生命保険の見直しについて
- 生命保険の見直しについて悩んでいる方へのアドバイス
- 現在の生命保険の内容や保障金額について確認しましょう
- 将来の家族構成や経済状況を考慮して、保険の追加や見直しを検討しましょう
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生命保険の見直しについて
住友生命さんで今 入っているのが 死亡保障とＶガードろいう、がんや糖尿病、腎不全で透析などになったときに ５００万でる保険です、 1、主契約 死亡保険金額 2、介護収入保険特約 固定型 基本年金額 1500000 65歳まで自動更新 3、重度慢性疾患保障保険特約 死亡保険金額 500万 80歳まで自動更新 （） 月に５０００円くらい このほかに アフラックで終身医療保険 通院なしで 月に１８４０円 他に、、アフラックの先進医療に対応している がん保険のフォルテに入るべきか悩んでいます・・・ 月に３０００円くらいで、がんと診断されたら１００万と再発にかかわらず年に５０万×４回出るそうです。 アドバイスお願いします。 家族構成は 既婚者32歳女性 1歳の娘が1人います。 将来もう1人子供が欲しいと思っています
- AQ12345
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個人的には女性の方に死亡保障のついた保険はあまり必要がないような気がします。死亡保障はあくまで自分が亡くなった後家族がしばらく食べていけるように保障する目的のものですから。。。。 入院保障が充実した保険が1個あればいいのでは？(がん等ついていないなら目的別にもう1個ぐらい別契約で) それと死亡保障付で自動更新型は死亡保障リスクが高まるので掛け金が将来かなり高くなりますよ？ 私の知っている保険(共済)では入った時以上に掛け金が上がらず、入院も付いていて1泊2日からでるものもあります。 ご参考までに
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- yuryotomo
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生命保険の検討は、本当に難しいものです。 私の失敗談からアドバイスさせていただきます。 私たち一般人の陥りやすい失敗は、生命保険という高価な商品を断片的にとらえてしまうことだと思います。（生命保険は家の次に高い買い物だそうです。！） 「えっ！そんなことない。しっかりと保障額も検討して、月々に支払える保険料も検討して・・・何歳にいくらくらいもらえるかも検討している。」 もちろんそのくらいは検討していますよね。 では、「もしも今、不慮の事故がおきてしまったら、今後生計を維持してゆくのにいくら必要？」 「お子様が１７歳、これから大学へ進学を考えている時なら？」 「お子様が就職し、自分たちも定年を迎えた60歳の時なら？」 継続的にそのように考えて検討し抜いている方は少ないのではないでしょうか。 ムリもありません。あまりに状況設定をするのに難しくて、素人では困難 です。 ですから、「このくらいの保険をかけておけば大丈夫だよね」的に保険に加入してしまいますよね。 私も実はそうでした。 私の場合は、保険加入に関しては、あまりにずさんで、知り合いが保険屋さんで、「その人が勧めてくれたのだから、きっといい保険で、将来は安心」などという情けない加入のし方でした。 さらに、職場に保険おばさんが夕方やってきては飴と保険のパンフレットを置いてゆき、「このくらいの保険料で、入院した場合に１００００円出るのなら入ろうかなぁ」などの短絡的に加入。 お恥ずかしい現状でした。（実は本人としては、これで結構安心しておりました。） 結婚をして、子供が2人誕生。 当時私が加入していた生命保険はは、定期保険（掛け捨て）で、保険料の割には死亡保障がまずまずのものでしたが、更新のたびに当然保障額の条件は悪くなり、保険料は高くなります。 ３８歳の時に長男が誕生、41歳で次男が誕生。年齢を重ねるごとに保障額は減るという構図に、一抹の不安を覚えました。 家庭を守る責任をより痛感したところで、家族全員の保険を見直しすることに。 でも、どのように検討したら良いか全く分からず、ＦＰに無料で生命保険について相談できるサイトを見つけ、早速相談してみました。 （ちなみに2者のＦＰに相談しました。） ＦＰは、これからのライフステージで、いったいいくらの保障額が必要かをグラフでわかりやすく提案してくれます。 例えば遺族年金。国が容易してくれている保険みたいなもののようですが、存在すら知りませんでしたし、さらに、これからどれくらいの生活費や養育費が必要かなどをシミュレーションし上記の遺族年金などを考慮して、最適な保障額を設定。 そして、いくつかの保険を組み合わせることによって、月々の保険料も下げることができました。 家族全員の保険を体系的に総見直しした内容の概略は 自分・妻 終身保険：ソニー生命 定期保険：東京海上日動 「超保険」 終身でカバーできない保障を定期保険でカバー 超保険は傷害、医療、家財、自動車保険もカバーできます。 現在では、今までの保険料よりやすく、保障も今後のライフステージに合わせて設定していますので安心です。 人生はいろいろ変化や成長してゆくものですね。 生命保険も、その変化などに追従できるような検討が絶対に必要だと思います。 商品カタログの保障額だけをみたり、勧められたりしただけでは、やはり私のように片手落ちの保障計画になったしまうと思います。 無料でプロのＦＰに相談できるサイトが沢山あります。 しっかりと相談したから、子供たちの為に、生命保険の計画をなさることをお勧めいたします。 ＦＰへ相談のコツは、2者以上に相談し、信頼できる方からの提案を採用することです。 プロのＦＰといえども人間。フィーリングが合う場合もあれば合わない場合もあります。 生命保険という高価な買い物には、時間と手間をしっかりと掛けて、本当に良い商品に巡り合うチャンスを自分で作り上げることだと思います。 乱筆にて失礼しました。ご参考までに。
お礼
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- rokutaro36
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専業主婦なのでしょうか？ 保険に何をお考えでしょうか？ 夫様の職業は、自営でしょうか、会社員でしょうか？ 会社員ならば、健康保険組合の保障内容はどのようになっているでしょうか？ （高額療養費制度＋アルファの保障がどうなっているのか）。 生活に余裕があるのなら、 終身の医療保険、がん保険に契約するのも良いと思います。 フォルテはフルカバーのがん保険として良い保険だと思います。 他に検討するとすれば、東京海上あんしんのがん治療支援保険や ちょっと系統は違いますが、セコム損保のメディコムでしょうか。 新ＥＶＥＲのコンセプトは、多様な保障が欲しい人にターゲットを 置いているようです。 なので、色々と保障をつけると、結構、高くなります。 でも、通院、長期入院、先進医療の３つがこの保険のポイントだと 思います。 長期入院は、保険料１割アップほどで、６０日型から１２０日型にできます。 さて、そのような話とは別に…… アフラックならば、ＷＡＹＳを検討して下さい。 この保険の最大の特長は、１０年短期払いで、介護年金コースだと 思っています。 １０年短期払いで、中途解約によるデメリットを早期に解消できます。 当然ですが、戻りも良くなります。 介護年金コースの戻りが最も良く（要支援以上の認定が必要）なります。 介護問題は避けて通れず、かといって、今から備えるには…… という迷いの時期には適していると思います。 また、介護年金で受取ると、年金が非課税になるのもメリットです。 また、万一、離婚のときに、ご自分の財産となります。 デメリットは、短期払いにすることで保険料が高くなること、 中途解約では、戻り率が低くなること、などがあります。 ６０歳以前に要介護状態になっても保障はありません。 単に、短期の戻りを考えるならば、他の低解約払戻金型保険の方が 戻り率が良いものがあります。 保険は、多方面の検討が必要です。 また、保険は、お金です。 となれば、トータルのマネープランの中で考えるべき物です。 キャッシュフロー表を作成して、トータルのマネープランを検討することを お勧めします。 http://fukuroi-fps.blogdehp.ne.jp/article/13230892.html https://www.hotto.nomura.co.jp/ipg/ez/ezp2n_b1/jsp/invest/080704.jsp http://www16.plala.or.jp/comet/cashfuro.htm#cashfurohyou2 http://www013.upp.so-net.ne.jp/Go-planning/lifeplan.htm つまり、予算表です。 学費については、下記を参考にしてください。 http://www.mext.go.jp/b_menu/toukei/001/006/07120312/003.htm http://www.shiruporuto.jp/finance/tokei/stat/pdf/data04.pdf http://www.jili.or.jp/lifeplan/lifeevent/index.html#education ご参考になれば、幸いです。
お礼
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初めて質問させて頂きます。 33歳・女（独身）です。 加入以来変更する事なく来た生命保険に関して 最近身内の突然の入院で保障内容の重要性を実感する機会もあり 自分の契約内容も見直そうと保険証券を引っ張り出して来て見ました。 以下証券記載の内容です。 ------------------ （1）住友生命「ニューベスト」 （5年ごと利差配当付終身保険ステップ保険料払い込み方式II型） 1999年契約（23歳時） 主契約払込期間37年間（60歳） 月額保険料合計 ￥6.951 内主契約保険料 ￥1.156 内特約保険料 ￥5.795 （主契約は2014年7月以降￥1.503） 主契約 死亡100万（終身） 定期保険特約 死亡800万（15年間38歳まで60歳まで自動更新） 特定疾病特約 死亡300万（15年38歳まで80歳まで自動更新） 重度慢性疾患特約 死亡300万（10年33歳まで 80歳まで自動更新） 災害割増特約 災害死亡100万（57年間80歳まで） 傷害特約本人型 災害保険100万（57年80歳まで） 傷害損傷特約 運動器損傷5万（37年60歳まで80歳まで更新） 新災害入院特約 災害入院5日目～5千円（15年38歳まで80歳まで自動更新） 新疾病医療特約 疾病入院5日目～5千円（15年38歳まで80歳まで自動更新） 通院特約 入院後通院日額3千円（15年38歳まで80歳まで自動更新） 新成人病特約 成人病入院5日目～5千円（15年38歳まで80歳まで自動更新） 女性疾病特約 女性疾病入院5日～5千円（15年38歳まで80歳まで自動更新） 死亡保障は 23～60歳までが1500万（不慮の事故1700万） 60～80歳までが700万（不慮の事故900万） 80歳から一生涯100万 ----------------------- （2）アフラック「新・健康応援団がん保険2000」 2002年契約（25歳時） 保険期間：終身 保険料払込期間：終身 保険料月額：￥3.984 がん診断給付 100万（上皮内新生物10万） 入院1日目～ がん1万円・その他5千円 入院後通院 がん5千円・その他0 手術1回につき がん20万・その他5、10、20万 特定がん治療通院（放射線、抗がん剤、ホルモン治療）5千円 がん高度先進医療給付 技術料に応じて6～140万 がん死亡 10万 ケガ特約 特定損傷5千円 ケガ特約 災害通院3千円 ケガ特約 災害死亡1000万 -------------------- （3）アフラック定期保険 2002年加入（25歳時） 保険期間：10年 保険料払込期間：10年（80歳まで自動更新） 保険料月額：￥855 死亡・高度障害 500万 不慮の事故による死亡・高度障害 1.000万 ------------------------- 以上3つに加入しています。 （1）は先日簡単に更新してしまったのですが 年々保険料が上がって行くものですし、見直すならば早い内かと感じました。 このまま続けていく価値がある内容なのかご意見頂けませんか？ （2）に関しては、ガンだけでなくやはり三大成人病をカバーしておきたいと思い 残念ながら後付するようなしくみがないようなので 同じくアフラックのEVERかオリックス生保のCUREあたりに 変更しようかと考えています。 せっかく金額も安い早い内からガンのリスクも気にして契約したモノなので、少し勿体ない気もするのですが・・・ （3）は（1）をやめた時の為にと思ってつけておきましたので、現状無駄になってしまっているのかもしれません。 思い切って住友の様な保険料の負担の増えるモノはやめて 掛け捨て系の60歳払込終了終身保険などで内容を強化させた方が 先々を考えると良いのでしょうか？ 掛捨てのみの契約となっても特に心配ないものですか？ 以上長くなりましたが、ぜひご意見やアドバイスお聞かせ頂ければと思います。 宜しくお願い致します。
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- ベストアンサー
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先日も保険の内容について質問させていただいたものです。 再度ご回答よろしくお願いいたします。 夫３３歳（会社員）、妻３１歳（主婦）、子供なしです。 夫は現在ニッセイの生きるチカラＥＸ（ガン保障タイプ）１５年更新に加入しています。 率直にこの保険の内容をどう思うか意見を伺いたいと思います。 ３５年払い 月々１１，４８５円 （初回更新４３歳 ２３，９６３円） 死亡・高度障害 ２，１００万円 ただし災害で死亡・高度障害は ２，６００万円 上記保証額のうち３大疾病は３００万円 〃 疾病障害は３００万円 医療終身保険 がん入院特約 がんで入院１日目から５，０００円 主契約保険金額 １０万円 短期入院特約 入院４日目まで １０，０００円 新災害入院特約 入院５日目から １０，０００円 新入院医療特約 〃 １０，０００円 新成人病入院医療特約 〃 ５，０００円 特定損傷特約給付 １回につき ５万円 再発３大疾病保障定期保険特約 再発１回につき（最高５回） １００万円 介護保障定期保険特約 １，０００万円 新障害特約 ５００万円 がん入院特約と主契約保険金額のみ終身保険で その他は１５年更新です。 ５８歳の時に同じ内容で継続を希望した場合は単純計算して月５万円くらいの支払いになるかと思います。（問い合わせしたところ初回更新の内容によって異なってくるので答えられないと言われました） 人生８０歳と考えこれからの残り４７年間で計算してみました。 保険会社を見直して月々１５，０００円の支払いをして、８４６万円。 生きるチカラを言われたままに支払い６３歳以降は月１万円保険に使うとして、１０７０万円。 塵も積もれば２００万は違います。 現在はまだ年齢も若いし、病気もしていません。 夫婦だけなので月１万円くらいの保険にすれば貯金に回せる金額が少しながら増えると考えているます。 ただ、保険のこと以外は考えていないので単純すぎるかと思いますが・・・（汗） 夫に保険会社の見直しを勧めても長年親が加入しているということで親が生きているうちは変えたくないと言っています。 親が色々良くしてもらってるし（セミナーに参加したり）、人情があるんだ！とまで言われました。 私からすると関東と九州で住んでる場所が全然違うので担当者の方と会ったこともないですし、 夫が独身の頃から契約内容は変わっていないので親切でもないと思っています。 契約内容も言われるがままに入っているだけ。 今は私と家族になっているのだからもう少し見直すことを積極的に考えてほしいんですけどね・・・ 最後はグチになってしまいましたが、みなさんにご回答頂けることを願ってます。
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主人（36歳）の生命保険の見直しについて考えています。 （専業主婦・7歳・4歳の子供あり、2年前にマンション購入住宅ローン残り33年） 現在の保険は Ｓ生命 ３１歳契約 ６５歳払込終身保障 保険料20.5229円[うち終身部分（ステップ払）1.758円] 5年ごと利差配当付終身保険（特別保障更新型） 定期保険特約10年更新 終身部分200万 死亡4000万円（65歳まで） 災害死亡5000万円（65歳まで） 死亡 800万円（80歳まで） 災害死亡1800万円（80歳まで） 収入保障特約（年金250万円×10回分） 入院保障5日から5,000円（がんは10,000円） 他にVガード特約、リガード特約（定期タイプ）、 などたくさん特約あり 特約が多くて入院時の保障も充実しているのですが、これから40歳50歳と病気になる可能性が高い時期に同じ保障を確保するためには、保険料も倍以上になります。 更新時期ではないのですが、特約部分を減らして 安全な企業の終身医療保険に入ったほうがよいのか迷っています。 以前は平成3年よりシンプルな定期付終身（お宝保険？）に加入していたのですが 保険外交員に進められ、今の保険に転換してしまった経緯もあり 企業・担当者には不信感を持っています。（格付けをみても心配なのです） できれば全部解約したいところですが、終身のみ残す事例が多いですよね。 確保したいのは、医療保障（がん含む）と死亡保険金4000万円です。 終身医療保険は保険料も一定なので、今後住宅ローンの返済額が上がっても 心配ないかなと考えています。 定期部分をどの保険にしたらよいのかわかりません。 アドバイスをよろしくお願いいたします。
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