結婚、出産後の生命保険について。

質問

28歳女性です。二月に結婚し、今年八月に出産予定です。
子供は一人の予定です。

結婚相手（24歳）も私も生命保険に加入していません。
私の場合は、親が35才までの共済に加入してくれているものがとりあえずはあります。
明治安田生命のライフアカウントＬＡでプランを立てていただきました。
毎回の保険料は12000円。
死亡時は2100万円
15年後の更新は20088円の予定だそうです。
更新型のため、更新のために値段もあがるようですし、
24才で、死亡保障2100万は妥当なのでしょうか？
収入と生活が安定した３５才頃に死亡保障を加入したほうが、
いいような気がするのですが、プランナーは、その頃には、
今の金額では入れないだろうとのことでした。

現在は共働きで、二人で、手取り月４６～４７万程度です。（夫24　私22万くらい）夫一人の給料では生活は難しいと思います。

文章にまとまりもなく、回答に必要な情報が不足していると思いますが、２４才既婚、子供一人の場合の保険についての色々な考え方を教えていただけると助かります。
宜しくお願いいたします。

回答No.6

kamochi

いろいろな意見があって混乱するでしょうが、必要額というのは結局自分達で決めるしかありません。

奥様が子どもがいても正社員で働き続ける環境でその覚悟があるなら保障額は下げられるでしょう。一方で、出産後、一旦退職するつもりなら、ご主人に万が一のことがあったときにまた働きに出ようと思っても、普通はパートくらいしか働き口はありません。仕事先はすぐ見つかるような資格でもお持ちなら別ですが。
そのあたりの状況をよく考えて、必要額を決めていけばいいと思います。

で、質問の回答です。

>24才で、死亡保障2100万は妥当なのでしょうか？
>収入と生活が安定した３５才頃に死亡保障を加入したほうが、
>いいような気がするのですが、プランナーは、その頃には、
>今の金額では入れないだろうとのことでした。

２１００万円が妥当かどうかは分かりません。ご主人が厚生年金なのか国民年金なのか、奥様は仕事をどうするか、住む家は確保できるのかなど、いろんな条件を考慮しながら決めるものですから。

ただ、ご主人はいま保険に加入されていないのですよね。
だったら収入と生活が安定した３５歳頃に死亡保険に入るなんていう考え方は捨ててください。３年後にご主人がなくなったらどうしますか？奥様は３歳の子どもを抱えて今のペースで働けますか？保育園など子どもを預かってもらうお金も必要ですよ。貯蓄はどれくらいあるでしょう。

逆に、３５歳ならお子さんはお子さんはそろそろ中学校。奥様がフルタイムで働いても大丈夫でしょう。高校への進学費用くらいはすでに貯蓄できているかもしれません。

というように生活が不安定だからこそ、保険が必要なのです。
極端な話、ご主人が亡くなっても十分にやっていけるというくらいの貯蓄や資産があれば、保険なんて必要ないのです。

ちなみに、プランナーが「その頃には今の金額では入れない」というのは本当ですが、それは同じ保障内容で入ろうとした場合。その頃には保障額を下げても大丈夫です。
毎年保障額が自動的に下がる保険や、一度に受け取るのではなくご主人が生きていれば60歳になる年まで毎年（毎月）一定金額が支払われる保険（No.5さんの提案したタイプの保険）もあるので、検討してみてください。

それから、もうひとつアドバイスがあります。
決して１社の見積もりだけで決めないように。自分でどれくらいの保障がいつまで必要なのかわかったら、他社の見積もりも取ってみることをお勧めします。
なお、死亡保険と医療保険がセットになった保険はお勧めできません。死亡保障は死亡保障、医療は医療で分けたほうが、シンプルで比較もしやすくなります。