住宅を抵当にとられた後

質問

離婚して元旦那との共有名義の住宅のローンを現在1人で支払っています。
ローンの返済がきつく色々な銀行などで借金をして支払っています。
返済が不可能になって来たので自己破産と抵当に取られることの両方を検討していますが、自己破産については調べて大体分かっています。
そして、共有名義なので私だけ自己破産しても意味がありません。
住宅を抵当に取られた場合住宅がとられる以外のデメリットと影響を詳しく教えてください。

ちなみに、現在車のローンありの会社員です。
住宅が共有名義の為、ローンはお互いが保証人になっているかたちです。

自己破産のデメリットと、抵当に取られることのデメリットの違いは？
（抵当に取られた場合の社会的デメリットやブラックリスト、家族への影響、給料の差し押さえや会社への影響など・・・。）

詳しくお願いします。

回答No.2

rokosuke

ロコスケです。

ご主人への気配りは不要だとおもいますよ。

離婚して債務を一人で背負って貴方が今まで支えてこられた訳です
よね。

本来なれば離婚時に家の債務をはっきりしなければならなかったと
思うのです。

ずばり言いますが貴方は自己破産申請しても裁判所が認めない
可能性が大です。

なぜかと言うと、貴方の債務の残高は１８３０万円程度だと推察し
ます。それを貴方の給料で払えるかどうかを裁判所は吟味するのです。
元旦那の債務も肩代わりしているという理由は認められないでしょう。
元旦那が彼の支払いが延滞されて期限の利益を失って貴方に彼の債務を
背負わなければならなくなって、現在の貴方の給料では払えないと
いう事態になれば、破産は可能かもしれません。

元旦那の債務を貴方が勝手に合意して肩代わりしたとしても、銀行に
とっては関係のないことなのです。
銀行は元旦那の債務は彼に請求する権利があるのです。
当事者間にいかなる合意があったもそれは当事者間に限定されると
いうことです。

貴方と元旦那で銀行に相談に行かれたとしましょう。
どのような話になるのか推察します、

僕が述べた事と、とりあえず家の売却値とローンの残債が同額に
なった頃まで二人で支払って家を売却。
それから二人で立替分の清算の仕方を相談すべき。

こんな展開になるでしょう。

だったら二人で同時に自己破産したとしても、債務の合計と二人の
収入の合計を吟味すれば、認められる可能性は疑問です。
元旦那に迷惑をかけないでの対処は、貴方が債務を延滞しない以外には
ありません。

へたに破産手続きしたら、銀行は弁護士を使って異議申し立てするか、
場合によっては訴訟を起こすでしょうね。

こんな微妙な問題は、ネットでの相談は不適だと思いますよ。
回答者の回答に責任はありませんので。

勿論、僕の回答も、参考になるところだけ参考にしてください。

それから、僕が貴方の立場になったらどうするか？
これはまさしく独断と偏見の意見なので参考にもなりませんが . . .

その家を借家にして家賃でローンを払うでしょう。
ただし、銀行のローン契約書に契約者の住居目的に限定する条項が
あるかチェック。公庫で無い限りないと思いますが . . .
あれば、銀行に事前に相談する必要があります。
貸す相手には、定期借家契約をしていつまでも住まれないように
する必要がありますが。
大手の不動産業者に仲介させれば安心でしょう。
そして賃料に自分からも支払いを上乗せして早く債務を終わらせば
完全に自分の家となります。

これは、あくまで話のタネです。
参考にしないで下さい。

どこかの法律相談をお勧めします。
自己破産できないという点では、僕と同意見とは思いますが。