死亡保障の見直し

質問

• 私は33歳、妻31歳、子供1歳、もう一人妊娠中、年収約650万、貯蓄額は約1,500万円（その他親からの預かりで1,000万一応口座に入っています）、社宅住まい、ローン無しです。
• 会社の共済会で1,000万程度は死亡保障が見込めるため、今はＤＩＹ生命1年組み立て保険で1,500万の死亡保険に加入しています。
• 最近プルデンシャル生命の方にお話を伺い、米国ドル建てリタイアメント・インカムの契約を検討していますが、ＤＩＹ生命の保証額を下げて不足分を補うべきか迷っています。妻は保障を過剰に掛けたくないと言っています。ドル建て保険以外にもいい保険の掛け方があるなら教えてください。

回答No.3

rokutaro36

Ｎｏ．２の回答に追加です。

（Ｑ）当面必要のない資金ができたので、銀行に預けっぱなしもなんなので、高金利のドル建て保険を検討したのですが、ドル建てはおすすめしないという風にとらえてよいのでしょうか。

（Ａ）そもそも、どうして、外貨建てという商品がでたのかというと、
それは、日本の経済が不況で、あまりにも異常な超低金利が
続いているからです。
ならば、為替リスクを取っても、高金利の外貨建てで……
というのが、動機です。

ところが、世の中、そんなに甘くなかったのです。
一つには、金利の差は、為替で緩和されるという経済の原則が
働いて、今は、どこの国の通貨に対しても円高です。
そうこうしているうちに、リーマンショックが起きて、米国も
金利抑制策で出ています。
経済の専門家には、もう一段の円高がある……という人まで
います。

さて、外貨建て保険の最大の欠点は、
シフト、つまり、資金の移動ができない点です。
例えば、米国の金利が低下したから、資金を引き上げて、
高金利の別の商品に資金を動かす……ということが
できない点です。
資金を動かす＝解約ということです。
解約時点でプラスになっていれば良いですが、たいていは、
マイナスになって、これ以上のマイナスには耐えられないから、
損を覚悟で、資金を引き上げるのです。

変額保険の場合には、資金をシフトできるので、まだ、自由度が
高いです。
ソニー生命には、変額保険がありますから、
担当者にお聞きになってはいかがでしょう。

質問者様が「余剰資金で運用」をお考えになるなら、
ずばり、保険などを介さずに、外貨預金をしてください。
そうすれば、リスクに対応できます。
その極端な例が、ＦＸ取引です。

ご参考になれば、幸いです。