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母に貸したお金を満期になった生命保険で返却してもらう場合

お世話になります。 7~8年ほど前に母が失業し(当時60代)、住宅ローンが 払えなくなった為、私が残額の300万円を2回(150万×2) に渡り母に貸し、ローンを終えました。 貸したお金は母が掛けている生命保険が満期になったら(2年後) 返済してもらうことになっていますが、何か問題はあるでしょうか? お金を貸した時に税務署で聞いてみたのですが、私が貸したお金は 母に対して贈与になるらしく、満期になったお金で返してもらうにも 問題がある(税金がかかる?)と言われ、今頃気になっています。 この問題についてお分かりになる方、どうぞよろしくお願い致します。

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回答No.1

きちんと債権と債務にするべきでした (1)お母さんに借用書を書いてもらいましたか (2)返済方法を決めていますか?世間並みの利息を含めないと  贈与になりますよ(税務署が言っている理由はこれでしょう) (3)債務は消滅時効になっていませんか  支払期日が決められていなく貴方が請求もしていないと  消滅時効になる可能性があります (4)上記(2)や(3)でお母さんの債務が無い・・となると生命保険の満期  のお金をもらうのは贈与になりますね でもお母さんが返してくれるなら黙ってもらっておきましょう 税務署にばれる可能性は殆どありませんし 税金を取られても手元にはお金は残りますから

bunya
質問者

お礼

早々のご回答をありがとうございます。 早速、借用書を母に書いてもらうことにします。 身内同士の貸し借りなのに、なんでこういうことになるのか? という気がしないでもありませんが。 どうもありがとうございました!

その他の回答 (1)

  • 1216b0123
  • ベストアンサー率34% (33/95)
回答No.2

お母さんに貸したお金が贈与にあたるかどうかはわかりませんが 税務署の方がそのように言われるのでしたら、贈与税がかかるかもしれませんね。 返してもらうときは1度に300万返してもらうのではなく、 何年かに分けて返してもらったらいいと思いますよ。 確か贈与税の控除は110万だったと思うので、 100万ずつ3年で返してもらえば贈与税はかからないことになります。

bunya
質問者

お礼

早々のご回答をどうもありがとうございます。 贈与税をとられないように(そもそも親子間の貸し借りなのに!) 3年に亘って返してもらおうと思います。 どうもありがとうございました!

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