自己資金が無い人は家を買えない？

質問

住宅購入のときには、いくらでも自己資金があったほうが良いと、以前質問したときにアドバイスをもらいました。

まず、私の実家からは援助はしてもらえないです。
母と兄の二人で暮らしていて、３年前に新築しました。兄の収入のみです。
母はいろいろ事情があって年金がもらえません。

旦那の実家とは今は絶縁状態です。援助なんて考えられません。（１年以上会っていません）

そうなると、自分たちの力だけが頼りなのですが、貯金をするにもとても厳しくて頭金を貯めるために何十年かかるのだろう…といった感じです。

会社からは住宅手当がまったく出ません。
そして、旦那は毎月、病院に通わなければなりません。（今月から、３割負担ですよね）

いろいろな質問、回答を見ていると、私たちはずぅ～っと賃貸に住んでいるしかないのかなぁ…と悲しくなってきました。

こんな状況の私たちにでも、資金を貯めなさい！と思いますか？自己資金ゼロで買うのはダメですか？

回答No.9

fumicargo · ベストアンサー

こんにちは。私も自己資金０で家を新築していますが、自己資金０はあまりおすすめできません。
今家賃は月７万です。これぐらい毎月払っていれば家を購入したほうがという発想で自己資金なしで家を新築中です。当方は持ち土地もなく、土地から購入しました。借り入れた金額の半分は土地でなくなってしまい、家にかかる代金しか残らず、キッチンやシステムバスは理想のものは買えなかったというありさまです。
なぜ自己資金がいるのかと思ったことがありましたが、こういうことかと今きづきました。なぜ、家がほしいと思うのか考えてみて下さい。それは、ほしいと思う人の夢だからです。SwizerlandEmmyさんもただほしいというわけではないと思います。理想があり、夢があると思います。
ここで、少しだけアドバイスします。
あなたがここだけは立派にしたい、またはお金をかけたいと思うところ（うちの場合はお風呂でした）を見つけ、その代金がいくらかかるのか調べ、その代金がある程度貯まるまで、今は我慢するほうがいいと思いますよ。頑張っていればきっと買えます。あきらめないで下さい。

お礼

fumicargoさんは経験者の方なんですね。
確かに理想も夢もあります！これだけは譲れないというのもあります。
家ってオプションの工事なんかが結構するんですよね？
毎日使うキッチンは使いやすくしたいと思っています。
ありがたいお言葉、感謝です！ありがとうございました。

回答No.10

and4173

まず住宅ローンの件ですが、今後も安定した収入が見込め、現在まで健康であれば（団信に加入できれば）ひとまずは１００％、もしくは諸費用まで含んだ１１０％のローンもあるので、絶対だめというわけではありません。（ただし、収入や購入する物件にもよりますが・・・）

実家からの援助や会社からの補助がない人は、こんな時代ですから結構いますよ。
ただ根底として、これからの見込みが立たないのに、無理にマイホームを持つべきかという点については、よ～く考えて頂きたいです。

今や不動産は資産とは言えません。
１００％ローンで仮に購入できたとして、１年後ローンの残債はいくら残っているでしょう？
それに対し、購入した物件の価値（売却した場合の価格）はいくらになるでしょう？
そう、言うまでもありません。あなたは、明日から債務超過に陥るのですよ。

でも、急に会社が倒産し、家を売らなければならない事情が出てきた時、あなたはどうしますか？
そんな悲惨な方も世の中には沢山いらっしゃいます。
バブル時に購入している方は１／３程度になっている方もざらにいるのですから。

今やマイホーム取得は確実な資産形成ではなく、足かせになることの方が多いのですから、一つの生き方として、賃貸を選ばれることは、全然恥ずかしいことではありませんし、悲惨なことでもありません。

私は不動産売買の営業をやっていますが、ここ数年でそういう意識の変化はお客様からも感じていますし、トレンドの変化を感じている方は、自宅ではなく収益を生む不動産に目を向けています。

マイホームを持つということは、自分の人生を見つめ直すことでもあります。生涯のキャッシュフローも含めて、よくご検討頂く事をお勧めします！

お礼

思わず、なるほどとうなずきながら読ませていただきました。
色々と考えることは多いです…。
ありがとうございました。

回答No.8

pikakoma

結婚して１０年は必死に頭金ためまくって、家を建て直しました。（預金利率のよい時期で本当にラッキーでした。）ローンは最低線で１０年で返済予定、子どもが大学に入る直前に完済する予定です。私の両親がちょうどローン分にあたる額を「貸してあげよう」と言ってくれましたが、同居の主人の母に出してもらわないのにおかしいと思い断りました。（土地は姑のもの）
ですから、本当に自分たちでできた範囲の家です。

それでよかったです。うちも現在主人が調子を崩していて通院中で、無理はできません。また、子どもも国立大学の付属中学に行ってくれたらいいなと思い、塾を進めましたら、そこのお友達の影響で「私立に行きたい」と言い出しました。（予定外の大きな支出になりそう！）

建て直し直前に隣接の敷地が売りに出されて、近所で分割して購入する話があり、「広い家になる」と一時期前向きでしたが、仲介した人が信用できなかったので話が流れ、今となってはそれでよかったと思っています。購入していたらローンは倍くらいになっていたはずですから。
都市計画税、固定資産税も馬鹿になりません。また、いくら利率が低いといっても、ローンの額が多いと返済額は多いですよね。あまり多くなくても「これがあったらな」と思います。

自分たちの暮らしに無理のない程度で、多少の余裕がある線を探していかれるのかよいのではないでしょうか。

お礼

夫婦２人だけなので、小さな家でとは思っています。
子供のことも考えていないので…。
pikakomaさんは１０年で返済の予定ですか？すごい！
旦那様の体調はいかがですか？お大事にしてください。
色々と参考にさせて頂きます。ありがとうございました！

回答No.7

haro2

うーん、なかなか厳しいですね。。
仮に新築マンションだとして2500万借り入れすると、毎月返済額約8～9万円前後（ボーナス返済なし）、ここに更に駐車場代、管理費修繕積立金などが入ると月10万は越えそうですよね。そして更に固定資産税がかかります。年数が経てば修繕のために一括で何十万とかかる可能性もあるでしょう。一戸建てなら管理費駐車場等はかからないでしょうが、修繕費はやはりかかります。それが出せる家計状況であれば頭金なしでも買うことは買えるかもしれませんが…。

今の家賃５万円以下と同等の住宅費、として考えると物件価格では1000万程度になってしまうと思います。

お礼

マンションもいいかなぁ～なんて考えた時期もありましたが、駐車場代が納得いかなかったんです。
自分の家なのにお金が毎月かかるなんて…。
修繕費は仕方ないとしても、金額が上がっていくようですしね。
ありがとうございました！

回答No.6

noname#21649

政府は「労働力の流動化」を推進しています。
従って.いつ解雇されても（収入が0になっても）おかしくはありません。

住宅等の「借金」による買い物は.大小を問わず避けたほうが良いでしょう。
10万の借金の金利が払えず.自己破産した方もいますから。

お礼

住宅ローン、立派な借金ですもんね。
色々と考えると難しいですね。
ありがとうございました。

回答No.5

papa0108

No.1です。
お礼コメントありがとうございます。

現在御住まいのところ、安いけど・・・という感じなのですね。
頭金なしで２５００万円では確実に月々の支払額は増えますね。

あとはご主人の会社で住宅購入に関する補助（利子補給など）はないかも確認された方がいいでしょう。

ご主人のお体のこともありますので、簡単に買った方が・・・などとは言えません。

毎月支払える限度はいくらか、いくら借りたら毎月の支払いはいくらか、ずっと支払い続けられるか。

この点を検討して、お決めになって下さいね。

ご参考になれば幸いです。

お礼

再度ありがとうございます！
住宅購入の補助もありません…。なんて会社だ！
毎月の支払いよりもボーナス払いがあると、どうなんだろう？と考えています。
必ずもらえる保障は無いですからね。
色々考えることは多いですね。参考にさせて頂きます！ありがとうございました。

回答No.4

nozawa2002

財政状態にもよりますが、そうまでして家を買う意味はあるのでしょうか？賃貸の方が好きな場所に住めるしいいと思うのですが。

補足

回答ありがとうございます。
そうまでして、ということはやっぱり自己資金がないと、と言うことでしょうか？
賃貸でも良いところに住んでいれば、違ったのでしょうが、何度も引っ越すのも無駄なような気がして…。

回答No.3

damenaoyaji

はじめまして。

自己資金ほとんどゼロでマンション購入したdamenaoyajiです。正直自己資金がなくても営業マンにお願いすれば何とでもなるとも思います。向こうも必死ですから・・

でも貯金するにもとても厳しい状態で、ご主人が病院通いとなれば、やはり無理はしない方が良いと思いますよ。

我が家なんて本当に悲惨です。購入した時期も悪かったんですが、約10年前に3千万で購入し、今じゃ売値が1千万きってます。まだ2千万・20年位ローンが残っていてほんとトホホな毎日です。

こうなると住み替えも出来ませんからね。ご近所で夜逃げ・自己破産・離婚等いっぱいあります。ウチは共働きなんですが、元々少ないうえに年収も2人で150万位ダウンして家計は火の車。次はウチかな？って感じです。

自己所有へのあこがれはわかりますが、よ～く考えて私のようにならないようにしてくださいね。

賃貸、、身軽でいいと思うけどなぁ・・

補足

アドバイス、ありがとうございます。
今の所は本当に人が住んで良いのだろうか？と思ってしまいます。
古いし、お湯も出ない…。シャワーも無い…。あぁぁ、悲しい。
（瞬間湯沸かし器は勝手に取り付けちゃいました）
そして私の上の階の騒音に悩まされています。ここに越して１年ちょっとですが、水漏れ３回！
謝ることを知らない、そんな人です。
家を買うと何十年も住み続けるんですもんね。払えなくなったら、う～ん。

回答No.2

simox

たとえば、下記のようなサイトでシミュレーションをされてみてはいかがでしょうか。
頭金なしでも住宅購入に十分な収入と返済期間があれば、お金は貸してもらえます。
場合によっては月々の家賃負担と同等の返済額で住宅を購入できる場合もあるでしょう。
＃もちろん、借金を背負うということはその負担を何十年も背負うということなのですが。

細かい事情がわかりませんので細かいことは申し上げられませんが、なにかの足しになれば。

参考URL：

http://www.ufjbank.co.jp/kariru/jutaku/shinki/index.html

補足

回答ありがとうございます。
何しろ旦那がとても乗り気でちょっと困っています。
私だって、新しい家に住むのは夢ですが…。
参考ＵＲＬありがとうございます。

回答No.1

papa0108

今おいくつでしょうか？
というのは何年ローンが組めるのかということがあります。
何年ローンでいくらの物件を購入するかによって、月々の支払いが変わります。

また、現在の家賃はどの程度でしょうか？
家賃とローンの支払いに差がなければ自己資金がほとんどなくても購入できるでしょう。

もちろん、頭金が多ければ多いほど、毎月の支払いが楽になりますから、あるに越したことはありません。

頭金がなくても、毎月の支払いが可能かどうかという点を確認されてはいかがでしょうか？
たとえば３０００万円を３５年で返すと毎月どの程度か？ということを知っておくと、買えるかどうかの判断ができると思います。

頑張って下さいね。

補足

アドバイスありがとうございます。
今年で、２人とも２９歳になります。
現在、住宅供給公社の住宅です。家賃は、駐車場なども入れて５万円弱です。
多くても、２５００万円までには抑えたいところなのですが…。