生命保険の見直しについて

質問

• 20年以上放置している生命保険について、最近担当が変更になり保険内容の見直しの提案がありました。
• 現在の生命保険の見直しについて、3つの進め方があります。
• 終身保険の払済みにして、新たに順風ライフを契約することも検討されています。

回答No.2

rokutaro36

生命保険専門のＦＰです。

終身保険は、何もせず、そのまま継続してください。
支払いが困難でなければ、払い済みにしてはいけません。
なぜなら……
これから７年間に支払う終身保険の保険料に、
５．５％近い利息が付くのですよ。
終身部分が１万円だとしても、年間１２万円。
７年間では、８４万円。
これを５％で１０年運用（６５歳時点）すると、１３７万円。
２０年（７５歳時点）だと、２２３万円。

したがって、支払いが困難であること以外に、
やめる理由はないと思います。

医療特約は、新たに単品の終身の医療保険に契約して、
それが成立したら、解約しましょう。
終身の医療保険は、生涯に支払う保険料が一定になるように
基本設計されています。
つまり、４８歳で契約しても、今の保険が満了になる５５歳で
契約しても、支払う保険料総額は同じようなものです。
ならば、今から、終身の医療保険を確保しておくべきです。

定期特約もそのまま継続。
なぜなら、今、夫様に万一があった時、
奥様は遺族基礎年金を受け取れません。
遺族基礎年金は、末子の方が１８歳になるまでしか受け取れないので、
すでに資格を失っています。
遺族厚生年金（夫様が会社員ならば）を受け取れますが、
金額は、おおざっぱに計算して、
夫様の年収の１０分の１＋約６０万円。
仮に、夫様の年収が１０００万円あっても、年間１６０万円です。
夫様の死亡退職金がいくらかわかりませんが、
それは老後の蓄えとして重要な資産です。
となれば、年間１６０万円というのは、ちょっと不足ではありませんか？
しかも、今の保険は、１０年更新型が、１５年更新型かわかりませんが、
いずれにしても、最終更新は終わっているので、これ以上、
保険料は上がりません。

５５歳～６５歳までの１０年間の死亡保障については、
また、別途、末子の方が卒業してから、または、
５５歳が近づいてから考えても良いと思います。

現時点で、見直すならば、医療保障部分だけです。
ついでですが、がん保険に未契約ならば、
がん保険を検討してください。

ご参考になれば、幸いです。

お礼

こんにちは。
アドバイス、ありがとうございます。

> これから７年間に支払う終身保険の保険料に５．５％近い利息が付くのですよ。
> 終身部分が１万円だとしても、年間１２万円。７年間では、８４万円。
> これを５％で１０年運用（６５歳時点）すると、１３７万円。

上記、大変参考になりました。
払い済みにすると利息が付かないのですね。
7年分というかなり大きい金額だし、支払いできない状況ではなく、保障の
見直しという観点で払済みにしようかを検討していたので、このまま続ける
ことにします。

私は会社員なので、遺族厚生年金というものがあるんですね。
その金額は、どこで調べるか不明ですが、年収の1/10＋約60万円なら
年間160万円で、当たらずとも遠からずです。

私の死亡退職金、自分でもいくらかわかりません。笑
ただ参考になるかわかりませんが、今会社を辞めると退職金は1,200万円
と記述されています。

まずは他社含めて単品の医療保険を検討し、55歳の払込満了の後のことは
その時が近づいたら再考しようと思います。
新しい保険に加入できないこともあるので、それが加入できた時点で今の
古い医療特約を解約ということですね。
良くわかりました。

いろいろ、ありがとうございました。