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生命保険の、記述事項について質門です。
rokutaro36の回答
生命保険専門のFPです。 保険契約には…… 契約者、被保険者、受取人の3者だけでなく、 実は、保険料負担者という4者がいるのです。 一般的には、契約者=保険料負担者 ですが、 別人でも問題ないのですよ。 ただし、税金では、契約者ではなく、 保険料負担者が誰か、ということが問題になります。 保険料負担者=被保険者 ならば、受取人が誰であろうとも、 受け取った保険金は、相続税の対象となります。 保険料負担者=受取人ならば、 受け取った保険料は、所得税の対象となります。 保険料負担者、被保険者、受取人の3者が別々ならば、 受け取った保険料は、贈与税の対象となります。 言うまでもなく、この贈与税が最も税金が高くなります。 従って、もっとも良い方法は、 保険料負担者=契約者=被保険者 という方法です。 相続税の対象となりますが、 相続税には…… 5000万円+(1000万円×法定相続人の人数) という非課税枠があります。 保険は、被保険者を変えることはできませんが、 契約者と受取人は、途中でも変更できます。 契約者の権利は…… 契約者や受取人を変更できる 保険を解約できる 契約内容を変更できる という権利を持っています。 義務は、保険料を支払うという義務があります。 保険料負担者と契約者が別の場合でも、保険料負担の義務は 契約者となります。 被保険者の義務は、契約時に告知を正しく行うことです。
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