保険会社からの建物火災事故の保険金請求について

質問

息子が今年５月におこした火災について保険会社より、保険金分の請求を受け困っております。

貸店舗です。入居してから３年ほどなります。また、保証人になっています。
スナックを経営している最中、従業員がうっかり油鍋をコンロにかけたままにして火災をおこしました。台所の壁、天井が焼けました。その他はすすと放水の水での汚れです。
幸い客、従業員等にはけがもなく、近隣にも延焼はありませんでした。修理は保険金でまかなえる範囲にするということで、店復帰まで３ヶ月ほどを要し、希望を入れて修理してもらい現在営業しております。二度と同じ事を繰り返さないようにと気を引き締めて頑張っているようです。

本日、息子宛に損害保険会社より
○大家との保険契約に基づき請求を受け、保険金を支払い、息子への求償権を取得した。
○事故内容から、息子の重過失が成立すると判断したので求償請求をする。という内容の手紙でした。
支払期限については、事情で困難であれば申し出るようにということです。

●賃貸契約にどのように書いてあるかは今は確認できません。大家さんとは引き続き営業するのであれば希望を入れて修理するということでの話しになったので、このような請求がくるとは思ってもいませんでした。そのまま支払わなければならないのでしょうか。金額は、7，247，270円です。ローンにしてもいつ払い終えるか分かりません。
●保証人になっているので、当然肩代わりする義務は生じるのでしょうね。私自身も自宅のローン払いで精一杯です。
●その他にも酒類、冷蔵庫３台、カラオケ一式、コンポ、パソコンなど自分の物の買い換え、残金の払いなどの負担があり現在はそれでいっぱいのようです。

不始末は息子本人であることは、親子共々納得しておりますが、このような保険金の請求がきたことにびっくりしており、対処に困惑しております。どのような対応をとったらよいものでしょうか。アドバイスをお願いいたします。

回答No.3

ag0045

まず、他の回答にもあるように息子さんは保険会社に対して支払義務が生じる可能性があります。

油鍋の過熱の場合には過去の裁判例でも重過失と認定されているケースが
多いようです。
法的には重過失ではなくても、借りた店舗に貴方の息子さん側の責任で火災を起こせば、失火法は適用されず、民法４１５条の債務不履行責任が適用されます。

但し、故意・重過失以外なら保険会社は約款上では息子さんに対しては、代位求償権不行使条項と云うのがあり、求償はしない事になっています。
今回の場合には重過失としてこの条項に依らず請求してきたのでしょう。

今後の争点は事故の原因が重過失に相当するかどうかです。
息子さん側としては何故火災保険に借家人賠責をつけていなかったかが悔やまれます。
まともな代理店ならきっちりとこの特約を勧めますがね。
欧米では勧めなかった代理店の責任が問われる事もありますが、日本では
無理でしょうね。

最終的には保険会社から訴訟を起こされたら負ける可能性が高いため、
延べ払いにしてもらうとか、保険会社と柔軟な交渉をするしかないでしょうね。
訴訟となった場合の手間や弁護士費用など考えると、保険会社と話し合いをして解決すべきです。

お礼

おっしゃるとおり、保険に加入していなかったことを悔やんでおります。賃貸契約の際(代理の方)には、特に話しはなかったそうです。今後の糧になりました。
とりあえず保険会社と話しをし、現段階では支払い能力がないことを伝えました。
保険会社からは、実際に火を出した本人に自分から請求してくださいと言われてきました。
今後は、弁護士を通じ処理していくことにしました。
ご意見ありがとうございました。大変参考になりました。