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生命保険の満期に受け取る金額に税金は、どのくらいかかるのでしょう。
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現在の契約は、税法上は…… 保険料支払者＝夫様 受取人＝妻様（質問者様） という形態になっています。 つまり、満期保険金１０００万円を夫から妻へ贈与したことになります。 贈与税は…… http://www.nta.go.jp/taxanswer/zoyo/4408.htm （１，０００万円－１１０万円）×４０％－１２５万円＝２３１万円 となります。 このような保険の場合、毎月の保険料を贈与したわけではなく、満期保険金が支払われたとき、一括して贈与したことになります。 贈与税を逃れるためには…… 契約者＝受取人＝夫様 に変更することです。 もともと夫様のお金を保険料の支払に当てていたので、これは、脱税ではなく、節税です。 『税金対策として、今の保険保険を下取りして、医療費特約を大きくした終身に入る』 終身保険にしておけば、夫様が死亡したとき、解約払戻金相当額が遺産となるので、相続税の控除枠を利用できる、また、医療特約の入院給付金は、非課税という利点を利用しようと言うのでしょうか…… もしも、何かがあって解約払戻金を使いたいとき、そのときになって贈与税がかかってくる上に、解約すると特約として付加している医療保障もなくなることを考えれば、得策とは言えません。 高額の解約払戻金や満期保険金がある保険では、保険料支払者と受取人の関係はとても重要です。 ちゃんとした担当者と相談してください。 満期保険金を受取った後では、どうすることもできません。
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- rokutaro36
- ベストアンサー率55% (5458/9820)
どのような税金がかかるのか、単純には言えません。 契約者、被保険者、満期保険金の受取人は誰なのでしょうか？ 保険料を払っているのは、誰なのでしょうか？
補足
契約者・被保険者・満期受取人は私です。保険料は、専業主婦なので、夫の給料から支払をしています。保険会社のセールスの方から、税金対策として、今の保険保険を下取りして、医療費特約を大きくした終身に入るよう勧められていますが、ふに落ちなく… 教えて頂きたくて<(_ _)>
- zorro
- ベストアンサー率25% (12261/49027)
お礼
有難うございます<(_ _)> 参考にします。
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