住宅ローンの借り入れについて

質問

こんにちは。
住宅ローンにお詳しい方、是非教えてください。

私は現在31歳、最近転職をして勤続年数1年3ヶ月です。
月収は額面で40万に出来高変動ありでプラス2～３万付きますので、年収５００万弱くらいです。

妻は契約社員で、年収１８０万～１９０万（額面）です。

以前に３５０万を銀行から借り入れて車を購入し、毎月3万5千円の返済で、残りが6年半ほどあります。
返済の遅れはありません。

まだまだ漠然としたマイホーム計画ですが、上記ふまえますと大体どの位の借り入れが出来るのでしょうか？
それとも、勤続年数や何か他の問題で買い入れは難しいでしょうか？
ちなみに訳あって、現在国民年金の支払いをストップしております。
このような事も借り入れには関係してくるのでしょうか？

最後に、私のような年収ではどの位の範囲が無理なく生計を立てれますでしょうか？

よろしくお願い致します。

回答No.3

takoyaki100 · ベストアンサー

「いくら借りる事ができるか」より「いくらなら返済できるか」を検討した方が宜しいかと思います。

貸すだけ貸して万一返済できなくなれば、金融機関は不動産を競売にかけるだけですから。

では「返済できる金額はいくらか」ですが、人それぞれなので、一般的な事を書きます。
・返済は定年までに。
・退職金は老後の資金とし、返済のあてにしない。
・返せる額は年収の20％と、これから働く年数をかけた額が借入金額の上限。
・頭金は最低２割。
・手元には半年間生活できる額を残しておく。
・ボーナス返済はボーナスが削られると家計が回らなくなる。
・ローンと教育が重なって最も家計が厳しくなる時期の事も考えておく。

世帯収入500万円+180万円=680万円が定年までの29年間維持できると仮定すると、
680万円×20％×29年=3944万円。
これが一つの目安になるでしょう。
クルマのローンなどを考慮すると、私もNo.1さんのご指摘通り3000万円程度が安全かと思います。

お礼

お礼が遅くなり大変失礼致しました。
とても詳しいご回答ありがとうございます。

いまこのご時世ですし、夢のマイホームを少し無理してでも・・・・・
という考えは捨て、堅実に計画を立て、無理せず見合った予算組で計画したいと思います。

今回ご回答頂いた皆様、本当に参考になりました。
気持ちが高ぶり焦っていたのかもしれません。

もう一度、自分の環境、収入、支出など見直し、検討してみます。
ありがとうございました。

回答No.2

atelier21

ローン；金融機関との交渉次第です
　　　　転職前の実績が考慮される場合もあり
　　　　返済計画＝将来予測＝自己責任
　　　　幾ら借りられるか＝ローン形体
時間軸；長期的な計画（意志）が必要です
　　　　貯蓄 ≠ 物価(建築費）値上がり
前憂後楽；若いうちに無理して後期楽するか
義務は遂行された方が良いですね

お礼

ご回答ありがとうございます。

設計に関係する知識は勿論の事、
返済計画など、まだまだ勉強不足でした。

じっくり考えてみます。

回答No.1

kadakun1

その年収なら4000万くらいまでは借りれるでしょうが、無理しない範囲なら3000万くらいでしょうね。
ただ、危惧しているように、勤続年数が少なすぎます。3年は同じ会社で勤めないと・・・・
それと車のローンも完済が基本です。
なのであと3年で早期完済し、それから家を考えてはいかがでしょう？

お礼

早速のお返事ありがとうございます。

やはり車がネックなんですね。。
支払い期限を縮めるという事は、少し難しい気がしますので、
貯金（頭金）を貯めながら、勤続年数も増やし、
焦る気持ちをグッとこらえる事にします。

※4000万ですか・・・・　正直ホットしました。ありがとうございます！！