住宅ローンの審査について

質問

新築住宅購入を考えてます。
家族構成は私(夫)妻、子供(小学生)２人、私の年収は380万円、借入額は1700万円を借り入れできればと・・・
他に車のローン月々23000円(年間376000円)とカードローン月々11000円(残り99000円)と銀行のカードローン(上限50万)が４０数万円あります。
事前審査が受かるのか心配してます。
アドバイスをお願いします。

回答No.4

noname#35582

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンを担当したこともある者です。

35年返済にして、短期固定で最低の金利を適用して計算したとしても、返済負担率が35％を超えますので、年収380万円では「普通は」無理です。
不動産業者がゴリ押しをすれば通るかもしれませんが。

将来、世の中の金利が上昇しても住宅ローンの返済額は変わらない…というパターンの「全期間固定金利」にすれば、返済負担率は43.5％くらいになってしまいますので、なおのこと無理です。

また、住宅取得に関する資金計画がどうなっているのか分かりませんから、その点でＮＧになる可能性が無いとも言えません。

銀行のカードローンを上限近くまで使っていることも厳しいですね。
もし、これが、常に上限額近くまで利用していて、返済して「空き」が出たらまたその分を借りる…ということを繰り返しているならば、その「使い方」でもアウトになる可能性があります。

もう１本のカードローンは残り99,000円で、完済した時点で契約も解除すればいいと思いますが、何年かすれば、車の買い替えも必要になってくるでしょうから、車のローンがなくなるということは考えにくいですね。

審査するのは私ではないので、審査する人間・金融機関が通す可能性がゼロとは、誰にも言えません。

審査に通れば、借金の返済と生活は何とかなりますか？
むしろ「借りてから」を心配した方がいいような気がします。

お礼

ご指摘有難う御座います。
まずカードローンの返済を済ませることを考え直して見ます
再度、資金計画を立て直しマイホームの実現したいと思います。
有難う御座いました。

回答No.3

zingaro

ローンをまず返済し、その間に頭金を貯めたほうが懸命ではないでしょうか。特にカードローンは、普段の生活費が収入で賄えていない、と判断されるようです。

お礼

頭金に200万円と考えてたんですが、先に返済を完了して再度資金計画を立て直して見ます。
アドバイス有難う御座いました。

回答No.2

volveive

参考リンクにもありますが、収入に占める返済額の割合は25%が一つの目安となります。これを越えるようなローンは生活への影響も大きく、審査も難しくなってきます。
40%を越えるローンはまず組めませんし、40%ものローンは生活が非常に苦しいものとなります。

http://www02.bk.mufg.jp/kariru/jutaku/sim/kariire/form_01.html
のようなページがありますので、ご自身で計算してみてください。
現在の借入金があった場合1300万程度が借り入れ上限となります。
しかし、その他の借入金がなければ1900万までの借り入れが可能のようです。

しかしこれは上限いっぱいの額ですし、住宅購入に当たってはこれ以外にも登記手続き料、引越し等で100～200万の費用がかかります。

図書館などにもあると思いまので、住宅購入の本を1冊読んでみてはどうかと思います。
まずは、借入金の返済を完了し頭金を準備することを目標にしてはどうでしょうか。

参考URL：

http://allabout.co.jp/house/mansionbeginner/closeup/CU20050112A/index.htm

お礼

再度、考え直してもう一度資金計画を立ててみます。
貴重なご意見有難う御座いました。

回答No.1

doctorelevens

１７００万円だと３５年でも月６～７万円の返済ですよ。
固定資産税で月１～２万円。
１戸建てだと個別にかかる維持費（結構必要です）が必要だし、マンションだと管理費や修繕積立金で２万円ぐらいは覚悟しないといけない。
安く見積もっても
６万円＋１万円＋２万円に借金分４～５万円を加えたら月１４～１５万円くらいの支払いです。
生活費が月１０万円以内なら可能かもしれないが、小学生の子供が二人いて車を持っていたらそんなもんじゃすまないのではないですか？
仮に車維持費１万円＋光熱費３万円＋子供教育費１万円＋食費５万円だとしたらおこずかいもなしですね。
保険もあれば交際費（冠婚葬祭）も要ると思います。

奥さんはなんて言ってますか？

もちろん審査もきついです。

お礼

アドバイス有難う御座います。
みなさんのご意見が全て私の無謀とも言える資金計画で自分が恥ずかしくなりました。
まず他のローンを完済して再度、資金計画を立て直してマイホームを実現したいと思います。
有難う御座いました。