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競売後の残債に対する差し押さえについて
Domenicaの回答
＃１です。 ご丁寧なお礼をありがとうございました。 ご事情拝見させていただきました。 > 家の名義が２人で共有となっていたため、強制的に、連帯保証人とされていた 住宅ローンの場合、ローン対象物件である「家」やその家が建つ土地を担保として提供していただきます（抵当権を設定）。 ですから、その「家や土地」の共有持ち分を持つ人は、全て「担保提供者」となります。 多くの金融機関では「担保提供者」には連帯保証人になっていただいているんです。 金銭消費貸借契約時の書類に、署名、捺印をいただきますから、 > 私の中にその認識がなく というのは、ちょっと「勉強不足」でしたね。 尤も、実際にはそういう方は少なくありませんので、私はご質問者さま１人を責める気にはなりません。 金融機関の担当者がきちんと、「担保提供者」や「連帯保証人」について説明していないというか、当人に認識してもらえていない…ということが問題だと思いますので。 かといって、金融機関の担当者だけを責める訳にもいかないんですよね。 「住宅ローンが借りられるならそれでＯＫ」というお客さまが多く、金銭消費貸借契約時には、「書類を出してくれれば何でも署名・捺印しちゃうよ！どうせそれに署名・捺印しなきゃ貸してもらえないんだろ。さっさと出せ！」という状態でいらっしゃることが多いので…。 （逆に何らかのデメリットを示そうモノならば、「邪魔をする気か？」「縁起の悪い」というカンジで怒られかねません。） > 銀行系のサービサーから、代位弁済したので、連帯保証人として、私への返済をせまられ、初めて、事の重大さに気が付いたのです。 債務者であるご主人に「その気（＝返済する気）」が見られなかったのでしょうね。 ですから、保証会社をすっ飛ばして、さっさとサービサーに債権を売却されてしまったのでしょう。 > もちろん、住宅ローンを返せなくなった段階で、任意売却をするべく、不動産屋に依頼したのですが、この不況もあり、なかなか買い手がつかず、とうとう、競売の入札開始日の決定となってしまったわけです。 状況から拝察しますに、「大きな家」なのではないでしょうか？ だとしたら、この情勢下ではなかなか「手が出せない」ですからね。 > 私は仕事の関係上、破産者になるわけにはいかないのです。 自己破産による「資格の喪失」があるお仕事なのですね。 法律上は、「裁判所による自己破産の手続開始から免責確定まで」ですが、実際の雇用の現場では「遠回しの解雇」もあり得るのでしょうね。 それがなくても、数か月就業できないというのは、収入の点では相当厳しいことになるでしょう。 > 元夫はほとんど失業状態ですから、返済をあてにはできません サービサーも、もう元夫から返済してもらおうとは思っていないと思いますよ。 「取れるところから取れればいい」ので。 > 子供保険は、生存給付金は、私が受取人になっていると思います。 受取人ではなくその保険の「契約者」が問題になります。 元夫が「契約者」になっている場合には、元夫が自己破産をすると子供保険も処分の対象となります（子供保険の解約返戻金が20万円を超えなければ、処分の対象にはなりません）。 元夫が自己破産をしなければ、サービサーが一方的に処分を迫ってくることはないとは思いますが、強制執行となると「ない」とは言い切れません。 また、子供名義の預貯金も、子供の年齢によっては処分の対象になります（子供が自分でお金を稼ぐことはできませんから、その預貯金の「お金の出所」は、『親』と認識されるので）。
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