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「定期付終身」から変更する場合について
いつも大変お世話になっております。 以下の3点は同じ「雑収入」になるということでよろしいのでしょうか。 (前提条件) ・現在、定期付終身保険に加入(平成13年3月・加入時49歳)。 ・契約途中で、定期保険に変更する可能性あり。 (1)定期保険 (80歳満了) (2)長期定期保険(100歳満了) ・解約返戻金 約1,400万円 資産計上累計額 約 700万円 ・「定期」部分は75歳で保障終了。 以上を踏まえて、 (1)解約した場合 (2)に契約転換した場合 上記(1)と(2)で、経理処理等が違うようでしたら、ご指摘 下さい。 (3)払済にした場合 この3点をお願いします。 大変お手数おかけ致しますが、よろしくお願い致します。
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平成3年から下記保険に入っています。 ・定期保険特約付終身保険 ・終身500万+定期2500万 ・払込期間30年 ・予定利率5.5% ・終身部分の保険料は年36500円 この保険を払済終身保険とすることを検討中です。 保険会社の担当者の話では、現時点で払済にすると、解約返戻金が142万で556万の終身保険にできるそうです。 その後の解約返戻金と払済終身保険金額は下記となります。 解約返戻金 払済終身保険金額 H25 1426000 5563000 H26 1509000 5673000 H27 1591000 5765000 H28 1670000 5838000 H29 1733000 5848000 H30 1793000 5838000 : H33 1925000 5000000 解約返戻金は少しづつ増えていきますが、その増え幅は年々少なくなっています。 払済終身保険金額は4年後がピークです。 定期分を他の保険に変更したく、それに合わせて終身分は、どのようにするのが一番お得でしょうか? (1)現時点で払済にする。 (2)しばらく継続し、どこかのタイミングで払済にする。 (3)満期まで継続する。 また、(2)がお勧めの場合、払済にするタイミングは何を基準に決めればよいでしょうか? よろしくお願いします。
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