変額 保険・年金について教えて下さい。

質問

変額　保険・年金について詳しく教えてください。

１．どういうものなのか。
２．どのようなメリットがあるのか。
３．どのようなデメリットがあるのか。
４．その他知っておくべき知識。

具体例を挙げ、詳しく教えてください。
お願い致します。

回答No.6

akebonotarou · ベストアンサー

こんばんは。

変額保険は保険の知識だけでなく投資の知識も必要になってきます。

お礼の回答を見てみると、その部分が理解できていないのかな？って・・・

まずは、変額保険を取り扱っている、国内大手生保の外交員ではない人から
説明を受けた方がいいと思います。
外資系などが良いかもしれません。

＞１．どういうものなのか
　やはりこれを説明するのにも専門？！用語で書き込みしないと難しいです。

＞２．どのようなメリットがあるのか。
＞３．どのようなデメリットがあるのか。
　どのようなものか理解されないとこれもまた難しい・・・

＞４．その他知っておくべき知識。
　これもまた・・・同じで・・・

インフレ＝例えば今の1万円の価値と30年前の1万円の価値が違う！！というような将来の貨幣価値が変わるリスク。（平たく言えばですが・・・^^;）
インフレ対応＝お金でもっていれば1万円は何年経っても1万円ですが、株などで持っていれば、為替や将来の株価と連動して価値もあがったり下がったり。

ドルコスト平均法＝投資の初歩的なリスクの分散方法。
　例えば、とある株1株300円だったものを300万円ぶん購入するとします、
1株300円より下の価値（200円とか）になった場合、100万円の損になります。
　それを毎月購入することにより、株価の変動を平均的に割って損を少なくする方法。
　●今月300円　来月100円　再来月100円　再々来月400円
という動きをする、株があったとします。（実際は動きは予測できませんが・・・）
　その１）　今月40万円でいっぺんに購入すると、約1333株。再々来月に換金します。
　1333株＊400円＝533200円となり、133200円の得となります。
　その２）　毎月10万円づつ購入します。
　今月333株　来月1000株　再来月1000株　再々来月250株　合計2583株。
再々来月に換金。
　2583株＊400円＝1033200円となり、633200円の得になります。

これがドルコスト平均法です。

毎月または毎年、支払う保険料は毎月毎年支払うがため、勝手にドルコスト平均法でリスク分散されているというわけです。
ただし、一時払いの保険は違いますよ！！

ファンド＝投資する株などの商品自体の総称。どの商品（ファンド）にするかで、運用は大きく違います。
　昔は、この投資するファンドが自分で選べなくて、保険会社が勝手に運用していたのですが、今は自分でどのファンドに何％組み入れるか選べる変額保険がほとんどです。

　分散・長期投資＝分散とはその名のとーり。個人の財産を、貯金、保険、株などに分散せせることです。長期とはなが～～～～～い目でみてお金を運用することです。長い目で見れば見るほど、リスクは少ないと言われています。
株や投資信託など買った当初は安くても長い目で見れば上がるかも！！ってことですね。　

生命保険は金融商品。一個人の財産です。なので、資産形成という言葉が出てくるわけです。

　変額保険は、保険と投資両方が組み合わさった商品なのです。
　自分の目で見て、運用が出来るのです。運用がうまく行けば、保険金も解約金も満期金も上がる。失敗すればその逆。

　それと、保険料が安いところも魅力ですね。
　運用次第の商品ですから、その運用を見込んで保険料を安くしています。
　大体どこも４．５％ぐらいの運用を見込んで、保険料を出してますから、
単純に考えれば、自分で４．５％以上の運用が出来ればOKってことですね。

　保険として考えたいならば、終身保険以外加入しないこと！！これ絶対です！！

投資用として考えるなら年金なんて面白そうかも。

但し、余裕資金で考えましょう。

以上です。

ふぅ・・・疲れた・・・・＾＾；；

お礼

お疲れ様でした(*^^*ゞ
投資の知識も必要になってきます………
なるほど～。よぉぉぉぉぉくわかってきましたよぉ～。

死亡後、自分の葬儀費用しか考えていませんので、
医療保険と年金保険を考えているのですが、
変額年金保険はどーでしょうか。