住宅ローンの組み方

質問

マンションを購入しようと考えており、住宅ローンについても勉強し始めているものです。

ところで皆さんはローンを組むとき、複数に分けてますか？

具体的には、私は住宅財形が借りれるので、これが有力なのは疑問の余地はないのですが、これは５年固定のみだそうです。

今後金利がどう上がっていくかわからないので、たとえば半分はフラット３５みたいな完全固定にするとか、または変動金利を入れるとか、リスク分散というかポートフォリオ的な組み方をされるのでしょうか？

過去の質問を拝見すると、ひとつのローンで決められている方が多く思えます。

皆さんはどう考え、どう決断されたでしょうか？
ちなみに借り入れ金額は2000万円程度、25-30年程度での償還を想定しています。

回答No.3

ooyakedo2005 · ベストアンサー

私は繰り上げ返済のことを勘案して配分を決定しました。
当初借入額２０００万円（３５年）は財形５００万、公庫１５００万でした。
財形の５００万は何が何でも５年以内に全額返済を目標にしました。向こう５年間の資金収支表を作成し、どのタイミングでいくら繰上げできるかを借り入れ前にシュミレーション致しました。エクセルシートで自作したのですが、生活費を標準的な場合、節約した場合、ちょっと贅沢した場合と３パターンほど比較し、贅沢しても５年で財形は完済する借り入れ金額としたのです。
結果は計画通りに進み、節約したので公庫の繰上げも出来ましたよ。
質問者さんも目標があれば頑張れますよ。

補足

ありがとうございます。
私も財形と公庫（フラット35）の組み合わせは検討する価値あり、と思っています。

ooyakedo2005さんは財形をどう試算されましたか？
５年ごとに金利が変わりますが、エクセルでこの５年ごとの金利の変動が反映できません。

どこかでこの辺まで試算できるシミュレーションはできるのでしょうか？？

回答No.2

predater

ローンを借りると返済出来なかった場合に差し押さえるためにその住宅に抵当権が設定されます。
ローンによってはその順位が１位でないと貸さないとかがあるみたいです。（最悪２位）
結局その関係で１つか２つしか借りられないと思います。
私は完全固定の住宅金融公庫１つでした。
可能なら完全固定と変動を組み合わせるのもいいかもしれません。

回答No.1

misasann

ちなみに私の場合ですが、
全額を銀行ローンにしました。

某大手マンション会社で買ったのですが、そこの特別提携ローンがあり、全期間１％優遇というものでした。他と比較すると、優遇のある労金や金融公庫よりもだいぶ安い金利でした。

設定は２年間固定で1.0％、残りは変動(当時で1.375％）なのですが、二年後に１万円払えば再度金利固定(年数は再度設定)を選択できるということでした。

販売会社でそういうものもありますのでそういうのも問い合わせられた方がいいと思います。