたのですが、頭金無しや見積額100%の融資はほぼ無理なようですね。 事前の調査不足に泣けてきます。 まずは、頭金300万円と、申込みの諸費用60万円は掻き集めました。 お金以外の懸念事項としては、リフォーム対象の物件が土地も含めて義父（妻の父）の名義になっているということです。 ローンを申し込む際担当の人に、そのあたりを解消しないと、もしかしたら私から義父への贈与扱いとなる可能性があり、ややこしくなるかもと言われました。 いわゆるマスオさん状態のため、姓が違うのも気になるようです。 義父は、生前贈与は税金が高く付くとかで遺書にしようと思っていたようですが、早く私の名義にしないとダメならすると言っています。 ちなみに何かの抵当になっているということはないです。 色々書きましたが、このあたりアドバイス頂けると助かります。 ・私の状況では2000万円の住宅ローンは組めない？ ・頭金300万円では足りない？ ・自分名義の物件に対する増改築じゃないと組めない？ ・自分名義の貯蓄が必要？（子供の口座から移すだけですが・・・） ・その他やばそうなところがある？ 自分たちでもネットやローンアドバイザーなどを利用して調べてはいますが、よろしくお願いします
- Hachimaru8
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- isso130
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No4です。 そういう事情があるとはしりませんでした。 担保有りなら３５年で2000万円程度OKな銀行もあるようですよ。 ご参考まで
お礼
ご回答ありがとうございます。 説明不足な点がありすみません。 URLのページを参照させていただきます。
- isso130
- ベストアンサー率33% (3/9)
2300万円もかかるなら建替えできるんじゃないかな？ そんなに大きな家じゃなければ。 建替なら住宅ローン使えますよ。 リフォームローンは返済年数が７年程度とあまり長くとれませんが、 住宅ローンなら３５年で組めますよ。 頭金３００万円、年収５５０万円もあれば２０００万円の審査も通りやすいかと思います。返済比率的にはもう少し借りられるかもしれませんよ。 土地も親族の借地でOK。担保には入りますけど。 建物名義はあなたの名義になりますし。 仮住まいとか、引越し費用が余計にかかりますけどね。
お礼
ご回答ありがとうございます。 銀行さんにも2300万円もあれば普通に建て替えることは可能ですよと言われたのですが、一階にある事務所（16坪程度）はつぶすことができないので、なかなか難しいところです。 どうしてもダメなら近隣の土地を購入しての新築も考えていますが、今住んでいるところが無駄になるのが勿体ないと考えています。 （居住スペースと事務所と繋がっているので、賃貸にするにもそれなりのリフォームが必要なのです） 特殊なケースのようなので、難しいのかもしれないですね。。。
そうですね、1800万のリフォームで1000万はすぐ審査がおりましたよ。 最終的にわずかに減築工事ですが、家も土地も名義は施主の嫁のお父さん。 土地や家の贈与は関係ありませんでした。 もちろん担保提供する同意書はもらいましたけどね。 最終的は融資を利用せず友人から借りて施工会社にはキャッシュ払いでしたが。リフォームと建て直した部分に関しては部分登記するといってました。
お礼
ご回答ありがとうございます。 同意書などがあれば名義などは関係ないようですね。。。 やはり金額ですか。。。 さすがに全額キャッシュを出せる知人はいないので、他の方法も検討してみようと思います。
- nonbay39
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リフォームのローンでは厳しいと思います。 土地にかなりの担保価値でもあれば別でしょうけど、リフォームしたからと言って特に建物の担保価値が上がるわけではないでしょうから。 銀行に相談する際に、その銀行の言う名義などの条件をクリアしたとして一体いくらならば融資の可能性があるのかという聞き方をした方が良いと思います。 かなり安定した職場にいたときに共稼ぎでそれなりの年収だったのですが、それでもリフォームであれば１０００万円が上限ではありました。
お礼
ご回答ありがとうございます。 土地は今は坪11万円程度×80坪で880万円程度ですね。 建物自体は築６年なので古いものではないのですが、新築でないと厳しいものでしょうか。 アドバイスを参考に、申し込み前に条件などを詰めてみようと思います。
自分名義でなければ 500万超えるリフォームローンは厳しいです。 技は地元の信金で相談してみてください。 地域の助成金制度利用で1000万円なら微妙に大丈夫と思います。
お礼
ご回答ありがとうございます。 なるほど、リフォームローンは厳しいのですか。 事務所部分以外は一度全部壊しての作り直しで、更に増築部分もあるのですが、リフォームとみなされてしまうのでしょうか。 この場合1000万円では無理なので、さらに頭金を集めるかしないとダメなようですね。。。
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