住宅ローン審査について

質問

現在事前審査中ですが、キャッシング等の他社借入を未記入でした(妻に内緒の借金)
夫婦合算で年収800万、購入金額2980万、他社借入150万(三社合計)、月々の返済5万程度

北洋銀行の35年ローンです、審査通らないですよね。

回答No.4

hakimi20020205

キャッシングがあるからという理由で通らないという事はありません。

あくまでキャッシングに返済の遅れがないという前提ですが。

また、遅れがなくても希望融資額を減額される事があります。銀行の保証会社がローンを否決する場合「他に借金があるから貸せません」という身も蓋もない回答ではなく「総合的な判断により否決しました」という回答になるのが一般的ですが、こういう返答の場合、担当としては、他に借り入れがあるのでは？というのを真っ先に疑います。

その場合は、個人信用情報を管理しているＪＩＣＣ等に照会を掛けてくれるようにお客様にお願いするのも一般的な対応です。

いずれにしてもキャッシングがあるから、ローンが否決されるとは限らないという回答になります。

回答No.3

86tarou

No.2です。

なんとしても買いたい、私の借金のせいで審査が通らなかったなんてとても言えません
助けてください＞
今からでも良いので、記入し忘れがあったと言って正しい申告をしておきましょう。少しは印象が変わるかもしれませんので。

なお、借金自体で審査に落ちることはなく、その分借入可能金額が減るだけですので。まぁ金額にもよるでしょうが、何よりも良くないのは借金を申告しなかったことと、浪費家だということでしょう。

夫婦間での隠し事も良くないので、この際言っておいては如何ですか？審査落ちでは理由は告げられないのが普通ですが、借金完済が条件ということもあり得ますので。この場合は、奥さんにバレることになりますよ。奥さんも最初から分かっていれば、完済してからとか資金繰りの心積もりもあったのではないかと。

月々の支払いは今の家賃より安くなります＞
定年までのローン試算ででしょうか？この状態で月２、３万円は家賃より少なくないといけませんよ。今現在貯蓄が出来てないことを考えると、更に数万円少なく見ておかないと難しいかと。毎月の収支だけではなく、これからの生涯収入を何に幾ら使うかまでを考えてください。でないと、定年時に老後資金不足で困ることになりますので。
上記通りなら、35年ローンとのことですし現在25～30才ということですかね（これでも全期間固定金利でないとリスクが大きい）。あまり若い時に購入すると、新築でも平均寿命まで持たない可能性があるので注意してください。家は買ってしまえば永久に住めるわけではなく、あくまで消耗品と考えておくと間違いないでしょう。家の質や修繕具合によっても寿命は変わってきますが、一生に一度しか買えないなら終の棲家にする必要がありますので。完済時、定年時、平均寿命時の築年数が何年になるかということです。

回答No.2

86tarou

通るか通らないかは、情報が少な過ぎるので何とも言えません。なので、待ってみるしかないでしょう。

それでも審査基準としては…
収入に占める返済率が規準以内かどうか（30％程度まで）。
担保価値が足りているかどうか（新築は100％借りられることが多いが、中古の場合はそこまで無理な場合も）。
個人信用情報に問題がないかどうか。
等が大きく影響します。

借金は黙っていても調べれば分かりますが、それでもこういうことは信用が大事です。隠そうとすれば他にも何かあるかと思われる可能性もあるわけです。あなたが貸す方になってみれば分ることかと。

あと、質問とは直接関係ないですが、諸費用や頭金はどうなっているのでしょうか？借金がある状態で購入すること自体問題ですし、頭金もないどころか諸費用も借金となれば無謀としか言いようがありません。
審査に通って借りられれば良いのではなく、無理なく返済出来て完済出来てなんぼです。完済出来る試算は出来ているのでしょうか？闇雲に35年ローンを組んでも定年になって困るだけですし、返済率も大丈夫ですか？今の家賃よりも数万円少なくないと、今と同じ家計状態にはなりませんよ（固定遺産税や修繕費用分）。現在借金があり、十分な貯蓄も出来ていないことを考えると、その分返済額も少なく設定しないといけないでしょう。縦しんば定年までに何とか完済出来たとしても、その時点で老後資金の貯蓄も完了していないといけません。年金だけでは足りない分は数千万円になると思います。
それにそれだけの世帯収入がありながら、借金があることも問題でしょう。返済出来るかどうかも考えないといけませんが、それ以前に審査担当者がどう思うかです。普通は浪費家だと思うでしょうから、不良債権化するおそれがあると感じることでしょう。
このように完済出来なければ家を失い借金だけが残ります。人生を左右する借金のリスクヘッジとして、定年までの返済とした時の返済率を25％程度までにしておき（それでも繰上返済で10年程度は短縮し、完済後は老後資金の貯蓄に充てる）、頭金も物件価格の20～30％以上は用意しましょう。頭金はローン残高＞家の価値にしないためのものであり、何かあった時に売却して清算出来ます。
いざという時のための貯蓄も必要であり、生活費の半年分以上は常に現金貯蓄で置いておきます。これがないと減給や失職、不意の大きな出費等に対応出来ずに生活が破綻しますので。これがない上に借金がある状態では時期尚早かと。家の購入は一朝一夕では出来ません。５年先10年先に目標を定め、頭金を貯蓄することから始めます。無理のないローンで、外食や旅行にも行って人生を楽しんでください。自分で試算出来ないなら、ＦＰに相談することを強くお勧めします。

補足

返済の遅延無しです
新築を購入予定です
月々の支払いは今の家賃より安くなります

浪費家であることも自覚しています、今は心を入れ換えて返済に集中しています

業務上、職場から徒歩圏内という条件が最重要で、もう他に物件がありません
嫁も凄く気に入ってて、親や知人にも家を購入する事を話しています
なんとしても買いたい、私の借金のせいで審査が通らなかったなんてとても言えません
助けてください

回答No.1

kadakun

「キャッシング等の他社借入を未記入でした」
非常にまずいですね。たぶん、故意に記入しなかったと見なされます。（現在返済中なので）
そうで無くても、キャッシングがあれば、審査は通りません。

まずは、完済してからあらためて申し込むしか無いでしょう（他銀行に）

補足

キャッシングがあったら100％NGなんですか？