- ベストアンサー
住宅ローン審査について。。。
noname#184449の回答
元業者営業です 住宅ローン融資の大前提は「長期にわたり安定的な支払いが見込める収入がある事」と「担保物件の担保価値内での融資」が絶対条件です。 故に同じ年収でも「会社員」にくらべ「事業主（役員）」では大変厳しい審査をされます。 ＞夫（33歳） 一人株式会社取締役（営業1年4ヶ月で一期申告済み）前年の年収420万円 会社一期▲80万円赤字 残念ながらこの時点でまともな金融機関なら普通は「門前払い」です。 会社員でも一部上場企業（役付）とか、公務員以外では勤続３年が条件です。（この時点で奥様名義でもアウト） 自営業、会社役員は「給与所得者」とはみられず、「会社の業績」がその人の収入と同列にみなされます。 つまり、役員登記されている場合いくら当人の年収が高くても会社が赤字ならダメです。 ＞我が地域では、借地が多く私どもも普通借地権で建てたいと思っております。1800万円ぐらいの借入れで、借地代月13500円銀行返済61000円ぐらいの返済で35年ローンで考えております。 残念ながらこれも「マイナス要素」です。借地権の物件には銀行は融資をしたがりません。なぜなら、一番担保評価が高い「土地」に抵当権を設定できないからです。建物は経年でどんどん価値が減っていきます。（減価償却） 故に、「担保割れ」のリスクを勘案し、貸してくれても物件価格の５０％、良くても６０％位でしょう。 ＞他の借入れは自動車ローンが45万円ほどあります。 これも「マイナス要素」です。現在自動車ローンの支払額がいくらか分かりませんが、住宅ローンは返済比率３０％以内が基本条件です。（優良客は緩和される事もありますが） 平たく言えば「年収６００万なら年間返済額は全てのローン込み込みで２００万まで」です。 例え「自分は節約するから３００万返済できる」と言ってもダメです。 払える、払えないではなくそれが「条件」なのです。 ＞私が毎月の給与振込みを定期積み金で毎月10万円している銀行に審査をお願いしようと思っています。先日40万円の定期預金をこの銀行にしてきました。 とても健気で同情を禁じ得ませんが、残念ながら殆ど関係ありません。 銀行が審査するのではなく「系列の保証会社」が審査するのです。そこに一片の情も入り込む隙はありません。 「長年に渡って数千万の取引がある」とかならまだ可能性がありますが。 ＞仮審査で落ちたら立ち直れるか心配で。。。 多分かなりの確率で「審査落ち」でしょう。 私の経験上このような条件での融資承認はありません。 ただ、＃２さんのお礼に「審査に落ちるとなると、我が家が駄目世帯。。。駄目亭主とレッテルを張られた気持ちになるようで、とても怖いのです。」とありますが、何も気にする事はありません。 今回は残念ですが、次の機会に条件を整えてまた申し込めばいいのです。 参考までに一応の「融資条件」ですが ●過去３期黒字決算 ●返済比率最低３０％以内（できれば２５％以内） ●消費者金融、キャッシングなし（これは「絶対条件」です） 以上の事は「最低条件」と思って下さい。 なお、価格が高くなるのは当然ですが借地権の物件はお勧めしません。 担保評価の点もそうですが、将来的に売却するような事情が発生した場合、「売るに売れない」というケースを多々見て来ましたので。 厳しい事ばかり申し上げてすみませんでした。
関連するQ&A
- 住宅ローン審査
このたび新築マンションの購入が決まり、ローン審査を受けています。 ローンの借り入れは、マンションデベロッパ指定の都市銀行です。 条件は、 年齢：４６才 年収：１２００万円 勤続年数：５年 借入額：２９００万円 返済期間：３３年 現在借り入れ： カードリボ払い：残１７０万円 月 １１万円返済 銀行系カードローン ９５万円 月 2万円返済 となります。 デベロッパは、大丈夫でしょう。といっていますが、 ネットでいろいろ調べると、現在借入額が多く審査が通らないのでは と心配しています。 同じような条件でローン審査を通した経験がある方いらっしゃいませんか？
- 締切済み
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローン審査について
住宅ローン審査について 一戸建て住宅ローンで借り入れ額４、２００万円（土地１、６００万、住宅・他諸費用すべて含み２，８００万）、頭金１００～２００万円、３５年ローンを考えています。ほぼ全額ローンでこの金額は審査が通るのでしょうか？ 年齢３８歳、家族５人、ローン（車も含め借り入れ無し）、年収９００万円、会社役員で８年経営、 ３期前１８０万赤字、 前々期２万円赤字 前期１００万円赤字 今期１００万円黒字 会社借金 無し ６０歳までおろせない年金貯金１、６００万円有り
- ベストアンサー
- その他(住まい)
- 住宅ローン
先月、地元の銀行に住宅ローンの事前審査をしにいきました。 今日返事が来てダメとのことでした。 自分は３６歳で年収は470万位（実際にはもう少し多いかも） 今の会社に入って1年と1ヶ月 事前審査をする前に270万位、他のローンがあった為30万位は現金で返済して残り240万は労金にて借り換えをして10年ローンでへんさいするようにしました。（毎月２万6000円） 上記の借金の中にはクレジットカードでの借り入れが約40万ほどあったのですが、それが原因なのか？ 現在は労金でしたローンしかありません。 申し込んだ借入額は2500万です。 クレジットカードで最近まで借り入れをしていたのが悪かったのか？ 年収に対する借り入れ額が多すぎるのか？ 何が原因なのかわかりません。 嫁がパートに出ているので（年収で120万位）収入合算として書類もかきました。 いろんな所のローンシュミレーションしてみましたが労金の毎月の返済額を足しても大丈夫な範囲だと思うのですが。（月で収入36万位で別にボーナスあり） どうしたらいいかわからず困っています、教えてください。
- 締切済み
- 融資
- 住宅ローン審査に通る？
年齢 49歳（勤続13年） 年収 540万円 借入金 モ○ット 200万円（毎月返済３万円） オートローン 200万円（毎月返済約３万円、ボーナス時＋５万円） 頭金と諸費用も含めての住宅ローンの借り入れ2600万円希望。 無理とは分かっていても他の方の意見を聞きたいのです。 よろしくお願いします。
- ベストアンサー
- 融資
- 住宅ローンの審査について
こんにちは。 住宅ローンの審査についての質問です。 主人31歳 年収620万（手取りは500万程度） 一部上場企業のシステムエンジニア 勤続9年 私29歳 年収320万（手取りは280万程度） 大手企業契約社員 勤続3年（うち1年は派遣として勤務） 3400万円の物件を購入予定です。 車のローンがあったため一括返済しました（200万） 残りの貯金額は300万程度。 諸経費分にしかならないので、フラット35で90％、残り10％は 銀行の合わせ融資を使い、全額借入予定です。 金融事故・クレジットローンはありません。 この年収で3400万の借入は厳しいでしょうか？ できれば主人１人の名義で借入したいのですが。 頭金を貯めたいところなのですが、主人の会社の事情で早急に 転居が必要になりました。 賃貸も検討してみたのですが、立地的に家賃が高く（2LDKで 13万が相場）、購入に向けて進んでいます。 よろしくお願いします。
- ベストアンサー
- 賃貸・アパート
- 住宅ローンの審査について
中古マンションを購入したいと思っています。 主人はサラリーマンで、年収530万円くらい、購入するマンションは1450万円です。 購入名義は主人なのですが、 銀行の審査では、妻である私（専業主婦です）の借入状況も調べられるのでしょうか？ 過去の質問を拝見したところ、妻に関しても調べられるという回答と、 借入する本人に関してのみという回答があり、実際のところどうなのかわかりません。 現在、私名義で、銀行から60万円・クレジットカードのキャッシングで120万円・消費者金融で90万円の借入があります。 （消費者金融については主人には内緒の借入です） きちんと返済はしていますが、月によって、引落日に引き落としができなかったことも何度かあります。 また、主人名義で銀行のオートローン20万円・クレジットカードのキャッシング40万円の借入があります。 こちらも時々引落日引き落としができず、再振替になることがあります。 このような状況でローン審査は通るでしょうか？ また、仲介して頂いている不動産屋さんには、これらすべてを伝えた方がいいのでしょうか？ また、ブラックリストに関して、「ブラックリストに載るのは返済が3ヶ月滞った場合」いう回答があったのですが、 これは「○月の返済が3ヶ月遅れた」という意味なのでしょうか、 それとも「○月・△月・□月と、3ヶ月連続で返済が遅れた」という意味なのでしょうか？ 来週には審査申し込みということで、不安でいっぱいです。 どうぞよろしくお願いします。
- 締切済み
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローン審査について教えてください。
住宅ローン審査について教えてください。 先日某ネットバンクに住宅ローンの審査を申し込みました。 結果、ダメでした。 年収４００万、借り入れ希望額は２０００万円です。 勤続年数は２０年。 住宅ローンについてまったく分からないまま、審査を申し込みましたが、審査に通らない理由は以下の ことが関係しているでしょうか？ 現在、銀行系カードローン（１５０万円）の残額が６０万円。 毎月３万円ずつ支払っています。 車のローンが８０万円。 毎月２万円、ボーナス時に１０万円ずつ支払っています。 あと、２年で完済です。 過去に主人は私の両親の保証人になっていました。 両親は消費者金融に２００万円のローンを組んでいて、幾度か保証人として立て替えて払いました。 返済期日を過ぎて両親が払えない場合は、電話がかかってきたり、自宅に手紙が来て払ったこともあります。 現在は完済し、両親は２年前に債務整理をしています。 まずは、何をすべきなのでしょうか。 主人の父より相続予定の土地があり、家を建てるだけです。 取引銀行は地元の信用金庫です。 担当者はいくらでも貸せますよ、土地が担保なら。 といわれました。 どのように解釈したらいいのでしょう。 どうか、教えてください。
- 締切済み
- 融資
- 住宅ローン審査について
現在事前審査中ですが、キャッシング等の他社借入を未記入でした(妻に内緒の借金) 夫婦合算で年収800万、購入金額2980万、他社借入150万(三社合計)、月々の返済5万程度 北洋銀行の35年ローンです、審査通らないですよね。
- 締切済み
- 住宅ローン
- 住宅ローンの審査について
住宅ローン審査について教えてください。 中古住宅の購入を考えています。 借入は1000万 頭金100－200万（200万ー諸費用） 年収570万 返済15年 半年前にキャッシング300万完済 返済日に２度遅れて電話がかかってきて支払う カードの解約はしていない 勤続年数は11年目だが、H18年に有限から株式に会社が変わった 数ヶ月前にヤ○ダ電器ラビカード（ジャッ○ス）審査落ちました 当方地方で住宅ローンを考えている銀行は 地方銀行と新生銀行です (1)この条件でローンの審査は通る可能性はあるでしょうか？ (2)新生銀行のデメリット教えてください (3)勤続年数は何年目になるのか？ (4)審査の時にキャッシングカードのことは問われるのか？ (5)諸費用・諸経費・保証料等はどのくらいかかるものなのか？ (6)２つの銀行を同時に審査を通すということは可能ですか？ 回答よろしくお願いします。
- ベストアンサー
- 賃貸・アパート
お礼
厳しいご意見有り難うございます。 私が他人に意見するなら、これぐらい厳しいと思います。 多々、たまに例外があるかも。。。と少し夢を持って考えたり しましたが、おっしゃる通り借地の融資60％が限度額と 銀行の規定では書いてありました。 あまり、工務店の方は厳しいことおっしゃらないですから(笑) 落ちてもともとの私達が、意味もわからずショックを受けるより これからの生き方を学べたのは、良かったと思います。 貴重なご意見有り難うございます。