死亡保障の見直し

質問

• 私は33歳、妻31歳、子供1歳、もう一人妊娠中、年収約650万、貯蓄額は約1,500万円（その他親からの預かりで1,000万一応口座に入っています）、社宅住まい、ローン無しです。
• 会社の共済会で1,000万程度は死亡保障が見込めるため、今はＤＩＹ生命1年組み立て保険で1,500万の死亡保険に加入しています。
• 最近プルデンシャル生命の方にお話を伺い、米国ドル建てリタイアメント・インカムの契約を検討していますが、ＤＩＹ生命の保証額を下げて不足分を補うべきか迷っています。妻は保障を過剰に掛けたくないと言っています。ドル建て保険以外にもいい保険の掛け方があるなら教えてください。

回答No.2

rokutaro36

保険屋さんからは保障は資金不足と言われていますが、保険屋さんの提示する必要保障額は多すぎるという、一般的な話し（根拠があるのかは知りません）から今回の相談をさせてもらってます。

ここが一番、重要なのです。
保険会社が提供したソフトに数字をチョコチョコ入れて、
はい、貴方の必要保障額は……
というのを、コンサルティングとは言いません。
百人百様なのです。

だから、ＥＸＣＥＬなどの表計算ソフトを使って、オーダーメイドで作る
必要があるのです。
例えば、必要保障額を計算するソフトには、お子様の学費が計算できる
ようになっていますが、その根拠はどこにあるのでしょうか？
全国平均を見ても意味がないのです。
例えば、質問者様が、どこかの地方都市にお住いで、
お子様が東京の私立大学を希望すれば、希望をかなえてあげたいと
お考えならば、東京の私立大学へ進学して、部屋を借りて生活すると
いくらぐらいかかるのか……
理系希望なのか、文系希望なのか、さらには、医学・薬学までも
考えているのかどうか……
理系ならば、大学院までも考えているのか……
留学を考えているか……
ということを考えなければなりません。
ここが、オーダーメイドなのです。
このように、根拠を一つ一つ検討していけば、誰が計算しようが、
結果は同じになるはずなのです。
それを、面倒だからと、適当に決めてしまうと、会社によって、
人によって、計算結果がバラバラとなるのです。

自分に万一があっても、子供が望むならば、最高の教育環境を与えたい……
という方もいらっしゃれば、
俺に万一があれば、子供が進学したいなら、奨学金でも借りて、
自力でいくしかないな……
という方もいらっしゃいます。
これは、お聞きしなければ、わからないのです。

プルデンシャルもソニーも、担当者は、ハイレベルだと言われていますが、
その中でも、ピンキリです。
高い保険料を取るのですから、相談も一流であるべきです。

ご参考になれば、幸いです。

お礼

再回答ありがとうございます。
プルデンシャル、ソニー生命どちらの相談でも、子供の進学予定は聞かれて必要額を出されています。
先ほどのお礼に記入した通り、妻の収入は考慮しないで準備資金は足りないとなっています。

しかし日本における再婚率は全婚姻の15～20％、子供が成人するまでの生存率は約95％、失業率は５％、人生にはいろんなリスクと可能性があるのに、保険会社の主張する保障はなんだか過剰なものに感じます。

掛け金と保障のバランスは結局は個人の価値観によるということですかね。。。

ありがとうございました。