カードローンと住宅ローン

質問

アパートの建て替えのため、年内に引っ越すことになりました。このため土地を購入して家を建てようと思い、土地を決め銀行に３０００万（土地を含む）の事前審査中です。
カードの分割払い及びキャッシングで約２００万程ありました（信販系カード3枚）ので、事前審査前に一括返済しました。車ローンは約50万程残っています。また以前にカードの1枚は返済枠が多くなってしまい、分割払いを多くしました。返済したので大丈夫と思い、車ローン以外は銀行には言っていません。しかし、こちらのサイトを読むと審査が通るのか心配になりました。
年齢は40代前半。公務員で勤続18年。年収は600万です。頭金は300万あります。住宅ローンは組めるでしょうか？

回答No.6

biyadoo · ベストアンサー

他の方と同様で。

「公務員」これだけで９９％近く大丈夫でしょう（笑）

あとは、カード、キャッシングで延滞がなければ大丈夫です。
余計なカードは解約して欲しいと言われるかもしれません。

担当の不動産会社（ハウスメーカー）もきっと「全く問題ありません！」と言っているのでは？

お礼

回答ありがとうございます。ハウスメーカーはこれから本格的に探します。

回答No.7

shambala

私も他の方と同意権で公務員であればおそらく大丈夫かと思いますよ。(公務員＝安定収入)

ただ審査前に完済したカードローンのことですが完済されてもすぐに信用情報に反映されるか分かりませんから完済が審査の直前でしたら融資先に話されていないという事ですので話しておいた方がいいと思います。
利用していたカード会社に連絡し完済証明を出してもらい融資へ提示した方がいいかもしれません。
後は過去に一ヶ月を超えるような延滞等が無ければ問題ないと思いますよ。

お礼

回答ありがとうございます。カード会社に連絡したいと思います。

回答No.5

m_inoue

経験者です

・公務員
・年収６００万円
・自己資金３００万円
・自動車ローン残５０万円

大丈夫でしょう

カードローンなどの履歴も事故（延滞）さえなければ大丈夫です

安心して結果を待ちましょう

お礼

回答ありがとうございます。ちょっと安心しました。結果を待ってみます。

回答No.4

mogmog0101

No2です。プロパーとは銀行独自の資金です。

基本から簡単におさらいしますと、銀行は預金者から1000万預金を集めます。今度は1000万を貸し出しします。でもアカの他人を簡単に信用はできないのでそれに見合う担保を必要とするわけです。そして貸し出しします。これがプロパーです。

通常「保証人の代わりに保証会社を付ける」とか、事前の計算書の明細に「保証料」とかかれていたりするとそれは「保証会社保証付住宅ローン」となります。
あなたを担保だけでは信用できない、保証人を付けてください。でも資産のある保証人なんて滅多にいないでしょ。だから保証会社に保証料を払って保証人になってもらいましょう。そうすればお貸ししますよ、って銀行は言う訳です。

信用力十分の人にわざわざ余計な費用を掛けさせて銀行の不安を取り除くのです。おかしいでしょ?何十万と信用力の為にお金払うんですよ。特に公務員は収入面の安定性はこれ以上ないでしょう。だからできればプロパー扱いに持って行ければお得なのです。

「プロパーだと金利高くなりますよ」と担当者は言うでしょう。しかし、金利を下げてでも信用力はあるのです。「うちの勤務先つぶれないのになぁ…なんで保証人がいるの?」と粘ってみましょう。なかなか折れないときはその銀行で決めず「他行で相談してみる。」と交渉に間をおいて下さい。

「あまりうるさく言うと貸してくれない」と決して思わずに。うるさいくらいでないと言いなりの条件、言いなりの金利になってしまいます。住宅ローンは長い付き合いですので簡単に決めないようにしましょう。

お礼

詳細な回答をありがとうございます。よく解りました。検討してみます。

回答No.3

k-ayako

銀行にもよりますが事前審査は「窓口」が「本部」に通せるかどうかの審査なので今の担当の人は「何とか通そう」とする味方です。

よって今の状況を調べた上で過去の状況や今の車のローンなどはすべて把握すると思います。

で、本部に審査（本審査）で通るようにいろいろ条件をつけてけてくるかもしれません。（頭金から50万をクルマ一括返済にまわしてとか）

本部は返済不能になったら困るので「落とす理由」を探してきます。事前審査が通ればほぼ問題ないと覆います。それに他の方がおっしゃるように公務員はすごく優遇というか甘いので。。

お礼

回答をありがとうございます。来週中に事前審査の結果が出ますので、その時に条件がつく可能性がありますね。

回答No.2

mogmog0101

大丈夫かと思われます。
頭金がちょっと少ないですが、年齢・職業からして消費者ローン残債は気になる程度ではありません。

公務員さんには、銀行はいらっしゃいマシーンになってしまいます。勤務先無くなりませんし、給料未払いありませんから。
逆をつくと、保証会社保証付きでなくプロパー資金で出してもらいましょう。窓口で一言「公務員て信用無いですか?」…担当者こまりますね(^_^)

お礼

回答ありがとうございます。プロパー資金って何でしょうか？勉強不足です。教えて下さい。

回答No.1

otoutann

他社借入は調べれば分かることなので嘘をつくのは無意味だし、
心証は悪くなりますが、完済していれば問題ないですし、公務員
なら多少消費者金融から借入があっても大丈夫な場合が多いです。
（なにしろ、差し押さえれば確実にとれますから）

お礼

回答をありがとうございます。本審査前に言った方が良いでしょうか？