住宅ローンが払えない。自己破産すべきでしょうか？

質問

知人女性（６４才）が住宅ローンを支払えなくなってしまいました。
自営業だったのですが、体を壊し仕事が出来ず収入がなくなってしまった為です。

私は自己破産を勧めたのですが、お金がかかるのでできないとの事です。
もう支払いはしないで、そのまま追い出されるまで放置しておくと言っています。

体を壊した後は、住宅購入後に結婚した旦那さんがなんとか払っていたのですが、
収入が少なくもう限界だそうです。

残債は１０００万円ほど。売却価格は５００～６００万ほどだそうです。

本人の収入は年金が１４万円（何ヶ月分かは不明です）程。
夫は手取り１５万円程だそうです。

このまま、支払いを停止し、自己破産をしないままでいるとローンなどはどうなるのでしょうか？
住宅はそのうち競売にかけられると思いますが、残債は消えないんですよね？

借入先は銀行だそうですが、年金を差し押さえられたりするのでしょうか？

やはり、自己破産手続きはしたほうが良いのでしょうか？
差し押さえられる財産などが無い場合、自己破産手続きしなくても不都合は無いのでしょうか？

どうぞよろしくお願い致します。

回答No.1

cdsdasds

>このまま、支払いを停止し、自己破産をしないままでいるとローンなどはどうなるのでしょうか？

微妙なケースであると思います。支払いをしないままだと、銀行の方が御友人宅に来てご相談ということになるでしょう。
状況によってはローンの設定しなおしや、数か月猶予をもらうということになるでしょう。

>住宅はそのうち競売にかけられると思いますが、残債は消えないんですよね？
競売にかけられるかどうかはかなり微妙と思います。
例えば、ご夫婦2人で20万か30万の収入があるとのことですから、月々8万で再ローンできたとすると金利にもよりますが10年+で完済ですよね。わざわざ競売にかけて、500万穴開けて、恨まれて、銀行員からしたらいいことないですよね。本部等から負債額を絶対額で減らせとかいう指示かない限りはとりあえずは再ローンや借り換えができないかを交渉すると思いますよ。

>借入先は銀行だそうですが、年金を差し押さえられたりするのでしょうか？
年金を差し押さえることはできません。
法律でそう決まっています。

>やはり、自己破産手続きはしたほうが良いのでしょうか？
現時点の話だけ聞く限り、自己破産には何のメリットもないと思いますが。

>差し押さえられる財産などが無い場合、自己破産手続きしなくても不都合は無いのでしょうか？
何でご友人にそこまで自己破産を進めるのか少し理解に苦しむところですが、ご友人はわずかとはいえ(世間一般からするとわずかではないと思いますが)年金収入があり、旦那さまにも収入があるご様子。
借入先は銀行で、借りている金利が暴利ということは考えにくいですし、直ぐに悪質な取り立てが来るわけでもありません。
また、年齢的なことを考えても、将来取り戻せるから今はリセットしようという状況でもないですよね。

自己破産のメリットが全く見えないです。
逆に、自己破産した場合、現在住んでいるところに住み続けられる保証がない(たぶん厳しい)。
旦那さんに迷惑が及ぶ(法的な話云々ではなく、自己破産は官報に乗るので基本的に知られてしまいます。旦那さんの会社が何かするかもしれません。また、現在では旦那さんの信用情報に傷はないかもしれませんが、確実に重要事項として記載されることになるでしょう(事故情報ではないでしょうが))。
新居を借りられる保証がない。
車等があれば、取り上げられる可能性が高い。

とデメリットは山ほどあります。
弁護士や司法書士への手数料云々ではなく、現状で自己破産を進めることは私なら絶対にしません。

お礼

早速のご回答誠に有り難う御座います。
年金はどうやら２ヶ月に一度支払われるようですので、１ヶ月７万円みたいです。
預貯金は全く無く、ご主人も高齢でいつまで働けるか分からない為もう支払うのは止めて安い賃貸に移る事に決めたそうです。
ローンは知人女性の名義で、車は旦那様の名義との事です。

ローンを払っていければ確かに一番良いと思いますが、『払わない』と決めているとのことですので、払わないのであれば、そのまま放って置くよりはちゃんと自己破産手続きをした方がいいのではないかと思い自己破産をすすめました。

あと１０年ほどローンがあるようで、７０過ぎまで支払っていく気力がもう無いみたいです。

いろいろ教えて頂き誠に有り難う御座いました。