住宅ローンについて

質問

はじめまして。色々過去の質問も拝見したのですが、改めて質問させていただいています。
この度新築で家を建てることになり、住宅ローンを現在仮審査していただいています。
過去に消費者金融からの借り入れ履歴があり、通るかどうか不安です。
年収は夫460万円、私450万円で、職業は公務員です。
年齢は夫婦とも33歳で、5歳と3歳の子供がいます。
消費者金融からの借り入れは3年前に完済、解約していますが、銀行系ローンで借り換えました。
銀行系ローンも1年前にはすべて完済しています。
現在は車のローンが130万円くらい残っています。
住宅ローンは、3500万円で頭金200万円の予定です。
北陸銀行さんに仮審査を依頼しています。
住宅ローンを申し込むに当たって、消費者金融からの借り入れは不利とあったので、心配になりました。
住宅ローンの筆頭は夫名義で、夫婦の収入合算で申し込んでいます。
住宅ローン審査に通るのかアドバイスお願い申し上げます。

回答No.2

oska

＞住宅ローンを申し込むに当たって、消費者金融からの借り入れは不利とあったので、心配になりました。

これは、根拠の無い都市伝説に過ぎません。
完全に「無視」して下さい。
不利になるのは、サラ金利用ではなく「過去の金融事故前科のみ」です。

＞住宅ローン審査に通るのかアドバイスお願い申し上げます。

年齢的にも職業的にも、金融機関から見ると「非常に美味しいお客さん」です。
３５００万円の借入希望で、自動車ローン残が１３０万円程度なら問題ありません。
私自身、４０００万円の融資申込み時点で、家電品ローン残高が８０万円もありました。
が、都銀から融資を受けましたよ。
問題の有無は「土地評価額＋建築後の建物の評価額＞３５００万円」という式だけですね。
全国的に、土地評価額は下落しているので注意が必要ですよ。質問者さまも、自分で確認する事です。
土地購入価格が２０００万だったのに、市町村の課税標準価格は１０００万円しかなかった。
市場価格に戻しても、１５００万円の価値しかなかった！５００万円も担保が足りなーーいっ！
って事も、時々あります。

余談ですが・・・。
同じ根拠のない都市伝説で「クレジットカード」があります。
１．多くのクレジットカードを持っていれば、審査に落ちる。
２．クレジットカード利用残高があれば、審査に落ちる。
色々な、面白い都市伝説があります。
傑作なのは「利用していなくても、与信枠は借金と看做される」という笑い話もあります。
これら都市伝説を信用して、わざわざクレジットカードを解約する方もいるのです。
仕事上、金融機関の方々（支店長以上）と飲み会をしますが、都市伝説ごっこで盛り上がっていますよ。
それと、仮審査はあくまで仮です。基本的に、書類が揃っていれば仮審査に通ります。
仮審査に通過したといっても、決して（本審査が決まるまで）先に進まない事。
もし可能なら、本審査に備えて「別の金融機関とも、融資相談」を行なってください。
私の場合、旧富士銀行・旧第一勧業銀行に対して「仮審査は不要なので、融資ＯＫかＮＧか？」だけを教えて欲しい！と依頼しました。
結局、本審査のみで住宅ローン融資が決まりましたよ。
繰上げ返済と借り換えで、予定よりも約１０年ほど早く完済しました。
（その代わり、返済中は毎月の残業時間は１００時間以上でしたがね。毎月が、ボーナス日でした）
質問者さまも、頑張って下さいね。

お礼

ありがとうございました。安心しました(>_<)
これからも慎重にすすめたいと思いますo(^-^)o

回答No.1

86tarou

滞納等の事故がなければ、基本的に借金自体が問題になることはないでしょう。ただ、車のローンを完済すれば頭金はほぼ無くなりますので、住居購入はまだ時期尚早のように思います。諸費用（物件価格の５～10％）は頭金の他に用意されているとは思いますが、これは現金で払うのが普通です。頭金は物件価格の20～30％以上は欲しいですし、この他に生活費の半年から１年分以上は常に厳禁で置いておきたいところです。世帯年収が1000万円弱もあるのに使える頭金が少な過ぎるのも、私から見ると非常に気になるところでしょうか（浪費世帯？）。
住宅ローンは審査に通ったからと言って最後まで完済出来るとは限りません。決して無理をせず余裕を持ったローンを組み、外食や旅行も出来るようにして子どもとの思い出も作りましょう。

いい家に住めると良いですね♪

お礼

ありがとうございました。少し安心しました(^_^;)
できるだけお金を貯めたいと思います(>_<)