結婚、出産後の生命保険について。

質問

28歳女性です。二月に結婚し、今年八月に出産予定です。
子供は一人の予定です。

結婚相手（24歳）も私も生命保険に加入していません。
私の場合は、親が35才までの共済に加入してくれているものがとりあえずはあります。
明治安田生命のライフアカウントＬＡでプランを立てていただきました。
毎回の保険料は12000円。
死亡時は2100万円
15年後の更新は20088円の予定だそうです。
更新型のため、更新のために値段もあがるようですし、
24才で、死亡保障2100万は妥当なのでしょうか？
収入と生活が安定した３５才頃に死亡保障を加入したほうが、
いいような気がするのですが、プランナーは、その頃には、
今の金額では入れないだろうとのことでした。

現在は共働きで、二人で、手取り月４６～４７万程度です。（夫24　私22万くらい）夫一人の給料では生活は難しいと思います。

文章にまとまりもなく、回答に必要な情報が不足していると思いますが、２４才既婚、子供一人の場合の保険についての色々な考え方を教えていただけると助かります。
宜しくお願いいたします。

回答No.2

adeam_t

(1)ご主人は自営業者でしょうかサラリーマンでしょうか？

自営業者とサラリーマンでは大幅に公的年金が違いますので、必要保障額は全く異なります。

サラリーマンであてば遺族厚生年金がありますが、自営業者は基礎年金だけですので。

http://tosshiii.is.land.to/if1.html

(2)必要補償額の算出例イメージ
おっと死亡時の遺族の生活費は現在の7割りだと仮定しますと、
32万円が遺族の生活費です。
今の生活水準を維持して奥さんも働かれるとしますと、奥さんの給料はそのままですから22万円
仮に基礎年金だけしか貰えないとしても月額約8万円が国からもらえますから30万円の収入は確保できます

よって遺族の生活費としてはあまり考える必要はない気がします。

ただし、お子さんの教育費は保障しておいた方がよいでしょう。
お子さんの教育費は1,000万円～2,000万円です。
前者はオール公立学校、後者はオール私学のイメージです。
さらに必要補償額は徐々に減ってきます。
といいますのも、
はじめは、「小学校+中学＋高校＋大学」のお金の保障がいりますが、
子の成長につれて、保障のいるお金が減るからです。
かつ、当たりませですが、保障の期間は22年ほどでよいことになります。

まとめますと、総額1,500万円ほどの徐々にいっていく保障が20年強必要ということになります。
この保険を掛け捨ての保険で用意した場合保険料は「年間で」15,000円もあればおつりがきます。
ソニー生命の逓減定期保険や東京海上日動あんしん生命の家計保障定期保険がおすすめです。

というわけで、今検討されている保険は必要保障額に対して、非常に割高です。
保険の相談会などに行かれて保険の基本を教えてもらってから、保険を検討されることをお勧めします。
相談会であれば、セールスされることはまずありませんので。

一般に必要補償額は減っていきます。