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定期付終身の変更について
損害保険会社子会社の生命保険会社（三井住友きらめき生命）で、長期定期付終身保険に契約中です 証券には、「平準保険料払込方式全期型 終身保険（定期保険特約付）」と明記されています。 100万の終身保険に90歳満了の定期保険がついており、保険料払込み期間は90歳まで。 この契約を、告知書や審査等受けずに同じ保険金額のまま、65歳満了の定期保険に変更する事は可能でしょうか 今、解約すると500万位になるとの事なのですが、資産価値とみなされる部分を無くし、保険金額を残したまま、掛け捨ての定期保険に近い形にしたいというのが希望です。 平日日中の保険会社への問い合わせが困難なので、もし解る方がおられましたら、教えて下さい。
- keiri55555
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- casutama8A
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はじめまして、質問内容の範囲で回答いたします。こちら 告知書や審査等を受けないということは、病気で入院歴があるか、持病等で保険に入れないかのどちらかと思いますが・・・？ もし、それらのことで６５歳満了の定期保険に変更できない場合は、いまの保険で、定期保険の部分をできる限り減額することをお勧めいたします。それだけでかなり保険料を少なくできます。しかし、質問内容にあるその保険は、会社の社長さんクラスが税金対策で入る保険なので、月々の保険料が高額になります。終身保険が１００万円なのに、解約返戻金が５００万円位あるということは、場合によってはこういうこともできます。こちら 解約返戻金－いままで払った保険料＋５０万円＝マイナスなら税金がかかりません。 ６５歳満了の定期保険に変更できない場合にかぎり、その解約返戻金全部もしくは一部を一時払いの終身もしくは養老保険に変えることも可能になります。（保険約款にそれらのことが書いてある場合）健康あっての保険加入＆変更ができるのでありますので、その点を理解していただけたら幸いです。
お礼
ご回答頂き有難う御座います。
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終身保険の見直しをしています。 現在、終身保険として、アフラックのWAYSに加入しています。 保険金額は300万円です。 29歳時に加入しており、60歳払込済みで、 月額保険料は、5,175円です。 この保険は、保険料払込満了後に、 医療保険・介護保険・年金のいずれかに移行出来ますが、 私は死亡時整理金として考えていますので、 死亡保険一択で考えております。 この保険は定額型保険で、予定利率が固定されており、 将来のインフレリスクに備えられない ということを、最近知りました。 そこで、他の終身保険に入り直した方が得かを検討しており、 変額型保険か利率変動型保険が候補になるかと考えています。 また、同じ定額型でも、 東京海上日動あんしん生命の長割り終身の方が、 保険料が安く、返戻率も良く、配当もあり、メリットが多そうです。 掛け捨て定期の利用+貯蓄という方法も考えたのですが、 目的が死亡時整理金で、満期まで払い込むつもりがあるのであれば、 掛け捨ての無い終身保険の方が良いのかな、と考えております。 私は、アフラックのWAYS加入時から2歳年齢が上がり、 現在31歳となっております。 当然、保険料はその分高くなっております。 例えば、三井住友海上きらめき生命の 積立利率変動型終身保険（低解約返戻金型、無配当）ですと、 月額保険料は5,604円となり、WAYSとの差額は429円です。 仮に、この保険に乗り換え、今後60歳まで払い続けることを考えると、 トータルの負担保険料の増加額は、 429円×12ヶ月×29年＝149,292円です。 WAYSから乗り換えることにより、将来利率が上がった場合に、 この15万円以上、保険金額もしくは解約返戻金が増加するようであれば、 メリットはあると思うのですが、いかかでしょうか？ また、インフレリスクについてお聞きしたいことがあります。 当方、経済には詳しくないので、素人考えなのですが、 仮に将来、インフレにより、300万円の保険金額の価値が下がったとしても、 月額保険料の価値も同時に下がるので、実質の保険料負担額は下がり、 インフレリスクは相殺される、 という考え方は出来ないのでしょうか？ もしそのような考え方が間違っていなければ、 無理に定額型以外の保険に変えなくても良いのかな とも考えております。 勿論、利率上昇に合わせて、 保険金額が増えるに越したことは無いのですが…。 長文となり申し訳ありませんが、 乗り換えの賛否も含めまして、ご助言頂けますと幸いです。 よろしくお願い致します。
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- 生命保険
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- 生命保険
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ＦＰから、定期保険から終身保険への変更を勧められています。 先日、ソニー生命の学資保険に加入のため、ソニー生命の担当（ＦＰ）に来てもらい、 学資保険への加入はもともと決めていたので、説明を聞いた後、契約となったのですが、 ついでに我が家のプランニングしてもらった結果から、 他社の定期保険からソニー生命の終身保険へ変更を勧められました。 ちなみに現在は オリックス生命のファインセーブ 死亡保障2000万 保険料は月5000円ほどです。 ソニー生命のＦＰいわく 「ファインセーブは掛け捨てなので、毎月5000円を保険期間が終了する60歳まで払い続けても、約200万（保険料の合計）を60歳の時点ですべて捨てることになる。解約払戻金もない 定期保険はおすすめできない」 「ソニー生命の終身保険なら同額の2000万の保障をもちながら、最低２％の利率があるため、60歳の時点で解約しても払った約1300万が1400万くらいになって戻ってきますよ」 と説明され、ソニー生命の終身保険を勧められました。 説明を受けた際は疑り深い私でも（笑）ＦＰの説明に納得してしまったのですが、 よくよく考えてみると、自分的にはソニー生命の終身保険は保険＋貯金？という感じに受け取られ、シンプルに分かりやすい保険をイメージする私には「・・・」という感じになってきました。 また、ソニー生命の終身保険にすると今の月5000円の保険料から3.5万円くらいの保険料になることが分かりました。 ソニー生命のＦＰの説明ってどうなんでしょうか？ 保険は保険、貯金は貯金というシンプルが１番という私の考え方は、損をする考え方なんでしょうか？
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- 生命保険
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- しかし、彼女への連絡は業務連絡のみでLINEをしていない状況ですが、試験本番前に応援メールを送ることは嫌がられるでしょうか。
お礼
詳しく説明して頂き、有難う御座います。 契約のしおりを読み返したところ、ご説明頂いた延長保険の事が記載されておりました。 その方法が希望には一番近くなる様子ですね。 資産価値をゼロにするには、解約するしかなさそうですね。 どうも有難うございました。