手形融資！？のお金ってどこにあるのでしょうか？

質問

すみません。まったく素人でトンチンカンな質問になると思いますが、勘弁してください。

母が手形を持っています。
普通預金を担保に金融機関から300万円借りたようです。
いままでのお付き合いから、あえて貯金を下ろすことをせずに、手形を発行して借りたようです。

本人も、その仕組みをよく分かっていないようなのですが、
解約して、300万円を返済する予定でいます。
しかし、その300万円は現金で用意しなければいけないのでしょうか？
なんか、噂に聞いたのですが、どこか金融機関に積まれていて、相殺できるから特にお金を用意しなくてもいいと。
でも、通帳を見てもそんなお金はどこにも記載されていません。

いったいどうなっているのでしょうか？
手形融資の仕組みが分かりません。
どなたか、教えてください。
よろしくお願い致します。

回答No.6

zephyr-breeze · ベストアンサー

補足の内容を手がかりに可能性の高いと思われる状況を考えてみました。

１．お手許にある手形について
・受取人欄（左上の○○殿となっている部分）は誰の名前？（おそらく銀行名が入っていると思います）
・振出人名は？（おそらくお母様のお名前と思います）
・手形期日は？（右上の欄です。本日より前の日付になっているのでは？）

これらの推測が正しければ、お手持ちのものは「済み手形」です。NO.5のご回答者の言われるとおり融資の手形は借入人が銀行に差し入れるもの（借用証書の1種ですから貸し手が持つのが自然です）ですが、手形は通常3ヶ月程度で期日更新を行い、新たな期日の手形を銀行に差し入れるのと引き換えに古い手形は利息計算書とともに借入人に返してくれます。お母様がお持ちなのはこの更新済の手形ではないでしょうか。

2.>支店長が来て来年１月まで解約は待ってほしいと言ってきている
とすれば支店長まで承認済みのまっとうな融資と言うことですね。
「解約」とあるからにはやはり定期預金の可能性が高いでしょう。
その「定期」がどこにあるかですが、
>「預金通帳の普通預金欄を見て、こことこことこれとそれを使いましょう」とか言っていた
ひょっとすると当該通帳は裏側に定期預金の預入もできる「総合口座」ではないでしょうか？そうであれば定期預金が複数本あり、そのうち300万円分だけを選んで質権設定を行ったと考えられます。
ただし、前回申し上げましたとおり質権設定には「占有」が要件ですから、通帳は銀行に預ける必要があります（通帳がお手許にあるとすれば、この推測は成り立ちません）。

推測で恐縮ですが、ご参考になれば。

お礼

やっと、現状が解りました。

１．母が持っていたものは、ご推測の通り「済み手形」でした。

２．ちょっとよく分からないのですが・・・
定期預金証書が30個ぐらいあるらしいです。
その大部分を銀行で預かっていて、何個かが母が持っているとのことです。
手形も銀行が預かっているそうです。

融資担当者の方のお話では、
お金は銀行に積まれているので、特に現金を用意しなくても相殺されるので大丈夫です。
とのことでした。

まぁ、しょうがないと言えばしょうがないのですが、
母はそこまで仕組みを理解しないままに言われるように契約を交わしたようです。
私自身、仕組みを知らなかったのでいったいどういうことになったいるのか分からず、この場をお借りして皆様に助けていただきました。

本当にありがとうございました。

補足

本当に助かります。
ご説明していただいた内容を両親に確認します。
推測ばっかりさせてしまう中でのご回答、心から感謝致します。

皆様からいくつかご指摘していただいた内容を確認した上で、また「お礼」欄等にお返事させていただきます。

ありがとうございました。