住宅ローンについて教えてください。

質問

今年の冬には引っ越したいのですが、これを機に
新規または、中古住宅の購入を考えています。
３０代後半、年収約６００万
銀行にカードローン、車のローンで合計
４００万のローンがあります。
全て、返済できないと住宅ローンは組めないのですか、まず何処に相談等をするのでしょうか。
（不動産が先、それとも銀行。）
何もわからないので教えてください。

回答No.3

noname#39684 · ベストアンサー

■まず、実際に住宅ローンを組むと想定される身近な金融機関（銀行）で相談することです。不動産屋は金融には素人ですのでいいかげんな説明になる可能性があります。

■ご自身の考えとしては、既に400万円のローンがありますので、その分は差し引いて考えるということです。

■例えば、年収が600万円の方は、借入限度額（返済できる限度額ではありません、計算上の貸してくれる限度額ね）はその5倍程度ですから3000万円とします。でも400万円は既に借りているので限度額は2600万円となります。

■でも借りている400万円の金利が高かったり月々の返済額が多かったりすれば、もっと限度額は減ります。もっと言いますと、今の月々の返済額とシュミレーションした住宅ローンの返済額を１年で合計して、最大年収の25％程度までなら貸してくれる、ということです。

■今ローンの返済が月々4万円あるとします。年間で48万円返済です。600万円の25％は150万円ですから
150-48＝102万円が住宅ローンに宛てられる金額です。

年間90万円の返済とすると月々8.5万円
シュミレーションすると金利3.0％、35年返済では2200万円程の借入限度です。

もし、現在のローンが完済できていれば年間150万円全てが住宅ローンに回せます。その場合、月々12万5千円の返済で35年で借りられる額は3200万円余となります。つまり、400万円の借金おかげで1000万円借りられなくなってしまいます。

これはあくまでも仮定で「限度額」の話で、実際に返済できるかどうかは別の話です。けれども、いかに他にローンが残っていると借りられないかおわかりになるでしょう。

■一般に自動車のローンよりもカードローンのほうが影響があります。少なくともこちらは完済すべきです。カードローンは「日々の生活でお金に困っている」という印象を与えるからです。

回答No.5

nachiguro

おはようございます。

簡単にいえば物件次第で借りる事は可能です。
取り分けＢ級のデベロッパー建設の新築マンションなどはローン絡みで如何様にでもやろうとする事は可能ですね。

例えば建物自体のローンを組んだとして、公庫融資80％、銀行補助ローン5％、残り15％を自己資金（頭金）とするケースでも自己資金分をノンバンクやらリフォームローンで無理矢理購入に押し込むケースがあります。
これは販売会社の業績アップ並びに販売営業マンの歩合給欲しさの手であって、購入者のことを全く考えてないと言えるでしょう。

ただし、この様なノンバンクやリフォームローンを提携してくるような会社はまず敬遠した方が良いですね。

一番良いのは自身が沢山の物件を見て、沢山の販売員の手法を聞くのが一番の教材だと思います。それで解からなければ本屋でそれらの関係の書物を読むのが、最上の知識摂取の方法でありと思いますが

回答No.4

noname#39684

「年間102万円の返済とすると月々8.5万円」

のマチガイでした。すみません。

回答No.2

77meechan

まずは購入物件を決めることが先です。当然購入金額（担保価格）、借入れ希望金額が決まらないと銀行では具体的な話はできません。既存の借入れをすべて返済しないと住宅ローンが組めないということはありません。ただし銀行の審査には年収に対する借入金の年間返済率という項目があります。４００万円の借入れであればかなり比率は高くなるので審査的には厳しいと思われるので極力返済しておく方が銀行の審査的にも良いでしょう。具体的に話が決まれば、業者を通じて住宅ローンを申し込めば良いでしょう。業者と銀行は提携しており、住宅ローンがしたくて仕方のない今の銀行にとっては業者からの持ち込み案件は一見の住宅ローンよりかなり無理をしてでも通します。

回答No.1

amondyuru

年収に対して、年間返済額が基準値に収まるかどうかがポイントです。
　基準値を超えたとしても、保証人がしっかりしていればＯＫみたいです。
　自動車ローンの返済があるため、審査に通らなかったという話は良く聞きますが、0である必要はありません。
　銀行は仮定の話にはあまり乗ってくれません。
　購入予定の物件の担保価値等を総合的に判断しますから、結果として不動産屋が先になるでしょう。