20年放っておく投資を考えると

質問

今まで投資に全く興味が無かった初心者です。
今銀行に預けたままになっているお金の半分（600万円）ほどを投資にまわして、20年ほど放っておくことを考えています。銀行に預けるよりはいいだろうということと、リスク分散のためです。
ここ数日で調べた結果は下記になりますが、投資に詳しい方から見た場合のご意見をいただければと思います。
最悪20年で元本が帰ってくればよい、目標は5倍と考えています。
ちなみに家も買いましたし、子供の学資費用などは別にありますので、よほどのことが無い限りその600万円は15年～20年間放っておくと思います。

１．アメリカのゼロクーポン国債を200万円（購入レート36.47）
２．さわかみファンドともう一つ長期安定を目指すファンド（何がいいかな？）に100万円づつ
３．少しハイリスクな投資信託２つに各50万円程度づつ
４．ハイリスクなブリックスファンド　２箇所にわけて50万づつ

Ｑ１：１のゼロクーポンは、長期で持つことを考えれば、円安の現在でも利回りが高い今は買いどきだと考えたのですがどうですか？
Ｑ２：３の少しハイリスクな投資はＲＥＩＴか、あるいは外国株の比率が50％以上のファンドを考えていますが、おすすめや注意点などありますか？
Ｑ３：４はハイリスクなので２つくらいに分けるつもりですが、長期運用ということで考えるとどのようなものがお勧めですか？
Ｑ４：その他、もう40歳なのでさわかみファンドなどに毎月５万づつ位入れていこうかなと思っていますが、他に長期運用を目指したおすすめファンドはありますか？

自己責任なのは重々承知ですが、初心者で相談できる人も回りにいないので、皆様のご意見をいただければと思います。

回答No.8

Part · ベストアンサー

Qにそのままの回答でないことをご容赦ください。

まず、１つ覚えておくとよい数字です。
〔年率７．２％〕
これは、10年後に２倍になる年率です。知っておくと計算が楽になります。つまり、年率７．２％で運用していると、20年で4倍になるのです。

ご質問は300万円を20年後に5倍。
ということですから、だいたい年率８．４％となります。

日本で売られている投資信託のうち、過去10年間のリターンが8.4％以上となっているファンドは２５本あります。
（残念ながら10年間運用している投資信託も少ないのですが・・・）
20年後に5倍という目標が少しリスクの高い目標である。という事がわかります。投資の世界では常勝する。という事は大変難しいことです。

一方、投資信託は評価するための指標が整備されている。という点でメリットがあります。
リターン・リスクの他、どれだけベンチマークに対して超過収益を出せているか。どれだけベンチマークに沿った運用をしているかetc...

アドバイスとしては、いくつかの投資信託を国際分散投資し、ご自分のスタイル（当初設定した各指標）を定期的にチェックすること。です。

ご指摘のさわかみファンドは1999年の設定以来、ほぼ一環として15%以上のリターンを上げているファンドで、大変優秀なファンドだと思います。このファンドをベースに。とのお考えは賢明ではないでしょうか。

ここをベースにリスクをとりすぎない事に注意し、セレクションすることをお勧めします。

お礼

いろいろと教えていただきとてもためになります。

まず年利7.2％で20年で4倍ですね。
この数字は重要ですね。これを上回る業績を各ファンドがあげられているか定期的にチェックするくらいはやっていこうと思います。
といいますのは、投資信託など国債よりリスクが高いものは、20年通算でこの7.2％を上回らなければそれは失敗だったと考えられるなぁと思ったからです。
なぜなら格付ＡＡＡのアメリカのゼロクーポンで20年物を買えば、ドル建てで考えれば確実に3倍弱になります。ニュージーランドなどの国債なら7％程度はいくでしょう（現地通貨ベースで税金などを考えなければ）。少なくとも投資信託はこれらよりもリスクが大きく、またプロのファンドマネジャーが手数料を取って、毎日チャートとにらめっこしながら運用するわけですから、それらより上回らなければそのファンドは力量がない、あるいは失敗だと思いました。あくまで20年という長期で見た場合ですが。

7.2％は覚えておきます。
ありがとうございます。

回答No.2

masuling21

１．以外は放っておくわけにいきませんので、他を考えるか、時々チェックするかになります。また、元本保証はありませんので、２０年後に元本割れも考えられます。

お礼

情報ありがとうございます。

＞１．以外は放っておくわけにいきませんので
投資信託って一定期間が来ると自動的に終わって清算されてしまうんですか？
すいません無知で。
まあ、その時はその時でまた考えます。
あと、すいません元本割れがあることは重々承知しております。書き方が悪かったと思います。

回答No.1

yasu2209

直接の回答ではありませんが、半分で６００万なら現在動産として１０００万以上お持ちですね。
例えばCITI-BANKですと１０００万あればゴールド会員として専属の投資相談担当が配置されますのでそのような方法で相談されてはどうでしょうか。資料も豊富に用意してくれますし、なにより専属ですのでこちらの事情を全て理解して対応してくれるところが助かります。

お礼

情報ありがとうございます。
ＣＩＴＩのホームページで詳細を確認してみました。
確かに便利なサービスで銀行もいろいろ考えていますね。
自分の場合1000万円をＣＩＴＩにというのは難しいですが、検討してみます。