生命保険の切り替えを考えていますが、寛解後の再発でも保険を切り換える方法はある？

質問

• 生命保険の切り替えを検討中ですが、寛解後の再発でも保険を切り換える方法はあるでしょうか？具体的には、潰瘍性大腸炎を患っており、ファイナンシャルプランナーには5年以上経過しなければ保険を切り替えることができないと言われましたが、再発しても保険を切り換える方法はないのでしょうか？
• アフラックやソニー生命などは潰瘍性大腸炎でも保険に加入できるそうですが、保険料が高くなるため、他の方法を探しています。具体的には、難病受給者証を市へ申請しないようにするなどの方法がありますが、どれも不確かです。
• 保険会社が既病歴をどこで把握しているのか疑問に感じています。自己申告した場合のみ分かるのでしょうか？また、5年待つことは長すぎると思います。アドバイスがあれば教えてください。

回答No.2

samdaysan

何のために切り替えをされたいと思っていらっしゃるのか。そこがわかりません。病気をされて入院したり、手術を受けたり、仕事を休んだり、そうした万一に備え、治療費の一部あるいは、療養中の生活費補填などのために加入するものだということは、よくわかっていらっしゃると思います。時々保険の見直しが出来なくなるから、検査を受けないとか、入院給付金を請求しないなどとおっしゃる方がいます。国で治療費を負担してくれる特定疾患の認定を受けないよう申請すらしないなど・・・。自費で対応できるのであれば、それに越したことはないのです。長い先の老後を考えて、新しい最新の医療保障を常に希望するのなら、それもその人の保険に求めるものだから、いいと思います。もし、保険料を気にして、一日でも若いうちにと考えての見直しであれば、あまり意味はないのかもしれません。病気を抱えていらっしゃるなら、なおのこと、今現在の保障を大事にしてください。昔とは変わり、持病があっても保険の加入ができるようになりました。大手の保険会社では、基本契約はそのままで、医療特約のみ最新のものに変更ができる(告知や審査なしで)手続きをはじめたところもあります。保険はかけておくものではなく、使うものだと思います。いざと言うときに使うことで初めて、目に見えないものが見えるようになる商品だと思います。何のために切り替えたいのか?ファイナンシャルプランナーの方がそばにいるのなら、本当に自分のために使える保険を一緒に考えてもらってください。寛解という状態がご本人にとって、とても不安材料になっているのもわかるのですが、一歩間違うと保険を失うこともあるのです。本当に必要な時に、堂々と保険を請求できるほうがいいと思います。

補足

切り替えたい理由は、あと数年で切り替えの時期が来るのですが、その時に保険額が倍に上がります。
しかし、その保障には無駄が多く、老後を考えると支払いに対してのメリットが少ないです（この辺は、若い時にあまり分からずに入った為、後悔しているところです）。
そこで、FPの方に相談して無駄の少ない保険に変更しようと思っているところでの質問です。
また、特定疾患の申請については、前回申請から結果が出るまでに時間がかかり、また、申請時に必要な診断書の費用などで、プラスマイナス０だった為、今回は申請しない事にしました(その後、寛解した為更新していない）。長期になるようでした改めて検討します。
住友などの大手では、潰瘍性大腸炎に罹っていても大丈夫なようですが、今回は、もう少しマイナーな保険会社を考えております。

こんな補足でよろしかったでしょうか？