住宅ローンを組む前に皆さんに御相談

質問

住宅ローンをいよいよ組む前に皆さんのご意見をお聞かせください。
4月位に住宅ローンの仮審査を申し込もうとしています。
2月に消費者金融から借りた170万(2社)を完済しました。
・年収300万、勤続年数5年、借入予定金額1500万を予定しています。
今後の対策として、個人信用情報を開示してみようと思います。
消費者金融からは借りたり、返したりの繰り返しでした。そのことも個信には出てくるのでしょうか？
消費者金融のカードの退会等も個信には明示してあるのでしょうか？
また、完済してどれぐらいたてば個信に完済とか明示されるのですか？
あと、このような状況で果して融資が可能か心配です、どなたかアドバイスお願いします。また、一応会社の取引銀行で融資をお願いするようにしており、会社役員に銀行サイドに何とか融資してもらえるよう根回しをする方向です。

回答No.3

bell753 · ベストアンサー

完済されていて今までに事故がなければ個信には残りません。

ただです。

まさかとは思いますが年収300万とは税込の年収でしょうか？
そうだとすればその融資額は限度額に限りなく近いものと思われます。
税別、つまり手取りで300万としても税込み400万程度でしょう。

そして、理由はどうあれ消費者金融からの度重なる借り入れ実績。

仮に融資が決まっても返済が非常に苦しいと思います。
いえ、家購入ではなく破綻者の待ち行列への切符の購入になると思われます。

心配するところがズレていることに気が付いていますでしょうか？
個信調査を心配する前に融資後の返済が可能なのかを心配すべきかと強く感じます。

お礼

今後の返済計画を綿密に行いたいと思います。
的確なアドバイス有難うございました。

回答No.2

uskt

最初の回答で、網羅的に説明できておらず、申し訳ありません。

まず、個人情報参照の記録については、基本的には残りません。ただ、情報に誤りがあった場合等に、信用情報機関に直接修正を依頼できますが、そのような依頼をした場合には、その記録が残ります。
本人が参照した記録が、たとえば銀行側だけには見えるようになっていたとしても、参照自体は融資の障害にはならないでしょう。
また、借入やカードの利用などの履歴は、一般に5年間は記録が残されます。さらに、破産などの官報記載の情報になると7年間残ることになります。

お礼

usktさん！迅速な対応また明確な回答有難うございます。
なんとか、住宅ローンを物に出来るよう頑張ります。

回答No.1

uskt

融資条件には問題ないとして、個別の信用情報の内容がどうなってるか気になるということですね？

最近は、各信用情報機関とも、情報の反映がかなり早くなっています。以前はクレジットカードなどは半年まとめてということもあったようですが、最近はほぼ1ヶ月遅れくらいで反映されてる場合が多いのではないでしょうか。
また、クレジットカードやローンによる買い物の返済などより、実際の借金の返済状況のほうが、早く反映される傾向があります。

おそらく消費者金融からの借入金の返済も、2ヶ月以内で各情報機関に反映されると思いますが、このカードからの退会は、記録されるかどうかは、各金融機関がそこまで対応しているかどうかによるので、なんとも言えません。
また、借りたり返したりの繰り返しも、大手の消費者金融なら、逐次記録されているはずです。

住宅ローンの審査に抵触する心配があるなら、借りていた消費者金融から、すでに完済している旨の証明書を出してもらってはどうでしょう？反映が遅れている返済情報があっても、1ヶ月以内の完済証明書があれば、借入金はないということになると思います。

ただ、生活上頻繁に借り入れを繰り返している場合に、ギリギリの生活をしている常習的な借金生活者と判断され、ローンの審査に影響が出る場合はあるので、可能なら「なぜそのときに一時的に借金しなければならなかったか（傷病や、家族への援助など仕方がなく一時的な事象であることが望ましいです）」を説明できるようにしておくほうがいいかもしれません。

補足

usktさん色々なアドバイス有難うございます。
また、個信情報を本人が開示した履歴等は融資側には何も影響ないのでしょうか？借入完済及び解約日の履歴は何年間、個信に反映されるのでしょうか？度々ご質問をして申し訳ありませんが宜しくお願いします。