今後のライフプランについて

質問

年収590万（額面）、住宅ローン借りたとき3200万貯金1000万の状況でこども2人、車2台は厳しいでしょうか？（現在こども1人、車1台）
今はこどもが1歳なので幼稚園に行き始めたら妻がパート勤務予定です　昨年は120万貯金出来ている状況です
よろしくお願いします

補足→私37歳　妻29歳　35年ローン（フラット35支払い終了日70歳のとき　65までに繰り上げ返済予定）

回答No.4

tom900

額面年収約600万なら手取りが約35万／月くらいでしょう。
貯金の1000万円を全額頭金にせずに、500万円程度に抑えて遣り繰りすれば、月額の返済がおよそ10万円程度なので、昨年120万円程度は貯蓄に回せているのですから、返済はそんなに大変では無いでしょう。
ただし、現在賃貸で毎月家賃が発生している状況であることが前提です。

ただ、返済だけでなくマンションなら修繕積立金と管理費（共益費）は毎月発生します。戸建てでも10～15年程度でそれなりの修繕は必要になりますし、30年も経過すれば設備関係は更新する必要があるので、その費用を貯蓄しておく必要があります。

更にお子さんの教育費が出てきますので、贅沢は出来ないとは思いますが、全然無理な数字ではありません。
仕事や通勤で絶対に車が2台無いと支障が出るなら仕方が無いですが、1台で遣り繰り出来るようであれば、ソコは我慢しても良いのではないでしょうか？

回答No.3

terepoisi

予定通り奥様がパートに出て、繰り上げ返済をするとして
その間必要になるお子さんの教育費は単純にお子さん1人あたり1000万として約2000万必要です。住宅ローンに加えて教育費の計画はどうお考えでしょうか。
車2台は必要度次第でしょう。車は購入・維持費をならすと毎月2～3万のランニングコストがかかります。買い替えを含め住宅ローン返済中に約800～1500万ほどの自動車関係費を楽に賄えるのか考えてみてください。
それと家は買って終わりではなく修繕維持費がかかります。10～15年目には最初の補修、30年目には設備の入れ替えと大規模修繕と、マンション・戸建てに関係なく必要です。

いずれにせよ、いずれかでダブルローンのおそれがあるならおすすめしません。
今できている貯金に加えて奥様のパート収入でさらに貯蓄を増やし、頭金を積み増した短期ローン（減税の恩恵がある期間内）で決めるのがいいと思いますがいかがでしょう？
私が相談したFPは『35年ローンで繰り上げ返済は無謀ですな』つまり実も蓋もないですが、借してもらえる金額と無理なく返せる金額の開きは結構多い、万一の破たんを覚悟して借りるべきだと言い切りました。

お子さんに子供部屋をという夢をお持ちの方が多いですが、子供部屋がどうしても必要な期間は住宅ローン期間の半分もないということが多いです。ある程度家庭のライフプランが固まる時期に老後を見据えた住宅プランというのもアリだと思います。マイホームプランは教育と老後にも関わってきますからご夫婦でよく話し合ってみてください。夢が実現しますようお祈りします。

回答No.2

kobeichiban121

どちらにお住まいなのかは分かりませんが、今は住宅ローンを組んで家を買う時代ではありませんよ。
よくよく考えて下さいね。
貴方の仕事は公務員ですか⁉️
そうでないなら何時なんどき仕事を辞めたり、会社の業績が悪くなるかもしれません。
それとよくあるのが、今の賃貸の家賃と同じ金額で住宅ローンを組めますよという言葉に騙されたら駄目ですよ。
賃貸では、家賃だけで良いですが、持ち家にしてしまうとローンの金利、固定資産税、火災保険、団体信用保険、新しい家のための家具や車を新調したりする費用、持ち家を持つことで今までのように貯蓄は出来ませんよ。
それに120万円という額は、奥様のパート代が貯蓄に回っているだけで、貴方の給与からの貯蓄にはなっていませんよね。
私はファイナンシャルプランナーですが、質問者様のご家庭であれば、年に200万円は貯蓄できるはずです。
年に120万円貯蓄できているから住宅ローンを組んでも大丈夫だと思うのは危ないですよ。
貯蓄とローンは全くの別物で同じように考えたら駄目ですよ。
それから自宅を購入してもし近所と上手くお付き合いできなかったり、子供が虐められてしまったとしても簡単には引っ越しは出来ませんよ。
繰り上げ返済するのならローン期間を最初から35年なんかにするのも大間違いです。
20年で返済できるプランニングを立てられないなら止めておくべき。
35年後なんて既にリフォームや修理が必要な時期ですよね。
もっとお金が掛かりますよ。
今でも貯蓄できているなら現金で三千万円貯めた方が良いですよ。
厚生労働省が老後の資金は三千万円必要と言ってましたよね。
年金も減らされますから、住宅購入よりも大切なことがありますよ。

回答No.1

ultimeto

かなりしんどいですが、車1台にしたらその分税金が浮くから、何とかやっていけるかも。頭金1000投入するなら、心理的以外のプレッシャーを除けば年功序列なら問題ありません。今20代で買える家って、やってますでしょう。ただ、子供確定しないうちに買うと失敗する可能性もあり。子供が成人したら、リフォームとかになります。