運用の種類・割合を教えてください。

質問

運用の決まっていないお金が６００万＋３年後に満期を迎える定額預金1000万の計１６００万があります。
このお金を運用したいのですが、定期預金以外に預けたことがない初心者なので困っています。
使うのは家を購入する時くらいでしょうが、今のところその予定もありません。自動車購入等の近い将来必要なお金は別にあります。１０年は使わないでしょうが、もしかしたら５年後必要になるかも、という具合です。
自動車購入等の近い将来必要なお金は別にあります。
元本割れするがいやなので、株式等の投資は考えていません。万が一の為に途中で解約できるものがいいです。

(1)個人向け国債（万が一の時には解約できる）
(2)外貨定期（リスクはあるが、為替とにらめっこして円に戻すタイミングをはかる）
(3)３００万以上の定期預金を１０年預ける

を考えているのですが、何をどのくらいの割合でどうしたらいいのか良い案があれば教えていただけませんでしょうか？

回答No.2

noname#19624 · ベストアンサー

もしも、元本割れリスクが怖いのなら、次のようにすれば元本割れリスクを防げます。
(3)３００万以上の定期預金を１０年預けた時の金利を仮に１％と仮定します。
そうすると、利息分だけなら３００万円ｘ０．０１ｘ１０年ｘ０．８＝２４万円
つまり、外貨定期を２４万円以下で運用すれば、万が一、外貨定期で失敗しても元本は保全できます。
但し、外貨預金は税法上、不利なので外貨ＭＭＦの方をお勧めします。
又、野村證券のボンドセレクトトラストは基準価格が上がっていくタイプの外貨預金型投資信託なので、利金相当分、非課税特典も生かせます（但し、信託終了日前までに売却した方が良い）。

そう考えると、次のような運用方針で、資産配分はどうでしょうか？
１：外貨預金ではなく外貨ＭＭＦ（又はＢＳＴ：ボンドセレクトトラスト）にして、税法上の特典を活用。
２：（３）の定期の利率を１％と仮定し、（１）の下限利率０．０５％とした場合。

(1)個人向け国債１２７１万円以上にする。
(2)外貨ＭＭＦ（ＢＳＴ）は２９万円以下にする。
(3)３００万以上の定期預金を１０年預ける。
(1)＋(2)＝１３００万円であれば、(1)＋(2)＋(3)＝１６００万円になります。
このポートフォリオであれば、理論上、元本割れはありません。

お礼

回答ありがとうございます。
ＭＭＦはテレビのコマーシャルで聞いたことがある程度の初心者なのでよくわかりません。
恥ずかしい。。。。
せっかく今回教えていただいたので、早速勉強してみます。

回答No.3

3108

とりあえず使う事のないお金（余剰金）をまで（1）（2）（3）だけの範囲だけでは
いつまでかかっても、あなたの資産は増えないように思います。
国内の金利はゼロ政策中、為替はプロの人でもギャンブル・・・だからです。
（2）も実際やってみるとわかりますが、高額な手数料等で余り良いとは言えません。
私なら半分を1と3に、残り半分は元金保障の
ＭＲＩの円建て（7％）に分散投資します。
国内金利が仮に　1％・5年預けたとして
800万円×1％×5年＝40万円
800万円×7％×5年＝280万円
国内金利1％は計算の都合上であって実際はもっと低利ですので余剰金は積極的に増やさないと永久に資産は増えない事はこの計算例からも分かると思います。
私はこのＭＲＩを知ってから定年後の生活が大変楽になりました。
MRIの詳細はＵＲＬにて。自分なりに納得するまで調べて下さい。

お礼

回答ありがとうございます。
(2)は手数料を考えるとあまりよくないのですね。
ギャンブルはやはり怖いです。
＞ＭＲＩの円建て
お恥ずかしながら「何それ？」の状態です。
早速調べて納得すまで勉強してみます。

回答No.1

jimbeizame

１と３を中心に、２は質問者さんの判断で、
と言う割り振りをお勧めします。

やはり為替リスクは怖いですからね。
＞為替とにらめっこして円に戻すタイミングをはかる
ご希望通りに相場は動いてくれませんよ。
プロが予測してもバンバン外れるですから、まさに博打です。

元本割れがイヤならば、国債か定期預金しかないとおもいます。

お礼

早速の解答ありがとうございます。やはり地道にこつこつ円定期＆国債、がいいですよねぇ。
＞希望通りに相場は動いてくれませんよ
＞プロが予測してもバンバン外れるですから、まさに博打です。
想像はなんとなくできるのですが、
実際にドルを持ったことがないのでいまいちピンとこないんですよね。
ドルを買ったつもりで相場の勉強をして、希望通りに動かない相場のリスクがしっかり理解できたら、少額からはじめようかと思います。

補足

たとえば全額国債、なんてどうなのでしょう？