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確定拠出年金－銘柄選定に関するご相談
muchoの回答
- mucho
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私の勤めている会社も今年から確定拠出年金を企業年金の一部に取り入れることになり、最近いろいろな本を読んで自分なりに勉強しています。 （アドバイス） このサイトで断片的な情報をもらって自分の老後の保障となる年金をどうすべきか決めるのはリスクが大きすぎます。自分自身が納得いくようにまずは勉強してはいかがでしょうか？本を何冊も読みましたが、一番分かりやすくてよかったものを紹介します。これを読めば確定拠出年金で運用すべき商品はごくごく限られたものになってきて、ほぼ迷わず商品選択が出来るはずです。 お奨め書籍： 「投資信託選びでいちばん知りたいこと」（朝倉智也、ランダムハウス講談社、1600円） ・・・本書は投資信託の第三者評価機関である「モーニングスター」社の社長自らが、投信初心者向けに書き下ろした本です。内容も平易ですし、図表がふんだんに使われており、非常に分かりやすいと思います。 これを読めば「グローバルソブリン」や「バリュー株投信」が確定拠出年金になぜふさわしくないのかが良く分かります。（現在、質問者さんが選択されている商品は年金としては問題があると思います。）本書では投信の選択ポイントとして以下の点を挙げています。これが良く分かれば投信選びに迷いはなくなると思います。 投信選択ポイント： ・リスク ・リターン ・資産配分 ・市場インデックスを何年も上回る投信はごくまれにしかない。（そういう投信をどうやってあなたは見つけ出すのですか？） ご検討を祈ります。
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はじめまして。勤務している会社が401kを導入したので、 これを機に勉強しようと思うのですが、 いかんせんまったく知識がないためどうしてよいか悩んでいます。 他人の意見等を参考にして、現在考えているのは以下のとおりです。 ですが、あまり根拠がないため本当にこれでよいか 迷っています。アドバイス等ありましたらお願いします。 ・スミセイの積立年金（５年）30% ・ＤＣ・ダイワバリュー株（ＤＣ底力）15% ・国際グローバル・ソブリン（ＤＣ）20% ・朝日ライフ Ａｖｅｓｔ－Ｅ 20% ・ダイワ投信倶楽部外国債券インデックス 15% ＜選定銘柄＞ みずほ信託マイブレンド株７０型 みずほ信託マイブレンド株５０型 みずほ信託マイブレンド株３０型 フィデリティ・バランス フィデリティ・日本成長株 フィデリティ・日本小型株 ＤＣ・ダイワバリュー株（ＤＣ底力） ダイワ投信倶楽部外国債券インデックス ダイワ投信倶楽部日本債券インデックス 富士ＴＯＰＩＸオープン ＤＩＡＭ外国株式オープン（ＤＣ年金） 朝日ライフ Ａｖｅｓｔ－Ｅ ニュージャパン・インデックス（ＤＣ年金） 国際グローバル・ソブリン（ＤＣ） 富士Ｊ－ＲＥＩＴアクティブ（ＤＣ） あおぞらＤＣ定期（３年） あおぞらＤＣ定期（５年） ろうきん定期（スーパー型） ダイワＭＭＦ 第一のつみたて年金（５年） スミセイの積立年金（５年）
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31歳、会社員です。そろそろ運用を考えなくちゃと思いながらいつも悩んで先延ばしにしてきました。 元本保証のものを3割くらい残して、あとは下記の中から選ぼうと思うのですが、アドバイスがありましたらお願いします。 今考えているのは下記の通りです。 大和投信バリュー株ＤＣ底力 30% ＤＩＡＭライフサイクル成長型 10% ＵＦＪ外国株式インデックス 20% みずほ信託マイブレンド株７０型 10% ＜選べる商品＞ シュローダー年金日債 ＤＫＡ株式インデックス２２５ フィディリティ・日本成長株 大和投信バリュー株ＤＣ底力 日興年金インデックス海外債券 ＵＦＪ外国株式インデックス ＤＩＡＭ外国株式オープン ＤＩＡＭライフサイクル安定型 ＤＩＡＭライフサイクル安定成長 ＤＩＡＭライフサイクル成長型 みずほ信託マイブレンド株３０型 みずほ信託マイブレンド株５０型 みずほ信託マイブレンド株７０型
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こういった分野で頼れる人が回りにいないので、こちらで相談させていただきました。 30代女性です。 結婚の予定無し、親に資産があるわけでもなく、 基本的に老後頼れるのは自分だけ、と思っています。 3年前から働いている会社の退職金制度が変わり、 確定拠出年金の商品を選ばなくてはならなくなりました。 慎重に商品を選びたい、と思い、色々調べてみたのですが、 一体何を何％ずつ選んだらいいのか、途方にくれている状態です。 【選べる商品】 DC大和日本株式インデックス 三井住友・DC年金日本債権インデックス・ファンド ＤＩＡＭ外国株式インデックス ＤＩＡＭ外国債券インデックス DC・ダイワ・バリュー株・オープン（DC底力） 大和住銀DC日本バリュー株ファンド フィデリティ・日本成長株・ファンド シュローダー日本ファンド（確定拠出年金向け） DCニッセイ／パトナム・グローバル・コア株式 大和住銀DC外国株式ファンド 明治ドレスナーDC外国債券（DC夢実現） シュローダーDCアクティブ外国債券 ろうきん確定拠出年金定期預金（スーパー型） すみしんDC変動定期5年 三井住友会場・積立障害保険（5年） 東京海上日動のねんきん博士・10年 図々しいお願いで恐縮ですが、お詳しい方のお知恵を拝借できると助かります。 よろしくお願いいたします。
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２００４年８月１日から、４０１Kを企業が導入し運用をしています。 この度、４０１Kの説明会があり参加してきたのですが・・・ 今の加入プランが会社が理想としている年利３％を下回っておりまして・・・ このままでいいのだろうか？と思い、ご相談させて頂きます。 定年退職（６０歳として）まで２２年あります。 今、運用しているのは、 某銀行のスーパー定期５年（確定拠出年金） 定期預金 25％ 第一のつみたて年金（５年） ＧＩＣ型保険 25％ フィデリティ・日本成長株・ファンド 国内投信 25％ 明治ドレスナーＤＣグローバルバランスオープン 国内投信 25％ 以上の４点です。 最新の評価損益は、－１５６８円となってます。 また他のプランでは・・・ 国内株式だと みずほ信託 国内株式インデックス 国内債券だと ダイワ日本債券インデックス 東京海上セレクション日本債券 外国株式だと すみしんDC外国株式インデックス 三井住友グローバル株式年金ファンドBコース 外国債券だと 三菱UFJ外国債券オープン DCニッセイパトナムグローバル債券 グローバルバランス ゴールドマンサックス ダ・ヴィンチ 以上です。 分散投資が良いと聞きましたが、例えば、外国株式を買うなら債券も一緒に買わないと意味がないとかってありますか？ また、今の運用だと ここは・・って部分がありましたら アドバイス頂ければ幸いです。 もちろん、自己責任において運用する為 アドバイスとして お聞かせください。
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お世話になります。 確定拠出年金を配分しようと思っているのですが、セミナー受けたのですが、下記の通り、配分しようと思います。 何か、ご意見があれば、教えていただきたく思います。 フコクＤＣ積立年金 30％ みずほＤＣ定期預金 15％ フコク日本債券ファンド 20％ フコク日本株式ファンド 15％ フコクＳＲＩ社会責任投資 0％ 三菱ＵＦＪ外国債券インデックス 10％ ステートＤＣ外株インデックス 10％ フコク株５０大河 0％ 元本割れはしたくないけど、半分は、投資してみようと、考えたら、 上記になってしまいました。（8種類中6種類） 良き、アドバイスよろしくお願いします。
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私の会社も７月から確定拠出年金の導入となり、毎月１１０００円を運用していかなければなりません。まだ、今の会社に入社して２年目で年齢は３４歳です。定年までは今の会社で働くつもりです。先日説明会がありましたが、来月から運用開始ということでとても迷っています。商品提供会社は第一生命保険で商品分類は （元本確保型商品） 生命保険 1.有期利率保証型確定拠出年金保険「第一のつみたて年金(１０年）」 2.有期利率保証型確定拠出年金保険「第一のつみたて年金(５年）」 定期預金 3.みずほＤＣ定期預金(１年） （元本確保型以外の商品ー投資信託） 国内債券 4.ＤＬＩＢＪ公社債オープン（短期コース） 信託報酬０．３１５０％～０．４２００ 外国債券 5.グローバル・ボンド・ポート（Ｃコース） 信託報酬０．８９２５％ 6.グローバル・ボンド・ポート（Ｄコース） 信託報酬０．８９２５％ 国内株式 7.日経２２５ノーロードオープン 信託報酬０．８４００％ 8.ＤＩＡＭ日本株式オープン＜ＤＣ年金＞ 信託報酬１．６１７０％ 9.フィデリティ・日本小型株・ファンド 信託報酬１．７１１５％ 外国株式 10.ＤＩＡＭ外国株式オープン＜ＤＣ年金＞ 信託報酬１．８２７０％ バランス 11.ＤＩＡＭライフサイクル・ファンド＜ＤＣ年金＞１安定型 信託報酬１．５７５０％ 12.ＤＩＡＭライフサイクル・ファンド＜ＤＣ年金＞２安定・成長型 信託報酬１．５７５０％ 13.ＤＩＡＭライフサイクル・ファンド＜ＤＣ年金＞３成長型 信託報酬１．５７５０％ このような商品内容になっています。５０％くらいは元本確保型商品にして、あと５０％は投資信託にとは考えています。アドバイスよろしくお願いします。
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来月より主人の会社も確定拠出年金制度の導入になります。 マニュアルを読んで勉強しましたが、素人な上に昨今の円高、国債評価の格下げなどのニュースでどれを選べば良いのかわかりません。市場の動向にも疎くアドバイスを頂ければと思います。 ・元本確保型は銀行の定期預金より金利の高い生命保険会社か損害保険会社を選べばいいのでしょうか？ (1)ニッセイ利率保証年金（10年保証プラス/日々設定） (2)東京海上日動の利率保証型積立傷害保険「ねんきん博士」10年 (3)日本興亜損保・確定拠出年金用積立傷害保険・10年 金利から考えると上記3点になり、(2)を50％選択しようと思っています。 ・投資信託の種類は バランス 1.三菱UFJプライムバランス（安定型） 2. 〃 （安定成長型） 3. 〃 （成長型） 4.三菱UFJDC金利連動アロケーション型バランスファンド 国内債券 5.三井住友・DC年金日本債券インデックス・ファンド 国内株式 6.三菱UFJDC国内株式インデックス・ファンド 7.<DC>日本株スタイル・ミックス・ファンド 8.フィデリティ・日本成長株・ファンド 9.三菱UFJバリューオープン 外国債券 10.三菱UFJDC海外債券インデックスファンド 外国株式 11.三菱UFJDC海外株式インデックスファンド 12.三菱UFJDC新興国株式インデックスファンド の12商品あります。 まず安定と書かれていた国債の5.を30％にして、バランスの2.を10％にしようと考えました。 残り10％はどれを選ぶべきでしょうか？ また割合のバランスや、選ぶ商品のアドバイスがいただければと思います。 長々とつたない文章で申し訳ありませんが、宜しくお願いいたします。
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